Существует множество типов предприятий, владельцы которых могут без колебаний обслуживать любого клиента: парикмахерские, продуктовые магазины, рестораны и так далее. От них не ожидается, что они будут спрашивать, кто их клиенты и откуда у них деньги. На самом деле, во многих странах они по закону обязаны обслуживать всех, и отказ в обслуживании определенным категориям клиентов может рассматриваться как дискриминация.
Но когда речь идет о компаниях, работающих с высоколиквидными активами, такими как криптовалюты, правила совершенно иные. В этом случае от владельцев бизнеса ожидается знание своих клиентов. Это означает запрос документов, селфи, а иногда даже информации об источниках дохода.
С одной стороны, это кажется понятным. Нелегко перепродать стрижку или обед в ресторане, и даже перепродажа продуктов обычно сопряжена с убытками. Однако криптовалюту можно мгновенно перевести и перепродать. Это делает ее удобной для использования в схемах, призванных скрыть следы транзакций.
(Хотя, строго говоря, это заблуждение. Транзакции в блокчейне записываются навсегда. Даже если сегодня не всегда возможно tracцепочку транзакций до конкретного человека, никто не может гарантировать, что будущие технологии не позволят это сделать.)
С другой стороны, действительно ли это означает, что ответственность заdentклиентов и проверку их средств должна лежать на компаниях, предоставляющих эти услуги?
Я считаю, что ответ — нет. Вот почему.
1. Представьте, что вы запускаете криптобизнес. Вы вкладываете время, усилия и деньги в trac первых клиентов. И когда они наконец приходят, вы говорите им: покажите свой паспорт, сделайте селфи и объясните, кто вы и чем занимаетесь, потому что мы обязаны собрать эту информацию. Что они сделают? Они уйдут. На этом этапе у вашего бизнеса нет репутации. Вас ещё никто не знает. Вполне естественно, что люди неохотно раскрывают личную информацию новичку. Даже если KYC широко распространен, клиенты будут тяготеть к крупным, устоявшимся компаниям, которым они уже доверяют. Это подрывает честную конкуренцию, создает барьеры для входа новых игроков, которые могли бы предложить лучшие условия, и в конечном итоге приводит к олигополии и стагнации рынка.
2. Во многих странах действуют строгие законы о защите данных. Сбор или хранение персональных данных невозможно без явного (часто письменного) согласия. Но что, если человек просто не хочет давать такое согласие никому?
Имеют ли они право на неприкосновенность частной жизни? Да.
Имеют ли они право не разглашать даже факт своего намерения воспользоваться той или иной услугой – даже поставщику услуг? Да, имеют.
Формально эти права существуют. Однако на практике такие лица сталкиваются со значительной дискриминацией. Фактически им отказывают в доступе к услугам, требующим проверки личности клиента (KYC). Это создает проблему для всех: как для бизнеса, так и для потребителей. Обе стороны готовы к совершению сделки, но бизнес вынужден собирать персональные данные, а клиент фактически вынужден давать согласие. Не добровольное согласие, а принудительное.
3. Безопасное хранение персональных данных обходится дорого. Защита от утечек и взломов — задача нетривиальная, особенно когда данные передаются через интернет и хранятся в цифровом виде. Это увеличивает операционные расходы предприятий, что в конечном итоге приводит к повышению цен для клиентов. А если у клиентов есть выбор, они, естественно, предпочтут более дешевые услуги. Введение процедуры «Знай своего клиента» (KYC) во многих случаях экономически губительно.
4. Наконец, кто должен бороться с преступностью – предприятия или правоохранительные органы? Предприятиям платят за предоставление услуг. Правоохранительным органам платят за обеспечение соблюдения закона. Если от предприятий ожидается выполнение части функций правоохранительных органов, почему им за это не выплачивается компенсация? Почему бы не перераспределить часть бюджета правоохранительных органов на предприятия, вынужденные проводить процедуры KYC (Know Your Customer – «Знай своего клиента»)? Это было бы хотя бы справедливо. Но вместо этого происходит обратное – и именно об этом говорилось выше.
Всё это делает нынешний подход к KYC принципиально несправедливым. Именно поэтому многие компании стараются его избегать. И многие пользователи тоже. Если вы один из них, в этом нет ничего необычного. Это не маргинальное поведение. Это мейнстрим. В криптопространстве люди часто готовы платить больше, лишь бы избежать просьбы предъявить паспорт и сделать селфи. Таких людей миллионы.
Самое главное, что избежать этого не всегда дорого. b1exch.to гарантирует обмен без KYC с комиссионными ставками, которые для большинства направлений составляют всего 1%.
