FDIC излагает смелые реформы в области создания банков, политики в отношении криптовалют и готовности к разрешению кризисов

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) запускает новый набор регуляторных изменений, чтобы поощрять создание новых банков, улучшать надзор за криптовалютами и быть лучше подготовленной к потенциальным крупным банковским крахам. 

Трэвис Хилл (председатель FDIC) изложил эти реформы в своей речи, чтобы выразить, как агентство справляется с финансовыми инновациями и стабильностью.

FDIC стремится вернуть общинные банки

Количество банковских лицензий в США сократилось с более чем 8500 в 2008 году до примерно 4500 сегодня, и Хилл объясняет, что основной причиной является то, что несколько банков объединились, в то время как ежегодно создается менее шести новых банков.

FDIC планирует поддержать создание новых банков в недостаточно обслуживаемых районах, снизив требования к капиталу для заявителей, желающих зарегистрироваться в качестве простых, традиционных банков. Хилл также отметил в своей речи, что около 68 миллионов американцев проживают в округах, где нет местных общинных банков.

FDIC также хочет пересмотреть то, как она рассматривает заявки на страхование депозитов от технологических и нетрадиционных банков, поскольку лучше регулировать эти группы, чем позволять им работать через сложные партнерства.

FDIC смягчает правила в отношении криптовалют для поддержки инноваций

Новые руководящие принципы FDIC позволяют банкам начинать крипто-связанные услуги без предварительного запроса разрешения, при условии, что они правильно управляют рисками и общаются со своими регуляторами.

Хилл сказал, что FDIC теперь рассматривает криптовалюты как любую другую банковскую деятельность, но блокирует использование публичных блокчейнов, хотя другие страны разрешают это.

FDIC пересмотрела то, как она обрабатывает ситуацию, когда банк терпит крах, после того как Bank of Silicon Valley и Signature обанкротились в 2023 году.

Эксперты, такие как бывший председатель FDIC Шейла Бэйр, поддерживают эту инициативу и говорят, что продажи лучше защитят сообщества и позволят восстановить стоимость. Также была критика со стороны Шайны Олесюик, которая заявила, что FDIC ошибается, снижая регулирование в этой области без соблюдения надлежащего процесса нормотворчества.

Хилл ответил критикам, сказав, что FDIC обеспечит соответствие этих банков высоким стандартам обслуживания, одновременно изменяя свои правила, чтобы они были более эффективными и реалистичными для новых субъектов.

FDIC оценивает регулирование стейблкоинов и технические меры безопасности для разрешения банковских кризисов

Хилл также затронул новые вопросы, связанные со стейблкоинами, особенно в контексте продолжающихся усилий Конгресса по законотворчеству. FDIC рассматривает возможность внесения поправок в регулирование, касающееся сквозного страхования депозитов, чтобы уточнить критерии квалификации для резервных депозитов стейблкоинов. Некоторые области для пересмотра включают управление рисками ликвидности, защиту от незаконных финансовых операций и стандарты кибербезопасности.

В 2020 и 2021 годах Управление контролера валют (OCC) предоставило национальным банкам множество крипто-связанных услуг, включая хранение и выпуск стейблкоинов, участие в валидации блокчейна и прием депозитов, связанных со стейблкоинами. Теперь FDIC взвешивает, следует ли уточнить, где заканчиваются разрешенные действия и где они могут начаться, или расширить свое влияние на регуляторные указания, чтобы добавить больше сценариев использования.

В речи также подчеркивалась необходимость более явного регуляторного покрытия токенизированных реальных активов и обязательств, таких как токенизированные депозиты коммерческих банков. Хилл подчеркнул, что FDIC видит «депозиты как депозиты, независимо от используемой технологии или системы учета».

Но он поднял вопросы о способности контрагентов выводить средства по номинальной стоимости в случае банкротства банка через смарт-контракты, отметив, что это может увеличить расходы на разрешение кризиса, если меры предосторожности против таких оттоков не будут надежными. Эта озабоченность стимулирует внутренние усилия FDIC по рассмотрению технических решений, которые могли бы предотвратить непреднамеренные движения денег при разрешении кризисов банков.

По словам Хилла, задача заключается в согласовании программируемости в цепочке с традиционными мерами безопасности, заложенными в финансовое регулирование, которые предназначены для обеспечения упорядоченного разрешения институциональных крахов.