FDIC توضح إصلاحات جريئة بشأن تشكيل البنوك وسياسة العملات المشفرة واستعدادات الحل

تطلق هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) مجموعة جديدة من التغييرات التنظيمية لتشجيع تشكيل بنوك جديدة، وتحسين الإشراف على العملات المشفرة، والاستعداد بشكل أفضل لفشل البنوك الكبيرة المحتملة. 

استعرض Travis Hill (رئيس FDIC) هذه الإصلاحات في خطابه للتعبير عن كيفية تعامل الوكالة مع الابتكار المالي والاستقرار.

FDIC تدفع لإعادة بنوك المجتمع

انخفض عدد تراخيص البنوك في الولايات المتحدة من أكثر من 8500 في عام 2008 إلى حوالي 4500 اليوم، ويشرح Hill أن السبب الرئيسي هو أن العديد من البنوك اندمجت بينما يتم تشكيل أقل من ست بنوك في السنة.

تخطط FDIC لدعم إنشاء بنوك جديدة في المناطق المحرومة من خلال تخفيف متطلبات رأس المال للمتقدمين الذين يتطلعون إلى التسجيل مع بنوك بسيطة وتقليدية. وواصل Hill ذكره في خطابه أن حوالي 68 مليون أمريكي يعيشون في مقاطعات لا توجد بها بنوك مجتمع محلية.

تريد FDIC أيضاً إعادة النظر في كيفية مراجعة طلبات تأمين الودائع من البنوك القائمة على التكنولوجيا وغير التقليدية، لأن من الأفضل تنظيم هذه المجموعات بدلاً من السماح لها بالعمل عبر شراكات معقدة.

FDIC تخفف قواعد العملات المشفرة لدعم الابتكار

تسمح المبادئ التوجيهية الجديدة لـ FDIC للبنوك ببدء الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة دون طلب الإذن مسبقاً، بشرط إدارة المخاطر بشكل صحيح والتواصل مع الجهات التنظيمية الخاصة بهم.

قال Hill إن FDIC تنظر الآن إلى العملات المشفرة مثل أي بنك آخر نتحرك فيه النشاط، لكنها تمنع استخدام البلوك تشين العام رغم سماح دول أخرى بذلك.

أعدت FDIC النظر في كيفية تعاملها مع حالة انهيار بنك بعد فشل بنك Silicon Valley و Signature في عام 2023.

يدعم خبراء مثل الرئيس السابق لـ FDIC Sheila Bair القضية ويقولون إن المبيعات ستحمي المجتمعات بشكل أفضل وتستعيد القيمة. كان هناك أيضاً انتقاد من قبل Shayna Olesuik، الذي قال إن FDIC مخطئة في تخفيف اللوائح المحيطة بذلك دون اتباع عملية صنع القواعد الصحيحة.

رداً على النقاد، قال Hill إن FDIC ستضمن أن تلبي هذه البنوك معايير خدمة عالية بينما تغير قواعدها لتكون أكثر كفاءة وواقعية للكيانات الجديدة.

FDIC تقيم تنظيم العملات المستقرة والضمانات التقنية لحل البنوك

تطرق Hill أيضاً إلى قضايا جديدة تتعلق بالعملات المستقرة، خاصة في سياق جهود التشريع المستمرة للكونغرس. تقوم FDIC بمراجعة ما إذا كانت ستعدل اللوائح التي تحكم تأمين الودائع المارّة لتوضيح معايير الأهلية لودائع احتياط العملات المستقرة. تشمل بعض مجالات المراجعة إدارة مخاطر السيولة، والحماية ضد التمويل غير المشروع، ومعايير الأمن السيبراني.

في عامي 2020 و2021، منحت دائرة المراقب المالي (OCC) خدمات متعددة متعلقة بالعملات المشفرة للبنوك الوطنية، بما في ذلك حفظ وإصدار العملات المستقرة، والمشاركة في التحقق من صحة البلوك تشين، وقبول الودائع المتعلقة بالعملات المستقرة. الآن، تزن FDIC ما إذا كانت ستوضح حيث تنتهي الأنشطة المسموح بها وأين قد تبدأ أو توسع نطاقها على التوجيه التنظيمي لإضافة المزيد من حالات الاستخدام.

سلط الخطاب أيضاً الضوء على الحاجة إلى تغطية تنظيمية أكثر صراحة للأصول والالتزامات المرمزة للعالم الحقيقي، مثل ودائع البنوك التجارية المرمزة. شدد Hill على أن FDIC ترى "الودائع كودائع، بغض النظر عن التكنولوجيا أو حفظ السجلات المستخدمة.

لكنه طرح أسئلة حول قدرة الأطراف المقابلة على السحب بالقيمة الاسمية في حالة فشل البنك من خلال العقود الذكية، ملاحظاً أن ذلك قد يرفع تكاليف الحل إذا لم تكن الضمانات على مثل هذه التدفقات واقية. هذا القلق ينشط الجهود الداخلية لـ FDIC للنظر في الحلول التقنية التي يمكن أن تمنع تحركات الأموال غير المقصودة عند حل البنوك.

وفقاً لـ Hill، تتمثل التحدي في التوفيق بين البرمجة على السلسلة والضمانات التقليدية المدمجة في التنظيم المالي التي تهدف إلى تعزيز الحل المنظم لفشل المؤسسات.