A abolição do KYC não é um nicho, mas sim uma prática comum: milhões de usuários já a utilizam

Existem muitos tipos de negócios cujos proprietários podem atender qualquer cliente sem hesitar: salões de cabeleireiro, mercearias, restaurantes, etc. Não se espera que perguntem quem são seus clientes ou de onde vem o dinheiro deles. Aliás, em muitos países, eles são legalmente obrigados a atender a todos, e recusar atendimento a certas categorias de clientes pode ser considerado discriminação.

Mas quando se trata de negócios que lidam com ativos de alta liquidez – como criptomoedas – a norma é bem diferente. Nesse caso, espera-se que os donos de empresas conheçam seus clientes. Isso significa solicitar documentos, selfies e, às vezes, até informações sobre fontes de renda.

Por um lado, isso parece compreensível. Não é fácil revender um corte de cabelo ou uma refeição em um restaurante, e mesmo a revenda de mantimentos geralmente envolve prejuízos. As criptomoedas, no entanto, podem ser transferidas e revendidas instantaneamente. Isso as torna convenientes para uso em esquemas projetados para ocultar o rastro das transações.

(Embora, a rigor, isso seja um equívoco. As transações em blockchain são registradas permanentemente. Mesmo que hoje nem sempre seja possível tracuma cadeia de transações até um indivíduo específico, ninguém pode garantir que as tecnologias futuras não tornarão isso possível.)

Por outro lado, isso realmente significa que a responsabilidade peladentdos clientes e pela verificação de seus fundos deve recair sobre as empresas que prestam esses serviços?

Acredito que a resposta seja não. Eis o porquê.

Imagine lançar um negócio de criptomoedas. Você investe tempo, esforço e dinheiro paratracseus primeiros clientes. E quando eles finalmente chegam, você diz: mostre seu passaporte, tire uma selfie e explique quem você é e o que faz, porque precisamos coletar essas informações. O que eles farão? Irão embora. Nesse estágio, seu negócio não tem reputação. Ninguém ainda o conhece. É natural que as pessoas relutem em divulgar informações pessoais para um recém-chegado. Mesmo que o KYC (Conheça Seu Cliente) seja amplamente difundido, os clientes tenderão a optar por grandes empresas estabelecidas em que já confiam. Isso prejudica a concorrência justa, cria barreiras de entrada para novos participantes que poderiam oferecer melhores condições e, em última análise, leva a oligopólios e estagnação do mercado.

2. Muitos países possuem leis rigorosas de proteção de dados. Dados pessoais não podem ser coletados ou armazenados sem consentimento explícito (geralmente por escrito). Mas e se uma pessoa simplesmente não quiser dar esse consentimento a ninguém?

Eles têm direito à privacidade? Sim.

Eles têm o direito de não divulgar que sequer pretendiam usar um determinado serviço – nem mesmo ao provedor do serviço? Sim, também.

Formalmente, esses direitos existem. Na prática, porém, esses indivíduos enfrentam discriminação significativa. Eles são efetivamente excluídos do acesso a serviços que exigem KYC (Conheça Seu Cliente). Isso cria um problema para todos: tanto para empresas quanto para consumidores. Ambos os lados estão dispostos a realizar transações, mas a empresa é obrigada a coletar dados pessoais e o cliente é efetivamente forçado a dar seu consentimento. Não um consentimento voluntário, mas um consentimento coagido.

3. O armazenamento seguro de dados pessoais é caro. Protegê-los contra vazamentos e violações não é trivial, especialmente quando os dados são transmitidos pela internet e armazenados digitalmente. Isso aumenta os custos operacionais para as empresas, o que, em última análise, se traduz em preços mais altos para os clientes. E se os clientes tiverem opções, naturalmente preferirão serviços mais baratos. Impor o KYC (Conheça Seu Cliente) às empresas é, em muitos casos, economicamente prejudicial.

4. Por fim, quem deve combater o crime – as empresas ou as forças policiais? As empresas são pagas para prestar serviços. As forças policiais são pagas para fazer cumprir a lei. Se espera-se que as empresas desempenhem parte do papel das forças policiais, por que não são compensadas por isso? Por que não realocar parte do orçamento das forças policiais para as empresas obrigadas a realizar procedimentos de KYC (Conheça Seu Cliente)? ​​Isso seria, no mínimo, justo. Mas, em vez disso, acontece o oposto – e esse é exatamente o ponto levantado acima.

Tudo isso faz com que a abordagem atual de KYC (Conheça Seu Cliente) pareça fundamentalmente injusta. É por isso que muitas empresas tentam evitá-la. E muitos usuários também. Se você é um deles, não há nada de incomum nisso. Não é um comportamento marginal. É comum. No universo das criptomoedas, as pessoas muitas vezes estão dispostas a pagar mais simplesmente para evitar que lhes peçam um passaporte e uma selfie. Existem milhões de pessoas assim.

Mais importante ainda, evitar isso nem sempre tem um custo elevado. A b1exch.to garante transações sem KYC com taxas de comissão que, na maioria dos casos, são de apenas 1%.