تحدد المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع إصلاحات جريئة بشأن تأسيس البنوك، وسياسة العملات المشفرة، والاستعداد لحل الأزمات

تُطلق المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) مجموعة جديدة من التغييرات التنظيمية لتشجيع إنشاء بنوك جديدة، وتحسين الرقابة على العملات المشفرة، والاستعداد بشكل أفضل لحالات الإفلاس المحتملة للبنوك الكبيرة. 

استعرض ترافيس هيل (رئيس المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع) هذه الإصلاحات في خطابه لتوضيح كيفية تعامل الوكالة مع الابتكار والاستقرار الماليين.

مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تسعى لإعادة البنوك المجتمعية

انخفض عدد تراخيص البنوك في الولايات المتحدة من أكثر من 8500 في عام 2008 إلى حوالي 4500 اليوم، ويوضح هيل أن السبب الرئيسي هو اندماج العديد من البنوك في حين يتم تشكيل أقل من ستة بنوك في السنة.

تعتزم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع دعم إنشاء بنوك جديدة في المناطق المحرومة من الخدمات المصرفية، وذلك بتخفيف متطلبات رأس المال للمتقدمين الراغبين في التسجيل لدى البنوك التقليدية البسيطة. وأشار هيل في خطابه إلى أن حوالي 68 مليون أمريكي يقيمون في مقاطعات تفتقر إلى بنوك مجتمعية محلية.

كما ترغب المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع في إعادة النظر في كيفية مراجعتها لطلبات تأمين الودائع المقدمة من البنوك التقنية وغير التقليدية، لأنه من الأفضل تنظيم هذه المجموعات بدلاً من السماح لها بالعمل من خلال شراكات معقدة.

مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تخفف قواعد العملات المشفرة لدعم الابتكار

تسمح المبادئ التوجيهية الجديدة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية للبنوك ببدء الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة دون طلب إذن مسبق، ولكن بشرط أن تدير المخاطر بشكل صحيح وأن تتواصل مع الجهات التنظيمية الخاصة بها.

قال هيل إن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع تنظر الآن إلى العملات المشفرة مثل أي نشاط مصرفي آخر نقوم بنقله، لكنها تحظر استخدام تقنية البلوك تشين العامة على الرغم من أن دولًا أخرى تسمح بذلك.

أعادت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع النظر في كيفية تعاملها مع حالة انهيار أحد البنوك بعد فشل بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر في عام 2023.

يؤيد خبراء مثل رئيسة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع السابقة، شيلا باير، هذا التوجه، ويقولون إن عمليات البيع ستساهم في حماية المجتمعات واستعادة القيمة بشكل أفضل. في المقابل، وُجهت انتقادات من جهات مثل شاينا أوليسويك، التي رأت أن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مخطئة في تخفيف اللوائح المتعلقة بها دون اتباع الإجراءات القانونية السليمة.

رد هيل على المنتقدين قائلاً إن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ستضمن أن تلبي هذه البنوك معايير الخدمة العالية مع تغيير قواعدها لتكون أكثر كفاءة وواقعية للكيانات الجديدة.

تقوم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بتقييم تنظيم العملات المستقرة والضمانات التقنية اللازمة لحل النزاعات المصرفية

تطرق هيل أيضاً إلى قضايا جديدة تتعلق بالعملات المستقرة، لا سيما في سياق جهود الكونغرس التشريعية الجارية. وتدرس المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) إمكانية تعديل اللوائح المنظمة لتأمين الودائع العابرة لتوضيح معايير الأهلية لودائع احتياطيات العملات المستقرة. وتشمل بعض المجالات التي ستتم مراجعتها إدارة مخاطر السيولة، والحماية من التمويل غير المشروع، ومعايير الأمن السيبراني.

في عامي 2020 و2021، منح مكتب مراقب العملة (OCC) تراخيصَ لخدماتٍ متعددةٍ متعلقةٍ بالعملات المشفرة للبنوك الوطنية، بما في ذلك حفظ وإصدار العملات المستقرة، والمشاركة في التحقق من صحة تقنية البلوك تشين، وقبول الودائع المتعلقة بالعملات المستقرة. والآن، تدرس المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) ما إذا كانت ستوضح نطاق الأنشطة المسموح بها وحدودها، أو ستوسع نطاق توجيهاتها التنظيمية لتشمل حالات استخدامٍ أخرى.

كما أبرز الخطاب الحاجة إلى تغطية تنظيمية أكثر وضوحاً للأصول والالتزامات الحقيقية المُرمّزة، مثل ودائع البنوك التجارية المُرمّزة. وأكد هيل أن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) تعتبر "الودائع ودائع، بغض النظر عن التكنولوجيا أو نظام حفظ السجلات المستخدم".

لكنه أثار تساؤلات حول قدرة الأطراف المقابلة على سحب أموالها بالقيمة الاسمية في حالة إفلاس بنك عبرtracالذكية، مشيرًا إلى أن ذلك قد يزيد من تكاليف التسوية إذا لم تكن الضمانات على هذه التدفقات الخارجة كافية. هذا القلق يحفز الجهود الداخلية للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) للنظر في حلول تقنية من شأنها منع تحويلات الأموال غير المقصودة عند تسوية أوضاع البنوك.

ووفقاً لهيل، يكمن التحدي في التوفيق بين إمكانية البرمجة على سلسلة الكتل والضمانات التقليدية المضمنة في التنظيم المالي والتي تهدف إلى تعزيز حل منظم للإخفاقات المؤسسية.