A FDIC delineia reformas ousadas na formação de bancos, na política de criptomoedas e na preparação para resoluções

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) está lançando um novo conjunto de mudanças regulatórias para incentivar a formação de novos bancos, aprimorar a supervisão de criptomoedas e estar mais bem preparada para possíveis falências de grandes bancos. 

Travis Hill (presidente do FDIC) abordou essas reformas em seu discurso para explicar como a agência lida com a inovação e a estabilidade financeira.

FDIC pressiona para trazer de volta os bancos comunitários

O número de licenças bancárias nos EUA caiu de mais de 8.500 em 2008 para cerca de 4.500 atualmente, e Hill explica que a principal causa é a fusão de vários bancos, enquanto menos de seis novos bancos são criados por ano.

O FDIC planeja apoiar a criação de novos bancos em áreas carentes, reduzindo os requisitos de capital para candidatos que desejam se registrar em bancos tradicionais e simples. Hill mencionou ainda em seu discurso que cerca de 68 milhões de americanos residem em condados sem bancos comunitários locais.

A FDIC também quer reconsiderar a forma como analisa os pedidos de seguro de depósitos de bancos tecnológicos e não tradicionais, pois é melhor regular esses grupos do que permitir que operem por meio de parcerias complexas.

FDIC flexibiliza regras para criptomoedas visando apoiar a inovação

As novas diretrizes do FDIC permitem que os bancos iniciem serviços relacionados a criptomoedas sem solicitar permissão prévia, mas sob a condição de que gerenciem os riscos adequadamente e se comuniquem com seus órgãos reguladores.

Hill afirmou que o FDIC agora encara as criptomoedas como qualquer outra atividade bancária, mas bloqueia o uso de blockchains públicas, mesmo que outros países o permitam.

Após a falência do Bank of Silicon Valley e do Signature em 2023, o FDIC reavaliou a forma como lida com situações de colapso bancário.

Especialistas como a ex-presidente do FDIC, Sheila Bair, apoiam a causa e afirmam que as vendas protegerão melhor as comunidades e recuperarão o valor dos imóveis. Houve também críticas de pessoas como Shayna Olesuik, que disse que o FDIC está errado em flexibilizar as regulamentações que o cercam sem seguir o devido processo de regulamentação.

Hill respondeu às críticas dizendo que o FDIC garantirá que esses bancos atendam a altos padrões de serviço, ao mesmo tempo que mudará suas regras para serem mais eficientes e realistas para novas entidades.

A FDIC avalia a regulamentação das stablecoins e as salvaguardas técnicas para a resolução bancária

Hill também abordou novas questões relacionadas às stablecoins, especialmente no contexto dos esforços legislativos em andamento no Congresso. O FDIC está analisando a possibilidade de alterar as regulamentações que regem o seguro de depósitos de repasse para esclarecer os critérios de elegibilidade para depósitos de reserva em stablecoins. Algumas áreas em análise incluem gestão de risco de liquidez, proteção contra financiamento ilícito e padrões de segurança cibernética.

Em 2020 e 2021, o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) concedeu diversos serviços relacionados a criptomoedas a bancos nacionais, incluindo custódia e emissão de stablecoins, participação na validação de blockchain e aceitação de depósitos relacionados a stablecoins. Agora, o FDIC está avaliando se deve esclarecer onde terminam as atividades permitidas e onde elas podem começar, ou se deve ampliar seu alcance nas diretrizes regulatórias para incluir mais casos de uso.

O discurso também destacou a necessidade de uma cobertura regulatória mais explícita para ativos e passivos tokenizados do mundo real, como depósitos bancários comerciais tokenizados. Hill enfatizou que o FDIC considera “depósitos como depósitos, independentemente da tecnologia ou do sistema de registro utilizado”.

Mas ele levantou questões sobre a capacidade das contrapartes de retirarem seus fundos ao par em caso de falência bancária por meio detracinteligentes, observando que isso poderia aumentar os custos de resolução se as salvaguardas sobre tais saídas não forem eficazes. Essa preocupação está impulsionando os esforços internos do FDIC para considerar soluções técnicas que possam evitar movimentações financeiras não intencionais quando os bancos forem resolvidos.

De acordo com Hill, o desafio é conciliar a programabilidade on-chain com as salvaguardas tradicionais incorporadas na regulamentação financeira, que visam promover uma resolução ordenada das falhas institucionais.