Esistono molti tipi di attività commerciali i cui proprietari possono servire qualsiasi cliente senza esitazione: parrucchieri, negozi di alimentari, ristoranti e così via. Non ci si aspetta che chiedano chi siano i loro clienti o da dove provengano i loro soldi. Anzi, in molti paesi sono legalmente obbligati a servire tutti e rifiutare il servizio a determinate categorie di clienti può essere considerato discriminazione.
Ma quando si tratta di aziende che gestiscono asset altamente liquidi, come le criptovalute, la norma è ben diversa. In questo caso, ci si aspetta che i titolari di queste aziende conoscano i propri clienti. Ciò significa richiedere documenti, selfie e talvolta persino informazioni sulle fonti di reddito.
Da un lato, questo sembra comprensibile. Non è facile rivendere un taglio di capelli o un pasto al ristorante, e persino la rivendita di generi alimentari comporta in genere delle perdite. Le criptovalute, invece, possono essere trasferite e rivendute istantaneamente. Questo le rende adatte all'utilizzo in schemi fraudolenti volti a occultare le tracce delle transazioni.
(Sebbene, a rigor di termini, si tratti di un'idea errata. Le transazioni blockchain vengono registrate in modo permanente. Anche se oggi non è sempre possibile traca una specifica persona attraverso una catena di transazioni, nessuno può garantire che le tecnologie future non lo renderanno possibile.)
D'altro canto, ciò significa davvero che la responsabilità didenti clienti e verificare i loro fondi debba ricadere sulle aziende che forniscono questi servizi?
Credo che la risposta sia no. Ecco perché.
1. Immaginate di avviare un'attività nel settore delle criptovalute. Investite tempo, impegno e denaro per trac i primi clienti. E quando finalmente arrivano, dite loro: mostrate il passaporto, fatevi un selfie e spiegate chi siete e cosa fate, perché siamo tenuti a raccogliere queste informazioni. Cosa faranno? Se ne andranno. In quella fase, la vostra attività non ha ancora una reputazione. Nessuno vi conosce ancora. È naturale che le persone siano restie a rivelare informazioni personali a un nuovo arrivato. Anche se la procedura KYC (Know Your Customer) fosse diffusa, i clienti tenderebbero a rivolgersi alle grandi aziende consolidate di cui già si fidano. Questo mina la concorrenza leale, crea barriere all'ingresso per i nuovi operatori che potrebbero offrire condizioni migliori e, in definitiva, porta a oligopoli e stagnazione del mercato.
2. Molti paesi hanno leggi severe in materia di protezione dei dati. I dati personali non possono essere raccolti o conservati senza un consenso esplicito (spesso scritto). Ma cosa succede se una persona semplicemente non vuole dare tale consenso a nessuno?
Hanno diritto alla privacy? Sì.
Hanno il diritto di non rivelare, nemmeno al fornitore del servizio, la loro intenzione di utilizzare un determinato servizio? Anche in questo caso, sì.
Formalmente, questi diritti esistono. In pratica, tuttavia, tali individui subiscono una significativa discriminazione. Di fatto, vengono esclusi dall'accesso a servizi che richiedono la verifica dell'identità del cliente (KYC). Questo crea un problema per tutti: sia per le aziende che per i consumatori. Entrambe le parti sono disposte a concludere la transazione, eppure l'azienda è costretta a raccogliere dati personali e il cliente è di fatto obbligato a dare il proprio consenso. Non un consenso volontario, bensì un consenso estorto.
3. La conservazione sicura dei dati personali è costosa. Proteggerli da fughe di dati e violazioni non è semplice, soprattutto quando i dati vengono trasmessi via internet e archiviati digitalmente. Ciò aumenta i costi operativi per le aziende, che in ultima analisi si traducono in prezzi più alti per i clienti. E se i clienti hanno la possibilità di scegliere, naturalmente preferiranno servizi più economici. Imporre la procedura KYC alle aziende è, in molti casi, economicamente dannoso.
4. Infine, chi dovrebbe combattere la criminalità: le imprese o le forze dell'ordine? Le imprese vengono pagate per fornire servizi. Le forze dell'ordine vengono pagate per far rispettare la legge. Se ci si aspetta che le imprese svolgano parte del ruolo delle forze dell'ordine, perché non vengono compensate per questo? Perché non riallocare parte del budget delle forze dell'ordine alle imprese obbligate a effettuare procedure KYC (Know Your Customer)? Sarebbe quantomeno equo. Invece, accade il contrario, ed è proprio questo il punto sollevato in precedenza.
Tutto ciò rende l'attuale approccio al KYC (Know Your Customer) fondamentalmente ingiusto. Ecco perché molte aziende cercano di evitarlo. E lo fanno anche molti utenti. Se anche tu sei tra questi, non c'è nulla di strano. Non si tratta di un comportamento marginale, ma della norma. Nel mondo delle criptovalute, le persone sono spesso disposte a pagare un sovrapprezzo pur di evitare di dover mostrare il passaporto e scattare un selfie. Ci sono milioni di persone che la pensano così.
La cosa più importante è che evitare tutto ciò non sempre comporta costi elevati. b1exch.to garantisce scambi senza KYC con commissioni che, per la maggior parte delle direzioni, sono solo dell'1%.
