Отмена KYC — это не ниша, а мейнстрим: миллионы пользователей уже здесь

Существует множество видов бизнеса, владельцы которых могут обслуживать любого клиента без колебаний: парикмахерские, продуктовые магазины, рестораны и так далее. От них не требуют выяснять, кто их клиенты или откуда у них деньги. Более того, во многих странах они юридически обязаны обслуживать всех, и отказ в обслуживании определённым категориям клиентов может считаться дискриминацией.

Но когда речь заходит о бизнесе, работающем с высоколиквидными активами — такими как криптовалюты, — нормы совершенно иные. В этом случае от владельцев бизнеса ожидают знания своих клиентов. Это означает запрос документов, селфи и иногда даже информации об источниках дохода.

С одной стороны, это кажется понятным. Вы не можете легко перепродать стрижку или обед в ресторане, а перепродажа продуктов обычно сопряжена с убытками. Криптовалюта же может быть переведена и перепродана мгновенно. Это делает её удобной для использования в схемах, предназначенных для сокрытия следов транзакций.

(Хотя, строго говоря, это заблуждение. Транзакции в блокчейне записываются навсегда. Даже если сегодня не всегда возможно отследить цепочку транзакций до конкретного человека, никто не может гарантировать, что будущие технологии не сделают это возможным.)

С другой стороны, действительно ли это означает, что ответственность за идентификацию клиентов и проверку их средств должна лежать на бизнесе, предоставляющем эти услуги?

Я считаю, что ответ — нет. Вот почему.

1. Представьте, что вы запускаете криптобизнес. Вы вкладываете время, усилия и деньги в привлечение первых клиентов. И когда они наконец приходят, вы говорите им: покажите паспорт, сделайте селфи и расскажите, кто вы и чем занимаетесь, потому что мы обязаны собрать эту информацию. Что они сделают? Они уйдут. На этом этапе ваш бизнес не имеет репутации. О вас ещё никто не знает. Совершенно естественно, что люди неохотно раскрывают личную информацию новичку. Даже если KYC широко распространён, клиенты будут тяготеть к крупным, устоявшимся компаниям, которым они уже доверяют. Это подрывает честную конкуренцию, создаёт барьеры для входа новых игроков, которые могли бы предложить лучшие условия, и в конечном итоге ведёт к олигополиям и стагнации рынка.

2. Во многих странах действуют строгие законы о защите данных. Личные данные нельзя собирать или хранить без явного (часто письменного) согласия. Но что делать, если человек просто не хочет давать такое согласие никому?

Имеют ли они право на приватность? Да.

Имеют ли они право не раскрывать даже то, что они планировали воспользоваться конкретной услугой — даже самому провайдеру этой услуги? Тоже да.

Формально эти права существуют. Однако на практике такие люди сталкиваются с серьёзной дискриминацией. Фактически им закрыт доступ к услугам, требующим KYC. Это создаёт проблему для всех: как для бизнеса, так и для потребителей. Обе стороны готовы к сделке, но бизнес вынужден собирать персональные данные, а клиент — фактически вынужден дать согласие. Это не добровольное согласие, а принудительное.

3. Безопасное хранение персональных данных обходится дорого. Защита от утечек и взломов — задача непростая, особенно когда данные передаются через интернет и хранятся в цифровом виде. Это увеличивает операционные расходы бизнеса, что в конечном итоге приводит к росту цен для клиентов. А если у клиентов есть выбор, они естественно предпочтут более дешёвые услуги. Внедрение KYC для бизнеса во многих случаях экономически разрушительно.

4. И наконец, кто должен бороться с преступностью — бизнес или правоохранительные органы? Бизнес платят за предоставление услуг. Правоохранительные органы получают зарплату за исполнение закона. Если от бизнеса ожидают выполнения части функций правоохранительных органов, почему им за это не платят? Почему бы не перераспределить часть бюджета правоохранительных органов в пользу бизнеса, вынужденного проводить процедуры KYC? Это было бы хотя бы справедливо. Но вместо этого происходит обратное — именно об этом и говорилось выше.

Всё это делает текущий подход к KYC фундаментально несправедливым. Именно поэтому многие компании стараются его избежать. И многие пользователи тоже. Если вы относитесь к их числу, в этом нет ничего необычного. Это не маргинальное поведение — это мейнстрим. В крипто-пространстве люди часто готовы платить премию лишь бы не предоставлять паспорт и селфи. Таких людей миллионы.

Самое главное, что избежать этого не всегда означает высокие затраты. b1exch.to гарантирует обмен без KYC с комиссиями, которые для большинства направлений составляют всего 1%.