Виртуальные активы, включенные в руководство по красным флагам финансирования терроризма и распространения в ОАЭ

В сентябре 2023 года Исполнительный офис ОАЭ по контролю и нераспространению опубликовал руководство, содержащее консолидированный список признаков (red flags) финансирования терроризма (TF) и финансирования распространения оружия (PF), включая положения, касающиеся виртуальных активов.

Согласно опубликованному документу, цель заключается в предоставлении консолидированного списка1 красных флагов финансирования терроризма (TF) и финансирования распространения (PF), которые призваны помочь финансовым учреждениям (FI), специально определенным нефинансовым предприятиям и профессиям (DNFBP) и поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) выявлять и обнаруживать подозрительную деятельность по TF и PF, включая ту, которая может быть связана с уклонением от целевых финансовых санкций (TFS), введенных резолюциями Совета Безопасности ООН (UNSCR) или локальными назначениями.

К числу выявленных красных флагов относятся, например, осуществление нескольких снятий наличных в банкоматах в короткий промежуток времени на территориях, прилегающих к санкционным странам, а также обмен виртуальными активами на территориях, где имеют влияние санкционные лица или находятся санкционные юрисдикции.

В документе также обсуждаются требования к финансовым учреждениям, DNFBP и VASP (поставщикам услуг виртуальных активов) по внедрению индикаторов, которые можно использовать для выявления подозрений, указывающих на незаконную деятельность, и их регулярному обновлению.

Документ рекомендует FI, DNFBP и VASP обновлять свои системы скрининга новейшими красными флагами и индикаторами, чтобы иметь возможность лучше выявлять и обнаруживать необычные или подозрительные транзакции и действия.

Это включает в себя индикаторы красных флагов, касающиеся использования виртуальных активов для отправки средств на несколько избранных кошельков на нерегулируемых биржах виртуальных активов (или биржах в территориях, где имеют влияние санкционные лица или находятся санкционные юрисдикции).

А также перевод средств на операционный банковский счет биржи виртуальных активов (для пополнения кошелька виртуальным активом) с последующей конвертацией крипто-в-фиат (более или менее точно) с той же биржи в относительно короткий период времени.

Эти рекомендации были опубликованы после того, как Центральный банк ОАЭ выпустил давно ожидаемую рамку для виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) в рамках новых руководящих принципов по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) для лицензированных финансовых учреждений (LFI) с акцентом на риски, связанные с обращением виртуальных активов.

Центральный банк ОАЭ разъяснил, что он считает виртуальными активами, кто может предоставлять услуги в этой сфере, а также как банки и финансовые учреждения будут работать с VASP при открытии для них счетов и соблюдении требований комплаенса. Также четко указано, что виртуальные активы не считаются законным платежным средством в ОАЭ.

ОАЭ, работая над созданием своей криптоэкономики и экосистемы, стремится соответствовать требованиям FATF. Это также четко отражено в последнем своде правил VARA для услуг перевода и расчета по виртуальным активам. Как указано в своде правил, VASP, предоставляющие услуги перевода и расчета по виртуальным активам, должны соблюдать все применимые правовые и регуляторные требования, изданные Центральным банком ОАЭ, которые применяются к VASP и касаются сквозного обеспечения платежей, переводов и/или других связанных услуг, которые могут время от времени обновляться.

VASP, предоставляющие услуги перевода и расчета по виртуальным активам, должны обеспечить соблюдение всех правовых и регуляторных требований для таких услуг как внутри, так и за пределами ОАЭ. VASP должны всегда обеспечивать, чтобы любая осуществляемая передача или перевод и/или расчет были разрешены и могли быть осуществлены через все юрисдикции, имеющие отношение к данной передаче или переводу и/или расчету, а также завершены в них.

VASP также обязаны соблюдать свод правил по комплаенсу и управлению рисками. VASP, предоставляющие услуги перевода и расчета по виртуальным активам, должны соблюдать все требования в отношении AML/CFT, содержащиеся в этом Своде правил, включая, но не ограничиваясь ими, специфические требования FATF, такие как Правило путешествий (Travel Rule).

В заключение, ОАЭ готовится принять виртуальные активы, продолжая при этом соблюдать международные регуляторные требования и стандарты.