O FDIC delineia reformas ousadas sobre a formação de bancos, política de criptomoedas e preparação para resolução

A Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) está a lançar um novo conjunto de alterações regulamentares para incentivar a formação de novos bancos, melhorar a supervisão das criptomoedas e estar melhor preparada para potenciais falências de grandes bancos. 

Travis Hill (presidente do FDIC) analisou estas reformas no seu discurso para expressar como a agência lida com a inovação financeira e a estabilidade.

O FDIC empurra para trazer de volta os bancos comunitários

O número de cartas bancárias nos EUA caiu de mais de 8.500 em 2008 para cerca de 4.500 hoje, e Hill explica que a principal causa é que vários bancos se fundiram, enquanto menos de seis bancos são formados por ano.

O FDIC planeia apoiar a criação de novos bancos em áreas desfavorecidas, reduzindo os requisitos de capital para candidatos que procuram registar-se com bancos simples e tradicionais. Hill mencionou no seu discurso que cerca de 68 milhões de americanos residem em condados sem bancos comunitários locais.

O FDIC também quer reconsiderar a forma como analisa os pedidos de seguro de depósitos de bancos baseados em tecnologia e não tradicionais, pois é melhor regular estes grupos do que deixá-los operar através de parcerias complicadas.

O FDIC alivia as regras de criptomoedas para apoiar a inovação

As novas diretrizes do FDIC permitem que os bancos iniciem serviços relacionados com criptomoedas sem solicitar permissão previamente, mas sob a condição de gerirem os riscos adequadamente e comunicarem com os seus reguladores.

Hill disse que o FDIC agora vê as criptomoedas como qualquer outro banco em que estamos a mover atividade, mas bloqueia o uso de blockchain pública, embora outros países o permitam.

O FDIC reconsiderou a forma como lida com uma situação em que um banco colapsa, após a falência do Bank of Silicon Valley e da Signature em 2023.

Especialistas como a ex-presidente do FDIC Sheila Bair apoiam a causa e dizem que as vendas protegerão melhor as comunidades e recuperarão valor. Houve também críticas de Shayna Olesuik, que disse que o FDIC está errado ao reduzir as regulamentações em torno disso sem seguir o processo adequado de elaboração de regras.

Hill respondeu aos críticos dizendo que o FDIC garantirá que estes bancos cumpram altos padrões de serviço, ao mesmo tempo que altera as suas regras para serem mais eficientes e realistas para novas entidades.

O FDIC avalia a regulamentação de stablecoins e salvaguardas técnicas para a resolução bancária

Hill também tocou em novas questões relacionadas com stablecoins, especialmente no contexto dos esforços legislativos contínuos do Congresso. O FDIC está a rever se deve alterar as regulamentações que regem o seguro de depósitos de passagem para esclarecer os critérios de elegibilidade para depósitos de reservas de stablecoins. Algumas áreas para revisão incluem a gestão de risco de liquidez, proteção contra finanças ilícitas e padrões de cibersegurança.

Em 2020 e 2021, o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) concedeu múltiplos serviços relacionados com criptomoedas a bancos nacionais, incluindo custódia e emissão de stablecoins, participação na validação de blockchain e aceitação de depósitos relacionados com stablecoins. Agora, o FDIC está a ponderar se deve esclarecer onde terminam as atividades permitidas e onde podem começar, ou ampliar o seu toque na orientação regulamentar para adicionar mais casos de uso.

O discurso também destacou a necessidade de uma cobertura regulamentar mais explícita de ativos e passivos do mundo real tokenizados, como depósitos bancários comerciais tokenizados. Hill enfatizou que o FDIC vê "depósitos como depósitos, independentemente da tecnologia ou registo utilizado.

Mas ele levantou questões sobre a capacidade das contrapartes de retirar ao par em caso de falência de um banco através de contratos inteligentes, observando que isso poderia aumentar os custos de resolução se as salvaguardas sobre tais saídas não forem protetoras. Esta preocupação está a energizar os esforços internos do FDIC para considerar soluções técnicas que possam impedir movimentos de dinheiro não intencionais quando os bancos são resolvidos.

De acordo com Hill, o desafio é reconciliar a programabilidade na cadeia com as salvaguardas tradicionais incorporadas na regulamentação financeira, destinadas a promover uma resolução ordenada de falências institucionais.