La abolición del KYC no es un nicho, sino corriente: millones de usuarios ya están aquí

Hay muchos tipos de negocios cuyos propietarios pueden atender a cualquier cliente sin dudarlo: peluquerías, supermercados, restaurantes, etc. No se espera que pregunten quiénes son sus clientes o de dónde proviene su dinero. De hecho, en muchos países están legalmente obligados a atender a todos, y negar el servicio a ciertas categorías de clientes puede considerarse discriminación.

Pero cuando se trata de negocios que manejan activos altamente líquidos, como las criptomonedas, la norma es muy diferente. En este caso, se espera que los propietarios de los negocios conozcan a sus clientes. Eso significa solicitar documentos, selfies y, a veces, incluso información sobre las fuentes de ingresos.

Por un lado, esto parece comprensible. No puedes revender fácilmente un corte de pelo o una comida en un restaurante, e incluso la reventa de comestibles generalmente implica pérdidas. Sin embargo, las criptomonedas pueden transferirse y revenderse al instante. Esto las hace convenientes para su uso en esquemas diseñados para ocultar los rastros de las transacciones.

(Aunque, estrictamente hablando, esto es un mito. Las transacciones de blockchain se registran permanentemente. Incluso si hoy en día no siempre es posible rastrear una cadena de transacciones hasta un individuo específico, nadie puede garantizar que las tecnologías futuras no hagan esto posible.)

Por otro lado, ¿significa esto realmente que la responsabilidad de identificar a los clientes y verificar sus fondos debe recaer en las empresas que proporcionan estos servicios?

Creo que la respuesta es no. Aquí está el porqué.

1. Imagina lanzar un negocio de criptomonedas. Inviertes tiempo, esfuerzo y dinero en atraer a tus primeros clientes. Y cuando finalmente llegan, les dices: muestra tu pasaporte, toma una selfie y explica quién eres y qué haces, porque estamos obligados a recopilar esta información. ¿Qué harán? Se irán. En esa etapa, tu negocio no tiene reputación. Nadie te conoce todavía. Es natural que la gente se muestre reacia a revelar información personal a un recién llegado. Incluso si el KYC es generalizado, los clientes se inclinarán hacia grandes empresas establecidas en las que ya confían. Esto socava la competencia justa, crea barreras de entrada para nuevos jugadores que podrían ofrecer mejores condiciones y, en última instancia, conduce a oligopolios y estancamiento del mercado.

2. Muchos países tienen estrictas leyes de protección de datos. Los datos personales no pueden ser recopilados o almacenados sin el consentimiento explícito (a menudo por escrito). Pero, ¿qué pasa si una persona simplemente no quiere dar ese consentimiento a nadie?

¿Tienen derecho a la privacidad? Sí.

¿Tienen derecho a no revelar que incluso tenían la intención de usar un servicio en particular, incluso al proveedor del servicio? También sí.

Formalmente, estos derechos existen. En la práctica, sin embargo, estas personas enfrentan una discriminación significativa. Efectivamente, se les excluye del acceso a servicios que requieren KYC. Esto crea un problema para todos: tanto para las empresas como para los consumidores. Ambas partes están dispuestas a transaccionar, pero la empresa está obligada a recopilar datos personales, y el cliente está efectivamente obligado a consentir. No es un consentimiento voluntario, sino un consentimiento coaccionado.

3. El almacenamiento seguro de datos personales es costoso. Protegerlo de fugas y brechas de seguridad no es trivial, especialmente cuando los datos se transmiten por internet y se almacenan digitalmente. Esto aumenta los costos operativos para las empresas, lo que finalmente se traduce en precios más altos para los clientes. Y si los clientes tienen una opción, naturalmente preferirán servicios más baratos. Imponer KYC a las empresas es, en muchos casos, económicamente destructivo.

4. Finalmente, ¿quién se supone que debe combatir el crimen: las empresas o las fuerzas del orden? Las empresas son pagadas para proporcionar servicios. Las agencias de fuerzas del orden son pagadas para hacer cumplir la ley. Si se espera que las empresas realicen parte del papel de las fuerzas del orden, ¿por qué no se les compensa por ello? ¿Por qué no reasignar parte del presupuesto de las fuerzas del orden a las empresas obligadas a llevar a cabo procedimientos KYC? Eso al menos sería justo. Pero en cambio, ocurre lo contrario, y ese es exactamente el punto mencionado anteriormente.

Todo esto hace que el enfoque actual hacia el KYC se sienta fundamentalmente injusto. Por eso muchas empresas intentan evitarlo. Y muchos usuarios también. Si eres uno de ellos, no hay nada inusual en ello. No es un comportamiento marginal. Es corriente. En el espacio cripto, la gente a menudo está dispuesta a pagar un prima simplemente para evitar que le pidan un pasaporte y una selfie. Hay millones de estas personas.

Lo más importante es que evitar esto no siempre tiene un alto costo. b1exch.to garantiza intercambios sin KYC con tarifas de comisión que, para la mayoría de las direcciones, son solo del 1%.