Existen muchos tipos de negocios cuyos dueños pueden atender a cualquier cliente sin dudarlo: peluquerías, supermercados, restaurantes, etc. No se espera que pregunten quiénes son sus clientes ni de dónde proviene su dinero. De hecho, en muchos países están obligados por ley a atender a todo el mundo, y negarse a prestar servicio a ciertas categorías de clientes puede considerarse discriminación.
Pero cuando se trata de empresas que manejan activos de alta liquidez, como las criptomonedas, la norma es muy diferente. En este caso, se espera que los dueños de negocios conozcan a sus clientes. Esto implica solicitar documentos, selfies e incluso, en ocasiones, información sobre sus fuentes de ingresos.
Por un lado, esto parece comprensible. No es fácil revender un corte de pelo o una comida en un restaurante, e incluso la reventa de comestibles suele implicar pérdidas. Sin embargo, las criptomonedas se pueden transferir y revender al instante. Esto las hace convenientes para su uso en esquemas diseñados para ocultar el rastro de las transacciones.
(Aunque, estrictamente hablando, esto es un error. Las transacciones de blockchain se registran de forma permanente. Si bien hoy en día no siempre es posible tracuna cadena de transacciones hasta un individuo específico, nadie puede garantizar que las tecnologías futuras no lo hagan posible)
Por otro lado, ¿significa esto realmente que la responsabilidad dedenta los clientes y verificar sus fondos debe recaer en las empresas que prestan estos servicios?
Creo que la respuesta es no. He aquí por qué.
1. Imagina lanzar un negocio de criptomonedas. Inviertes tiempo, esfuerzo y dinero en trac a tus primeros clientes. Y cuando finalmente llegan, les dices: muéstrales tu pasaporte, tómate una selfie y explícanos quién eres y a qué te dedicas, porque estamos obligados a recopilar esta información. ¿Qué harán? Se irán. En esa etapa, tu negocio no tiene reputación. Nadie te conoce todavía. Es natural que la gente sea reacia a revelar información personal a un recién llegado. Incluso si el KYC (Conozca a su Cliente) está muy extendido, los clientes se inclinarán por las grandes empresas establecidas en las que ya confían. Esto socava la competencia leal, crea barreras de entrada para nuevos actores que podrían ofrecer mejores condiciones y, en última instancia, conduce a oligopolios y al estancamiento del mercado.
2. Muchos países tienen leyes estrictas de protección de datos. Los datos personales no pueden recopilarse ni almacenarse sin el consentimiento explícito (a menudo por escrito). Pero, ¿qué ocurre si una persona simplemente no quiere dar su consentimiento a nadie?
¿Tienen derecho a la privacidad? Sí.
¿Tienen derecho a no revelar que tenían intención de utilizar un servicio en particular, incluso al proveedor del servicio? Sí.
Formalmente, estos derechos existen. Sin embargo, en la práctica, estas personas sufren una discriminación significativa. Se les excluye de facto del acceso a servicios que requieren verificación de identidad (KYC). Esto genera un problema para todos: tanto para las empresas como para los consumidores. Ambas partes están dispuestas a realizar la transacción, pero la empresa se ve obligada a recopilar datos personales y el cliente se ve, en la práctica, obligado a dar su consentimiento. No un consentimiento voluntario, sino un consentimiento forzado.
3. El almacenamiento seguro de datos personales es costoso. Protegerlos de filtraciones y violaciones de seguridad no es tarea fácil, especialmente cuando los datos se transmiten por internet y se almacenan digitalmente. Esto incrementa los costos operativos de las empresas, lo que en última instancia se traduce en precios más altos para los clientes. Y si los clientes tienen la opción, naturalmente preferirán los servicios más económicos. Imponer el proceso KYC a las empresas resulta, en muchos casos, económicamente perjudicial.
4. Finalmente, ¿quién debe combatir el crimen: las empresas o las fuerzas del orden? Las empresas cobran por prestar servicios. Las fuerzas del orden cobran por hacer cumplir la ley. Si se espera que las empresas desempeñen parte de la función policial, ¿por qué no reciben una compensación por ello? ¿Por qué no reasignar parte del presupuesto policial a las empresas obligadas a llevar a cabo los procedimientos de identificación del cliente (KYC)? Eso, al menos, sería justo. Pero, en cambio, sucede lo contrario, y ese es precisamente el punto mencionado anteriormente.
Todo esto hace que el enfoque actual de KYC parezca fundamentalmente injusto. Por eso, muchas empresas intentan evitarlo, al igual que muchos usuarios. Si eres uno de ellos, no hay nada de raro. No es un comportamiento marginal, sino generalizado. En el mundo de las criptomonedas, la gente suele estar dispuesta a pagar un precio extra simplemente para evitar que les pidan el pasaporte y una selfie. Hay millones de personas así.
Lo más importante es que evitar esto no siempre implica un alto costo. b1exch.to garantiza intercambios sin KYC con tasas de comisión que, para la mayoría de las operaciones, son de tan solo el 1%.
