Как продать биткоины: все, что вам нужно знать

Не стоит инвестировать в актив, который вы не знаете, как конвертировать в наличные. Будь то биткоины или традиционные активы, всегда рекомендуется знать все тонкости, чтобы при необходимости комфортно выйти из позиции и ликвидировать актив либо в твердые наличные, либо в другие стабильные/волатильные активы.

Это руководство объяснит, как держатель BTC может вывести средства (то есть обменять Биткоин на фиатные деньги или другие крипто) используя самый безопасный канал.

Также читайте:
• Стоит ли покупать биткоины?
• Руководство по халвингу биткоинов
• Что такое арбитраж биткоинов и как на нем заработать?
• Комиссии за биткоины: важные факты, которые нужно знать

Возникновение биткоинов как альтернативы фиатным деньгам

Биткоин – ценный цифровой актив. Эти монеты остаются в значительной степени нерегулируемыми или слабо регулируемыми в некоторых юрисдикциях. Монета процветает благодаря децентрализации, в отличие от фиатных денег, выпускаемых правительствами.

По этим самым причинам некоторые правительства выступают против майнинга Биткоина или торговли криптовалютами, такими как Биткоин, за фиатные деньги. Ярким примером является Китай. В сентябре 2017 года криптовалютные биржи, работающие в материковом Китае и обеспечивающие обмен юаня на Биткоин и наоборот, были остановлены и им было приказано либо закрыть бизнес, либо переехать.

Выгодный бизнес в правильное время, многие крипто-компании решили зарегистрироваться в крипто-поддерживающих зонах, таких как Япония или Сингапур. Пока продолжалась чистка, Биткоин и криптовалюты росли.

К декабрю 2017 года, по мере развития крипторынка, BTC торговался выше 19 000 долларов, а альткоины достигли своих максимумов. На этих астрономических уровнях некоторые ранние последователи – но только те, кто был достаточно терпелив, чтобы держать свои запасы через все колебания, – стали миллионерами и даже миллиардерами на бумаге.

Они не продали свои монеты, несмотря на то, что в криптоэкосистему поступали большие деньги через ICO, а слухи о беспрецедентном росте биткоинов, произошедшем со второго квартала 2017 года, быстро распространились, и каждый хотел получить свою долю.

Но без ликвидации непонятно, как майнер Биткоина или инвестор сможет отчитаться о прибыли или покрыть операционные расходы. Дело в том, что должна быть платформа для покупки и продажи криптовалют, таких как Биткоин.

В этом случае наличные (фиатные деньги) могут перейти из рук в руки, или инвестор может выбрать обмен своих биткоинов на другой актив. Однако чаще всего, когда говорят о продаже биткоинов, имеют в виду конвертацию биткоинов в наличные – часто в доллары США.

Как продать биткоины за наличные

Биткоин как развивающаяся система конкурирует с устоявшейся финансовой системой, состоящей из банков и поддерживаемой правительствами.

Со временем в систему было влито миллиарды долларов для ее стабилизации, и все, что конкурирует с этим интересом, часто воспринимается как угроза контролю правительства над своей денежной системой и, как следствие, экономикой.

Мировая экономика опирается на широкую систему, которая жестоко защищается. Некоторые лидеры считают, что биткоин и криптовалюта, хотя и обещают многое, ничего не стоят. Президент Трамп даже сказал, что биткоин обеспечен воздухом, поскольку он защищал гегемонию доллара США.

Поэтому покупка биткоинов или конвертация наличных в биткоины обычно очень затруднена в некоторых юрисдикциях.

Компании, стремящиеся создать такие шлюзы, также проходят строгую проверку и подвергаются множеству стресс-тестов, поскольку регуляторы внедряют меры безопасности для обеспечения тщательного мониторинга участников в соответствии с применимыми законами.

Несмотря на трудности, вывод биткоинов или их продажа все еще возможна.

Часто это делается следующим образом:

Использование криптобиржи

Криптобиржа – это шлюз, где люди могут зарегистрироваться в любое время, когда захотят продать или купить биткоины и другие криптовалюты.

Некоторые из ведущих криптобирж являются ключевыми игроками рынка на протяжении нескольких лет, развиваясь вместе с общим рынком. Поэтому давайте посмотрим на некоторые из них:

Binance – В настоящее время крупнейшая криптобиржа по объему торгов предлагает комиссию Maker/Taker на уровне 0,1 процента со скидкой 25 процентов при оплате комиссий нативной монетой Binance Coin, хранящейся на кошельке биржи. Кроме того, дополнительные скидки предоставляются в зависимости от общего объема торгов за 30 дней.

Bitfinex – одна из старейших бирж, предлагающая комиссию Maker 0,1 процента и Taker 0,2 процента. Скидка на комиссию Taker применяется при использовании их нативного токена LEO. Скидка за объем доступна начиная с объема торгов в 500 тысяч долларов за 30 дней.

Coinbase Pro – одна из самых популярных и крупных криптобирж, акции которой недавно были запущены на регулярном фондовом рынке. Торговые цены начинаются с комиссии Maker и Taker на уровне 0,5 процента. При объеме торгов свыше 10 тысяч долларов комиссия дополнительно снижается. Huobi занимает второе место по общему объему торгов после Binance, являясь одним из самых популярных вариантов в Азии. Изначальная комиссия установлена на уровне 0,2 процента как для Maker, так и для Taker, со снижением в зависимости от количества токенов Huobi в вашем кошельке биржи и объема торгов за 30 дней.

Однако не все платформы поддерживают обмен криптовалюты на фиатные деньги и наоборот. Некоторые, такие как Coinbase, поддерживают покупку фиатных средств с опцией банковского перевода, тогда как другие, такие как Binance Global, нет. Существует даже платформа, поддерживающая вывод средств через кредитную карту. Поэтому при поиске биржи для продажи биткоинов за наличные идеально выбрать шлюз, поддерживающий конвертацию Bitcoin в USD/EUR/JPY в качестве способа оплаты.

Перед продолжением также обратите внимание на следующее:

Криптобиржа с поддержкой фиатных денег является централизованной. Все монеты находятся под их контролем. Платформа является держателем всех закрытых ключей. В случае, скажем, судебного запрета на деятельность биржи, вы окажетесь жертвой. Если у вас нет страхового покрытия для депозитов, средства могут просто исчезнуть с вашего адреса кошелька.

Тем не менее, централизованные криптобиржи с методами фиатных платежей, такими как прямое подключение к банковскому счету, эволюционировали. Они стали более безопасными, и, несмотря на прошлое, испорченное репутационно-повреждающими взломами, безопасность при продаже биткоинов была значительно улучшена. Все депозиты надежно хранятся в мультиподписном холодном кошельке.

Предполагая, что вы провели due diligence – неважно, сколько времени это заняло, – и выбрали репутационную криптобиржу, где можно продать ваши биткоины за наличные или другие альткоины, вот что вам нужно сделать, чтобы начать, когда вы захотите продать:

• Во-первых, создайте учетную запись. Учетные записи бесплатны, и независимо от того, насколько репутационна криптобиржа (по крайней мере, на момент написания), пользователи могут зарегистрироваться, не заплатив ни цента. Приличная биржа запросит личные данные, которые могут включать адрес электронной почты, паспорт, национальное удостоверение личности, водительские права и другие формы признанных удостоверений личности.

Это также включает фотографию селфи, чтобы убедиться, что человек, создающий учетную запись, не является роботом. После этого адрес будет проверен. Если одобрено, продавец может подключить фиатный счет USD/EUR/JPY (или любой другой поддерживаемый фиатный счет) биржи к своему банковскому счету (или предпочтительному способу оплаты).

• Второй шаг: перейдите в раздел пополнения баланса биржи и выберите Bitcoin. Скопируйте адрес для получения и отправьте монеты с вашего другого биткоин-кошелька. В течение нескольких минут (но может занять и часы) ваш баланс отразится. Обычно транзакция подтверждается после четырех-шести подтверждений. Однако убедитесь, что монеты отправлены на правильный адрес, так как при отправке на неверный адрес или, что еще хуже, на другую сеть они будут потеряны навсегда.
• Третий шаг: получив монеты, подтвердив учетную запись и привязав банковский счет или кредитную карту, перейдите в раздел покупки/продажи биржи и разместите ордер на продажу. Процесс прост и даже упрощен для начинающих трейдеров. Клиентская биржа обычно создает два канала для совершения таких транзакций. Биткоины можно продать через сложный интерфейс с лимитными и рыночными ордерами или напрямую через упрощенный интерфейс с рыночным ордером.

В этом случае биткоины будут проданы по рыночным курсам. В этом режиме трейдеру начисляются более высокие комиссии как «Taker», который забирает ликвидность с биржи. Однако, если выбран лимитный ордер (для опытного трейдера), трейдер получает компенсацию каждый раз, когда размещает лимитный ордер как «maker» ликвидности. Когда ордер на продажу размещен и исполнен, USD/EUR/JPY отправляется на соответствующие кошельки.

Оттуда трейдер может вывести средства на свои проверенные счета через предпочитаемый канал, например, банковский перевод. На некоторых биржах установлены дневные/еженедельные/ежемесячные лимиты. Поэтому трейдер должен проверить количество биткоинов в своем распоряжении, сравнить это с лимитом банковского перевода биржи перед инициацией ордера на продажу. Помимо установленных лимитов, трейдер также должен проверить комиссии за вывод средств банковским переводом и минимальные пороги.

Чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекать пользователей, биржа часто взимает разные комиссии за вывод фиатных средств в зависимости от выбранного способа оплаты. Комиссии также зависят от того, что предлагает биржа. Если биржа поддерживает опцию продажи, предлагаемую лишь несколькими другими, очевидно, что они будут взимать премию за свои услуги.

Это также зависит от применимых правил и того, насколько строг регулятор в вопросах, таких как банковские переводы. В Индии, например, банковские переводы для ведения бизнеса с криптобиржами разрешались только в марте 2020 года.

Часто время, необходимое для отражения баланса на вашем банковском счете, составляет от 4 до 5 рабочих дней в Соединенных Штатах и от 1 до 3 рабочих дней в Европе.

Вышеописанный шаг объясняет, как продать биткоины за фиатные деньги, выплачиваемые через проверенный банковский счет с адреса кошелька биткоинов биржи.

Что, если трейдер хочет продать ваши биткоины за другие криптовалюты, такие как Ethereum, Litecoin или XRP?

Процесс довольно прост. Однако, поскольку эти транзакции являются крипто-в-крипто, количество бирж, поддерживающих эту конвертацию, велико. Иногда предоставление личной информации в рамках KYC не требуется.

Совпадение заключается в том, что, хотя некоторые из них соблюдали требования регуляторов США и создали филиалы в стране, большинство из них работают в зонах, поддерживающих блокчейн, предлагая широкий спектр активов крипто-трейдерам, которые хотят покупать и продавать без ограничений. Прежде чем волноваться, лучше проверить, поддерживается ли платформа регулятором и принимают ли они трейдеров из Соединенных Штатов или Китая.

Хотя количество предлагаемых монет ограничено, криптобиржа, работающая в Соединенных Штатах, все равно может предлагать варианты. Если ваша due diligence (проверка благонадежности) указывает на США, процедура будет такой же, как описано выше.

Все, что вам нужно сделать, – это внести депозит на кошелек, найти пару, с которой вы хотите обменять монеты, – например, BTC/ETH или BTC/LTC, и инициировать ордер на продажу для продажи биткоинов. Если это рыночный ордер, транзакция будет мгновенной. Количество купленных альткоинов отразится в их соответствующих кошельках. Если это ETH, проверьте кошелек ETH, Litecoin – проверьте кошелек LTC и так далее.

Вышеописанные шаги применимы для небольших, управляемых ордеров.

Но что, если у трейдера в распоряжении более одного миллиона биткоинов, и он хочет продать их по рыночной цене?

Из-за проскальзывания трейдер не может просто инициировать торговлю на криптоплатформе без риска фронтраннинга. Это заставит цены упасть, вызвав огромные убытки, особенно если будет размещен блочный ордер. В этом случае трейдер может решить сделать две вещи:

Во-первых, продавать небольшими частями, чтобы предотвратить волатильность рынка и, следовательно, проскальзывание,

Или,

Во-вторых, продать все эти биткоины через внебиржевую (OTC) площадку.

Первый вариант может занять недели в зависимости от количества монет и глубины ликвидности платформы. Это означает, что если нужно продать один миллион BTC, а рыночная цена биткоина составляет, скажем, 10 000 долларов, трейдер получит максимум 10 миллиардов долларов, если информация об их ликвидации не будет утечка.

Из-за фронтраннинга (книга ордеров биржи прозрачна) цены упадут, если эти ликвидации будут постоянными. При более низких ценах получаются худшие цены и, следовательно, более низкие фактические доходы.

Использование внебиржевой (OTC) площадки

Чтобы избежать этого, продавая крупный блок биткоинов – прежде всего от любопытных глаз спекулянтов, трейдер может инициировать сделку на продажу через OTC-площадку.

OTC-площадка – это шлюз, который облегчает покупку и продажу больших объемов биткоинов вдали от обычных бирж. Они также могут быть регулируемыми. В отличие от централизованных бирж, продажа биткоинов через эти платформы экономически эффективна и проста. Часто большинство основных централизованных бирж имеют OTC-филиалы для клиентов с высоким уровнем благосостояния и институциональных инвесторов.

Операция OTC проста. Площадка связывает две заинтересованные стороны: покупателя и агента по ликвидации. Вдали от наблюдения централизованных бирж большинство клиентов OTC – это биткоин-майнеры по уважительным причинам.

Торговля через OTC предлагает две вещи, которые ценят HNWI и киты: ликвидность и анонимность.

Ликвидность в том, что можно продать больше, не влияя на рынок, поскольку транзакции находятся вне книги ордеров, и во-вторых, уровень анонимности, найденный в OTC, не имеет равных.

Могут быть бумажные документы, но нет дневных/еженедельных/ежемесячных лимитов, которые часто предназначены для того, чтобы заставить трейдера предоставить личную информацию.

При выборе OTC-площадки проверьте их рейтинги безопасности (репутацию), связанные комиссии (статические или гибкие) и, что наиболее важно, применяются ли законы KYC и AML. OTC-площадки, созданные основными регулируемыми криптобиржами, требуют предоставления личной информации для каждой транзакции продажи, но новые площадки часто не соблюдают этого.

Как бы привлекательно они ни казались, у OTC-площадок есть свои проблемы. Было отмечено, что активность по продаже криптовалют часто возрастает на OTC-площадках сразу после крупного взлома.

Поэтому, хотя трейдер может захотеть ликвидировать свою долю в наличные или другие монеты, настоятельно рекомендуется провести due diligence.

Если трейдер покупает загрязненные монеты из помеченного кошелька и находится под наблюдением сообщества, у вас не только возникнут проблемы с законодателями, но и практически невозможно будет совершить банковский перевод без вопросов.

Альтернативные методы продажи биткоинов

Если продажа через биржу или через OTC-площадку не подходит, трейдер также может выбрать торговлю биткоинами за наличные или другие монеты напрямую с другими продавцами. Этот метод имеет свои риски, но за эти годы связанные процессы были оптимизированы.

Платформы-посредники, хотя и централизованные, были вынуждены соблюдать соответствующие законы, чтобы сначала обеспечить безопасность обеих сторон торговли, а во-вторых, предотвратить отмывание денег или финансирование терроризма.

Правила FATF конкретно ограничили прямую торговлю, сократив количество вариантов оплаты на ведущих платформах P2P-торговли.

Продажа биткоинов за наличные обычно через эти альтернативные методы может быть выполнена следующим образом:

Использование банкомата Bitcoin

Они могут выглядеть как традиционные кассовые аппараты, но это не так. Типичный банкомат Bitcoin не подключен к вашему биткоин-«аккаунту», а скорее к интернету, что делает возможным отслеживание того, как монеты перемещаются между адресами. Подключение к интернету облегчает эти транзакции.

В зависимости от поставщика банкомата продажа биткоинов за наличные может быть немного сложной. Некоторые банкоматы Bitcoin требуют регистрации, сканирования QR-кода и предоставления различных уровней деталей KYC, в результате чего вы не получите средства немедленно, а скорее код для выкупа.

Если банкомат выдает наличные, трейдеру обычно приходится ждать, пока транзакция BTC не будет включена в блок. В зависимости от комиссии майнера, связанной с этой транзакцией, и состояния сети биткоинов, время ожидания обычно может составлять от нескольких минут до получаса.

Тем не менее, найти биткоин-банкоматы, позволяющие продавать монеты, сложно. Большинство из них позволяют трейдерам только покупать BTC, одновременно взимая высокие комиссии и даже требуя предоставления личной информации, такой как рабочий адрес электронной почты и многое другое.

Используйте платформу для P2P-торговли

Стремление к разнообразию и иногда избегание трейдерами предоставления личных данных способствует росту платформ для P2P-торговли.

Могут применяться определенные правила, особенно для тех, кто работает в США или Европе, но нет никаких сомнений в том, что P2P-платформы, особенно в развивающихся экономиках, таких как Индия и Африка, отдают предпочтение этим платформам.

Отходя от принципов работы централизованных бирж, P2P-платформы не сопоставляют ордера и цены, а вместо этого соединяют участников рынка. Это готовые люди, которые хотят покупать и продавать биткоины с поддержкой широкого спектра методов оплаты, включая банковский перевод. Продавец отдает свои монеты по текущей ставке, включая комиссии, а другой получает монеты и получает прибыль.

Такая схема предлагает определенные преимущества по сравнению с замкнутой структурой централизованных бирж. Во-первых, есть разнообразие, поскольку при продаже указывается несколько вариантов оплаты. Трейдер может получать оплату в своей местной валюте, гарантируя безопасность благодаря функции эскроу, используемой этими маркетплейсами.

При автоматизированных сделках и небольших комиссиях за их выполнение участники соединяются без необходимости в централизованном органе. Согласно их условиям, трейдер может продать биткоины за определенную сумму фиатной валюты, которая выплачивается напрямую на определенный канал.

Здесь нет доверия, и существуют временные ограничения, в течение которых сделка должна быть выполнена и транзакция урегулирована. Неисполнение обязательств любой из сторон открывает путь к спору, который затем разрешается арбитром, при этом сумма биткоинов, хранящихся в эскроу, гарантирована.

В целом, P2P-транзакции устойчивы к любой форме государственного вмешательства. Однако может возникнуть проблема с низким количеством вариантов, ограничивающих возможности вывода средств для трейдера, стремящегося выйти из позиции с максимальной скоростью.

Торгуйте напрямую

Если нет варианта оплаты, через который трейдер может ликвидировать свои монеты, он может торговать напрямую со случайным человеком за наличные с возможностью вывода средств на банковский счет.

Поскольку нет посредничества или счета эскроу, требующего доверия, существуют существенные риски, требующие повышенных мер безопасности. Тем не менее, этот метод предпочтителен для желающих покупателей и продавцов биткоинов.

Часто эти сделки осуществляются через частные чаты, такие как Telegram, WhatsApp или даже Facebook. Где бы ни был маркетплейс, форум может способствовать встрече заинтересованных сторон, один из которых хочет купить биткоины, а другой — продать.

В заключение

Независимо от выбранного метода, тщательная проверка важна. Из-за поддельных наличных продавец может решить инвестировать в ультрафиолетовый детектор поддельных купюр. Эта машина выявит фальшивые купюры и предотвратит попадание трейдера в ловушки. В конце концов, разумно принимать обоснованные решения и не становиться жертвой. Кроме того, если у покупателя есть намерение купить биткоины для совершения преступления, лучше немедленно отменить сделку.

Также имейте в виду, что покупка биткоинов в США или большинстве стран G20, а также вывод средств через любой канал, например, кредитную карту или банковский перевод, является налогооблагаемым событием. Поэтому человек, который часто продает BTC за наличные, должен убедиться, что он ведет учет своих ликвидаций, чтобы быть в безопасности с налоговыми органами.

Как прибыльная отрасль, правительства по всему миру разрабатывают законы для обеспечения соблюдения нормативных требований. Сцена криптовалют находится в центре внимания, и все чаще налоговые органы привлекают фиатные биржи, такие как IRS, работающие с Coinbase, для облегчения отслеживания тех, кто хочет купить биткоины и криптовалюту, и продавцов, особенно тех, кто выводит средства на свой банковский счет.

Однако может быть и передышка. Майнинг биткоинов может быть инструментом для снижения налоговых обязательств трейдера, особенно если продавец является майнером, который регулярно избавляется от крупных партий BTC для легального финансирования своей деятельности.