FDIC, 은행 설립, 암호화폐 정책 및 해결 준비에 대한 대담한 개혁 방안 제시

연방예금보험공사(FDIC)는 새로운 은행의 설립을 장려하고, 암호화폐 감독을 개선하며, 잠재적인 대형 은행 파산에 더 잘 대비하기 위해 새로운 규제 변경 세트를 출시하고 있습니다. 

트래비스 힐(FDIC 의장)은 연설에서 이러한 개혁을 통해 기관이 금융 혁신과 안정성을 어떻게 다루는지 표현했습니다.

FDIC, 지역 은행 부활 추진

미국의 은행 인가 수는 2008년 8,500개 이상에서 현재 약 4,500개로 감소했으며, 힐은 그 주요 원인이 여러 은행이 합병했고 매년 6개 미만만 설립되기 때문이라고 설명합니다.

FDIC는 단순하고 전통적인 은행에 등록하려는 지원자의 자본 요구사항을 완화하여 소외 지역에서 새로운 은행의 생성을 지원할 계획입니다. 힐은 연설에서 약 6,800만 명의 미국인이 지역 지역 은행이 없는 카운티에 거주한다고 언급했습니다.

FDIC는 또한 기술 기반 및 비전통적 은행으로부터의 예금 보험 신청 검토 방식을 재고하려 합니다. 이러한 그룹을 규제하는 것이 복잡한 파트너십을 통해 운영되게 하는 것보다 낫기 때문입니다.

FDIC, 혁신 지원을 위해 암호화폐 규정 완화

새로운 FDIC 가이드라인은 은행이 위험을 적절히 관리하고 규제 기관과 소통하는 조건으로 사전 승인 요청 없이 암호화폐 관련 서비스를 시작할 수 있도록 허용합니다.

힐은 FDIC가 이제 암호화폐를 우리가 활동 이동을 진행하는 다른 은행과 동일하게 보지만, 다른 국가들이 허용함에도 불구하고 공개 블록체인 사용을 차단한다고 말했습니다.

FDIC는 2023년 실리콘 밸리 은행과 시그니처 은행의 파산 이후 은행이 붕괴되는 상황을 처리하는 방식을 재고했습니다.

전 FDIC 의장인 셰일라 베어와 같은 전문가들은 이 조치를 지지하며, 매각이 지역 사회를 더 잘 보호하고 가치를 회복할 것이라고 말합니다. 또한 Shayna Olesuik과 같은 이들은 FDIC가 적절한 규칙 제정 절차를 따르지 않고 관련 규정을 완화하는 것은 잘못되었다고 비판했습니다.

힐은 비판자들에게 FDIC가 이러한 은행이 높은 서비스 기준을 충족하도록 보장하면서, 새로운 실체에 대해 더 효율적이고 현실적으로 규칙을 변경할 것이라고 응답했습니다.

FDIC, 스테이블코인 규제 및 은행 해결을 위한 기술적 안전장치 평가

힐은 의회의 지속적인 입법 노력의 맥락에서 특히 스테이블코인과 관련된 새로운 문제들도 다루었습니다. FDIC는 스테이블코인 준비금 예금의 자격 기준을 명확히 하기 위해 통과 예금 보험을 규율하는 규정을 개정할지 여부를 검토 중입니다. 검토 대상 영역에는 유동성 위험 관리, 불법 금융에 대한 보호 및 사이버 보안 표준이 포함됩니다.

2020년과 2021년, 통화감독청(OCC)은 스테이블코인 보관 및 발행, 블록체인 검증 참여, 스테이블코인 관련 예금 수용을 포함한 여러 암호화폐 관련 서비스를 국가 은행에 부여했습니다. 이제 FDIC는 허용 가능한 활동이 어디에서 끝나는지, 그리고 규제 가이드라인의 적용 범위를 넓혀 더 많은 사용 사례를 추가할지 여부를 고려 중입니다.

연설은 또한 토큰화된 실물 자산 및 부채(예: 토큰화된 상업은행 예금)에 대한 더 명확한 규제 적용의 필요성을 강조했습니다. 힐은 FDIC가 “기술이나 기록 보관 방식에 관계없이 예금은 예금으로 본다”고 강조했습니다.

하지만 그는 스마트 계약을 통해 은행 파산 시 거래 상대방이 액면가로 자금을 인출할 수 있는 능력에 대해 의문을 제기하며, 이러한 유출에 대한 안전장치가 충분히 보호적이지 않을 경우 해결 비용이 증가할 수 있다고 지적했습니다. 이러한 우려는 은행이 정리될 때 의도치 않은 자금 이동을 방지할 수 있는 기술적 해결책을 고려하기 위한 FDIC 내부 노력을 촉진하고 있습니다.

힐에 따르면, 과제는 조직적 파산 정리를 촉진하기 위해 금융 규제에 내재된 전통적인 안전장치와 온체인 프로그래밍 가능성을 조화시키는 것입니다.