La FDIC presenta reformas audaces sobre la creación de bancos, políticas de criptomonedas y preparación para resoluciones
- La FDIC planea apoyar la creación de nuevos bancos con reglas flexibles de capital para regiones desatendidas.
- Los bancos ya pueden iniciar actividades relacionadas con criptomonedas sin solicitar primero la aprobación de la FDIC.
- La FDIC está revisando las normas para las stablecoins y su seguro de depósitos.
- La FDIC está evaluando salvaguardas para los contratos inteligentes en caso de quiebras bancarias.
El Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lanza un nuevo conjunto de cambios regulatorios para fomentar la formación de nuevos bancos, mejorar la supervisión de las criptomonedas y estar mejor preparados ante posibles quiebras de grandes bancos.
Travis Hill (presidente de la FDIC) repasó estas reformas en su discurso para expresar cómo la agencia aborda la innovación financiera y la estabilidad.
La FDIC impulsa el retorno de los bancos comunitarios
El número de licencias bancarias en EE. UU. disminuyó de más de 8.500 en 2008 a aproximadamente 4.500 hoy en día, y Hill explica que la causa principal es que varios bancos se fusionaron mientras que menos de seis bancos se crean cada año.
La FDIC planea apoyar la creación de nuevos bancos en áreas desatendidas al reducir los requisitos de capital para solicitantes que buscan registrarse con bancos tradicionales simples. Hill continuó mencionando en su discurso que aproximadamente 68 millones de estadounidenses residen en condados sin bancos comunitarios locales.
La FDIC también desea reconsiderar cómo revisa las solicitudes de seguro de depósitos de bancos basados en tecnología y no tradicionales, ya que es mejor regular a estos grupos en lugar de permitir que operen mediante asociaciones complicadas.
La FDIC flexibiliza las normas sobre criptomonedas para impulsar la innovación
Las nuevas directrices de la FDIC permiten a los bancos iniciar servicios relacionados con criptomonedas sin solicitar permiso previo, siempre que gestionen adecuadamente los riesgos y se comuniquen con sus reguladores.
Hill dijo que la FDIC ahora ve las criptomonedas como cualquier otro banco en el que estamos trasladando actividad, pero bloquea el uso de cadenas de bloques públicas aunque otros países lo permitan.
La FDIC reconsideró cómo maneja una situación cuando un banco colapsa tras el fracaso del Banco de Silicon Valley y Signature en 2023.
Expertos como la ex presidenta de la FDIC, Sheila Bair, apoyan la causa y afirman que las ventas protegerán mejor a las comunidades y recuperarán valor. También hubo críticas por parte de Shayna Olesuik, quien señaló que la FDIC está equivocada al reducir las regulaciones relacionadas sin seguir el proceso adecuado de elaboración de normas.
Hill respondió a los críticos indicando que la FDIC garantizará que estos bancos cumplan con altos estándares de servicio mientras modifica sus reglas para hacerlas más eficientes y realistas para nuevas entidades.
La FDIC evalúa la regulación de las stablecoins y las salvaguardas técnicas para la resolución bancaria
Hill también abordó nuevos temas relacionados con las stablecoins, especialmente en el contexto de los esfuerzos legislativos en curso del Congreso. La FDIC está revisando si debe enmendar las regulaciones que rigen el seguro de depósitos a través de intermediarios para aclarar los criterios de elegibilidad para los depósitos de reserva de stablecoins. Algunas áreas de revisión incluyen la gestión del riesgo de liquidez, la protección contra el financiamiento ilícito y los estándares de ciberseguridad.
En 2020 y 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) otorgó múltiples servicios relacionados con criptoactivos a bancos nacionales, incluida la custodia y emisión de stablecoins, la participación en la validación de blockchain y la aceptación de depósitos vinculados a stablecoins. Ahora, el FDIC está evaluando si aclarar dónde terminan las actividades permitidas y dónde pueden comenzar, o ampliar su alcance en las orientaciones regulatorias para incluir más casos de uso.
El discurso también destacó la necesidad de una cobertura regulatoria más explícita de los activos y pasivos del mundo real tokenizados, como los depósitos bancarios comerciales tokenizados. Hill enfatizó que el FDIC considera «los depósitos como depósitos, sin importar la tecnología o el sistema de registro utilizado».
Sin embargo, planteó dudas sobre la capacidad de las contrapartes para retirar al valor nominal en caso de quiebra bancaria mediante contratos inteligentes, señalando que esto podría aumentar los costos de resolución si las salvaguardas sobre dichos flujos de salida no son protectoras. Esta preocupación está impulsando esfuerzos internos del FDIC para considerar soluciones técnicas que puedan evitar movimientos de dinero no deseados cuando se resuelven los bancos.
Según Hill, el desafío consiste en conciliar la programabilidad on-chain con las salvaguardas tradicionales integradas en la regulación financiera, destinadas a promover una resolución ordenada de las fallas institucionales.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
