オーナーが躊躇なくあらゆる顧客に対応できるビジネスは数多くあります。美容室、食料品店、レストランなどです。それらの顧客が誰なのか、あるいはその資金がどこから来ているのかを尋ねることは期待されていません。実際、多くの国ではそれらが全員に対応する法的義務があり、特定のカテゴリーの顧客へのサービス拒否は差別と見なされる可能性があります。
しかし、暗号資産のような高流動性資産を扱うビジネスの場合、規範は全く異なります。この場合、ビジネスオーナーは顧客を知ることが期待されます。つまり、書類の提出、セルフィー、さらには場合によっては収入源に関する情報の提供を求めることを意味します。
一方、これは理解できると思われます。理髪店のカットやレストランの食事を簡単に転売することはできず、食料品の転売でさえ通常は損失を伴います。しかし、暗号資産は瞬時に転送および転売することができます。これは、取引の追跡を隠蔽する目的のスキームでの使用に便利です。
（厳密に言えば、これは誤解です。ブロックチェーンの取引は永久に記録されます。今日では取引チェーンを特定の個人に遡って追跡するのが常に可能ではないとしても、将来の技術がこれを可能にしないことを保証する者はいません。）
他方、顧客の特定と資金の検証の責任が、これらのサービスを提供する企業に負わなければならないと本当に言うのでしょうか？
私はその答えは「いいえ」だと考えます。その理由を以下に示します。
1. 暗号資産ビジネスを立ち上げると想像してみてください。 あなたは最初の顧客を獲得するために時間、労力、資金を投資します。そしてついに彼らが到着したとき、あなたは彼らにこう伝えます。「パスポートを見せ、セルフィーを撮り、あなたが誰で何をしているのか説明してください。私たちはこの情報を収集する義務があるからです。」彼らはどうするでしょうか？彼らは去ります。その段階では、あなたのビジネスには評判がありません。まだ誰もあなたを知りません。新規参入者に個人情報を開示することに人々が消極的であることは自然なことです。KYCが広く普及していても、顧客はすでに信頼している大規模で確立された企業の方へ流れます。これは公正な競争を損ない、より良い条件を提供する可能性のある新規参入者の参入障壁となり、最終的に寡占化と市場の停滞を招きます。
2. 多くの国には厳格なデータ保護法があります。 明示的（しばし書面による）同意なしに個人データを収集または保存することはできません。しかし、ある人がその同意を誰にも与りたくない場合はどうなるでしょうか？
彼らにはプライバシー権があるか？ はい。
彼らには、サービス提供者でさえ、特定のサービスを利用する意図があったことを開示しない権利があるか？ それもはい。
形式的には、これらの権利は存在します。しかし実際には、そのような個人は著しい差別に直面します。彼らは事実上、KYCを必要とするサービスへのアクセスから排除されています。これは全員にとって問題となります：企業も消費者も。両側とも取引を望んでいますが、企業は個人データの収集を強制され、顧客は事実上同意を強制されています。自発的な同意ではなく、強要された同意です。
3. 個人データの安全な保管は高価です。 漏洩や侵害から保護することは容易ではなく、特にデータがインターネット経由で送信され、デジタル保存される場合です。これは企業の運用コストを増加させ、最終的に顧客への価格転嫁につながります。そして顧客に選択肢がある場合、彼らは自然とより安価なサービスを選ぶでしょう。企業へのKYCの義務付けは、多くの場合、経済的に破壊的です。
4. 最後に、犯罪と戦うべきなのは企業か、それとも法執行機関か？ 企業はサービスを提供するために報酬を得ています。法執行機関は法律を執行するために報酬を得ています。企業が法執行機関の役割の一部を果たすことが期待されるなら、なぜその対価が支払われないのでしょうか？なぜ法執行予算の一部を、KYC手続きを強制される企業に再配分しないのでしょうか？少なくともそれは公平です。しかし実際には逆のことが起こります。それが上記で指摘した点です。
これらすべてが、現在のKYCへのアプローチが根本的に不公平に感じられる理由です。そのため、多くの企業がそれを回避しようとしています。多くのユーザーも同様です。もしあなたがその一人なら、それは珍しいことではありません。それは周辺的な行動ではありません。それは主流です。暗号資産の分野では、人々はパスポートやセルフィーを求められることを避けるために、プレミアムを支払うことを惜しみません。そのような人は数百万人もいます。
最も重要なのは、これを回避することが常に高コストを伴うわけではないということです。b1exch.toは、多くの取引方向で手数料率がわずか1%という、KYCなしでの取引を保証しています。
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