FDIC излагает смелые реформы в области создания банков, политики в отношении криптовалют и готовности к урегулированию кризисов

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) запускает новый пакет нормативных изменений, направленных на стимулирование создания новых банков, улучшение надзора за криптовалютами и повышение готовности к потенциальным крупным банковским банкротствам. 

Трэвис Хилл (председатель FDIC) в своей речи подробно рассказал об этих реформах , чтобы показать, как агентство подходит к вопросам финансовых инноваций и стабильности.

FDIC добивается возрождения местных банков

Количество банковских лицензий в США сократилось с более чем 8500 в 2008 году до примерно 4500 сегодня, и Хилл объясняет, что основной причиной является слияние нескольких банков, в то время как ежегодно образуется менее шести новых банков.

FDIC планирует поддержать создание новых банков в недостаточно обеспеченных услугами районах, снизив требования к капиталу для заявителей, желающих зарегистрироваться в простых, традиционных банках. Хилл также упомянул в своей речи, что около 68 миллионов американцев проживают в округах, где отсутствуют местные общинные банки.

FDIC также хочет пересмотреть подход к рассмотрению заявок на страхование депозитов от технологических и нетрадиционных банков, поскольку лучше регулировать деятельность этих групп, чем позволять им работать через сложные партнерские соглашения.

FDIC смягчает правила регулирования криптовалют для поддержки инноваций

Новые рекомендации FDIC позволяют банкам начинать предоставление услуг, связанных с криптовалютами, без предварительного запроса разрешения, но при условии надлежащего управления рисками и взаимодействия с регулирующими органами.

Хилл заявил, что FDIC теперь рассматривает криптовалюты как любую другую банковскую деятельность, но блокирует использование публичных блокчейнов, даже несмотря на то, что другие страны это разрешают.

После банкротства Bank of Silicon Valley и Signature в 2023 году FDIC пересмотрела свой подход к действиям в случае краха банка.

Эксперты, такие как бывший председатель FDIC Шейла Бэр, поддерживают эту идею и утверждают, что продажи лучше защитят местные сообщества и позволят восстановить стоимость активов. Критика прозвучала и от Шейны Олесуик, которая заявила, что FDIC ошибается, ослабляя регулирование своей деятельности без соблюдения надлежащей процедуры нормотворчества.

Хилл ответил критикам, заявив, что FDIC обеспечит соответствие этих банков высоким стандартам обслуживания, одновременно изменив свои правила, чтобы сделать их более эффективными и реалистичными для новых организаций.

FDIC оценивает регулирование стейблкоинов и технические меры защиты для урегулирования банковских кризисов

Хилл также затронул новые вопросы, связанные со стейблкоинами, особенно в контексте продолжающейся законодательной деятельности Конгресса. FDIC рассматривает вопрос о внесении поправок в правила, регулирующие страхование депозитов, для уточнения критериев соответствия требованиям для резервных депозитов в стейблкоинах. Среди областей, подлежащих рассмотрению, – управление рисками ликвидности, защита от незаконного финансирования и стандарты кибербезопасности.

В 2020 и 2021 годах Управление контролера денежного обращения (OCC) предоставило национальным банкам ряд услуг, связанных с криптовалютами, включая хранение и выпуск стейблкоинов, участие в валидации блокчейна и прием депозитов, связанных со стейблкоинами. Теперь FDIC рассматривает вопрос о том, следует ли уточнить, где заканчиваются и где могут начинаться разрешенные виды деятельности, или расширить сферу действия своих нормативных указаний, добавив больше вариантов использования.

В речи также подчеркивалась необходимость более четкого регулирования токенизированных реальных активов и обязательств, таких как токенизированные депозиты коммерческих банков. Хилл подчеркнул, что FDIC рассматривает «депозиты как депозиты, независимо от используемой технологии или системы учета».

Однако он поднял вопросы о способности контрагентов выводить средства по номинальной стоимости в случае банкротства банка посредством смарт-trac, отметив, что это может увеличить затраты на урегулирование, если меры защиты от таких оттоков не будут эффективными. Эта обеспокоенность подстегивает внутренние усилия FDIC по рассмотрению технических решений, которые могли бы предотвратить непреднамеренные перемещения денежных средств при урегулировании банковских операций.

По словам Хилла, задача состоит в том, чтобы согласовать программируемость в блокчейне с традиционными мерами защиты, заложенными в финансовое регулирование, которые призваны способствовать упорядоченному разрешению институциональных проблем.