La FDIC describe reformas audaces sobre la formación de bancos, la política de criptomonedas y la preparación para la resolución

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) está lanzando un nuevo conjunto de cambios regulatorios para fomentar la formación de nuevos bancos, mejorar la supervisión de las criptomonedas y estar mejor preparados para posibles quiebras de grandes bancos. 

Travis Hill (presidente de la FDIC) repasó estas reformas en su discurso para expresar cómo la agencia aborda la innovación y la estabilidad financiera.

La FDIC presiona para recuperar los bancos comunitarios

El número de bancos constituidos en Estados Unidos cayó de más de 8.500 en 2008 a alrededor de 4.500 hoy, y Hill explica que la causa principal es que varios bancos se fusionaron mientras que se forman menos de seis bancos al año.

La FDIC planea apoyar la creación de nuevos bancos en zonas marginadas reduciendo los requisitos de capital para quienes deseen registrarse en bancos tradicionales. Hill mencionó en su discurso que alrededor de 68 millones de estadounidenses residen en condados sin bancos comunitarios locales.

La FDIC también quiere reconsiderar cómo revisa las solicitudes de seguro de depósitos de los bancos tecnológicos y no tradicionales porque es mejor regular a estos grupos que permitirles operar a través de asociaciones complicadas.

La FDIC flexibiliza las normas sobre criptomonedas para apoyar la innovación

Las nuevas pautas de la FDIC permiten a los bancos iniciar servicios relacionados con criptomonedas sin solicitar permiso previo, pero con la condición de que gestionen los riesgos adecuadamente y se comuniquen con sus reguladores.

Hill dijo que la FDIC ahora ve a las criptomonedas como cualquier otra actividad bancaria, pero bloquea el uso público de blockchain a pesar de que otros países lo permiten.

La FDIC reconsideró cómo maneja una situación cuando un banco colapsa después de que el Bank of Silicon Valley y Signature fracasaran en 2023.

Expertos como Sheila Bair, expresidenta de la FDIC, apoyan la causa y afirman que las ventas protegerán mejor a las comunidades y recuperarán el valor. También hubo críticas de personas como Shayna Olesuik, quien afirmó que la FDIC se equivoca al reducir las regulaciones que la rodean sin seguir el proceso normativo adecuado.

Hill respondió a los críticos diciendo que la FDIC garantizará que estos bancos cumplan altos estándares de servicio mientras cambia sus reglas para que sean más eficientes y realistas para las nuevas entidades.

La FDIC evalúa la regulación de las monedas estables y las salvaguardas técnicas para la resolución bancaria

Hill también abordó nuevos temas relacionados con las monedas estables, especialmente en el contexto de los esfuerzos legislativos en curso del Congreso. La FDIC está evaluando la posibilidad de modificar las regulaciones que rigen el seguro de depósitos de transferencia para aclarar los criterios de elegibilidad para los depósitos de reserva en monedas estables. Algunas áreas de revisión incluyen la gestión del riesgo de liquidez, la protección contra las finanzas ilícitas y los estándares de ciberseguridad.

En 2020 y 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) otorgó múltiples servicios relacionados con criptomonedas a bancos nacionales, incluyendo la custodia y emisión de stablecoins, la participación en la validación de blockchain y la aceptación de depósitos relacionados con stablecoins. Actualmente, la FDIC está considerando si aclarar dónde terminan y dónde pueden comenzar las actividades permitidas, o si ampliar su alcance en la guía regulatoria para incluir más casos de uso.

El discurso también destacó la necesidad de una cobertura regulatoria más explícita de los activos y pasivos tokenizados del mundo real, como los depósitos bancarios comerciales tokenizados. Hill enfatizó que la FDIC considera los depósitos como depósitos, independientemente de la tecnología o el sistema de registro utilizado.

Sin embargo, planteó dudas sobre la capacidad de las contrapartes para retirar fondos a la par en caso de quiebra bancaria mediantetracinteligentes, señalando que esto podría aumentar los costos de resolución si las salvaguardias sobre dichas salidas no son protectoras. Esta preocupación está impulsando los esfuerzos internos de la FDIC para considerar soluciones técnicas que podrían prevenir movimientos de dinero involuntarios durante la resolución bancaria.

Según Hill, el desafío es conciliar la programabilidad en cadena con las salvaguardas tradicionales incorporadas a la regulación financiera que buscan promover una resolución ordenada de las fallas institucionales.