La FDIC delinea riforme coraggiose sulla costituzione di banche, sulla politica crittografica e sulla prontezza alla risoluzione

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sta lanciando una nuova serie di modifiche normative per incoraggiare la costituzione di nuove banche, migliorare la supervisione delle criptovalute ed essere meglio preparati a potenziali fallimenti di grandi banche. 

Travis Hill (presidente della FDIC) ha illustrato queste riforme nel suo discorso per spiegare come l'agenzia gestisce l'innovazione e la stabilità finanziaria.

La FDIC spinge per il ripristino delle banche comunitarie

Negli Stati Uniti il ​​numero di istituti bancari autorizzati è sceso da oltre 8.500 nel 2008 a circa 4.500 oggi, e Hill spiega che la causa principale è la fusione di diverse banche, mentre ogni anno vengono costituite meno di sei banche.

La FDIC intende sostenere la creazione di nuove banche in aree svantaggiate, riducendo i requisiti patrimoniali per i richiedenti che desiderano registrarsi presso banche tradizionali e semplici. Hill ha poi ricordato nel suo discorso che circa 68 milioni di americani risiedono in contee prive di banche comunitarie locali.

La FDIC vuole anche riconsiderare il modo in cui esamina le domande di assicurazione sui depositi presentate da banche tecnologiche e non tradizionali, perché è meglio regolamentare questi gruppi piuttosto che lasciarli operare tramite partnership complicate.

La FDIC allenta le regole sulle criptovalute per supportare l'innovazione

Le nuove linee guida della FDIC consentono alle banche di avviare servizi legati alle criptovalute senza richiedere preventivamente l'autorizzazione, ma a condizione che gestiscano adeguatamente i rischi e comunichino con i loro enti regolatori.

Hill ha affermato che la FDIC ora considera le criptovalute come qualsiasi altra attività bancaria, ma blocca l'uso della blockchain pubblica anche se altri paesi lo consentono.

La FDIC ha riconsiderato il modo in cui gestisce una situazione di fallimento di una banca dopo il fallimento della Bank of Silicon Valley e della Signature nel 2023.

Esperti come l'ex presidente della FDIC Sheila Bair sostengono la causa e affermano che le vendite proteggeranno meglio le comunità e ne recupereranno il valore. Anche Shayna Olesuik ha espresso critiche, sostenendo che la FDIC sbaglia ad allentare le normative senza seguire il corretto processo di regolamentazione.

Hill ha risposto alle critiche affermando che la FDIC garantirà che queste banche rispettino elevati standard di servizio, modificando al contempo le proprie regole per renderle più efficienti e realistiche per le nuove entità.

La FDIC valuta la regolamentazione delle stablecoin e le garanzie tecniche per la risoluzione bancaria

Hill ha anche affrontato nuove questioni relative alle stablecoin, soprattutto nel contesto degli attuali sforzi legislativi del Congresso. La FDIC sta valutando se modificare le normative che regolano l'assicurazione sui depositi pass-through per chiarire i criteri di ammissibilità per i depositi di riserva in stablecoin. Tra gli aspetti da esaminare figurano la gestione del rischio di liquidità, la protezione contro la finanza illecita e gli standard di sicurezza informatica.

Nel 2020 e nel 2021, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha concesso diversi servizi relativi alle criptovalute alle banche nazionali, tra cui la custodia e l'emissione di stablecoin, la partecipazione alla convalida della blockchain e l'accettazione di depositi correlati alle stablecoin. Ora, la FDIC sta valutando se chiarire dove terminano e dove possono iniziare le attività consentite o se ampliare il suo raggio d'azione in materia di linee guida normative per aggiungere ulteriori casi d'uso.

Il discorso ha anche evidenziato la necessità di una copertura normativa più esplicita per le attività e le passività tokenizzate del mondo reale, come i depositi tokenizzati delle banche commerciali. Hill ha sottolineato che la FDIC considera "i depositi come depositi, indipendentemente dalla tecnologia o dalla tenuta dei registri utilizzata".

Ha tuttavia sollevato dubbi sulla capacità delle controparti di prelevare alla pari in caso di fallimento di una banca tramitetracintelligenti, osservando che ciò potrebbe aumentare i costi di risoluzione se le garanzie su tali deflussi non fossero protettive. Questa preoccupazione sta stimolando gli sforzi interni della FDIC per valutare soluzioni tecniche che potrebbero impedire movimenti di denaro involontari in caso di risoluzione delle banche.

Secondo Hill, la sfida consiste nel conciliare la programmabilità on-chain con le tradizionali misure di salvaguardia integrate nella regolamentazione finanziaria, volte a promuovere una risoluzione ordinata dei fallimenti istituzionali.