Comment vendre du Bitcoin : Tout ce que vous devez savoir

Il n'est pas judicieux d'investir dans un actif dont on ne sait pas comment le convertir en espèces. Qu'il s'agisse de Bitcoin ou d'actifs traditionnels, il est toujours conseillé de connaître les tenants et aboutissants pour pouvoir sortir confortablement lorsque cela est nécessaire et liquider l'actif soit en espèces sonnantes et trébuchantes, soit en d'autres actifs stables/volatils.

Ce guide expliquera comment un détenteur de BTC peut encaisser (c'est-à-dire convertir du Bitcoin en espèces ou en d'autres cryptomonnaies) en utilisant le canal le plus sûr possible.

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L'essor du Bitcoin en tant qu'alternative au fiat

Le Bitcoin est un actif numérique précieux. Ces pièces restent largement non régulées ou sous-régulées dans certaines juridictions. La pièce prospère grâce à la décentralisation, contrairement aux devises fiduciaires émises par les gouvernements.

Pour ces raisons exactes, certains gouvernements sont opposés à l'extraction de Bitcoin ou au trading de cryptomonnaies comme le Bitcoin contre des espèces. Un exemple emblématique est la Chine. En septembre 2017, les exchanges de cryptomonnaies opérant en Chine continentale qui facilitaient l'échange du Yuan contre du Bitcoin et vice versa ont été stoppés net et ont reçu l'ordre de fermer leurs établissements ou de changer de lieu.

Une entreprise lucrative au bon moment, de nombreuses entreprises crypto ont choisi de s'inscrire dans des zones favorables aux cryptos comme le Japon ou Singapour. Pendant que la purge se poursuivait, le Bitcoin et les cryptomonnaies étaient en hausse.

En décembre 2017, alors que le marché crypto se développait, le BTC était négocié au-dessus de 19 000 $ alors que les altcoins atteignaient leurs sommets. À ces niveaux astronomiques, certains premiers adopteurs — mais seulement ceux qui ont eu assez de patience pour conserver leurs avoirs malgré les fluctuations — sont devenus des millionnaires, voire des milliardaires sur le papier.

Ils n'avaient pas vendu leurs pièces malgré l'afflux massif d'argent dans l'écosystème crypto via les offres initiales de pièces (ICO) et la FOMO — la nouvelle s'est rapidement répandue de la hausse exceptionnelle du Bitcoin au cours du deuxième trimestre 2017, et tout le monde voulait sa part du gâteau.

Mais sans liquidation, il est incompréhensible comment un mineur de Bitcoin ou un investisseur pourrait afficher des bénéfices ou couvrir les dépenses opérationnelles. Le fait est qu'il doit exister une plateforme pour acheter et vendre des cryptomonnaies comme le Bitcoin.

Dans ce cas, les espèces (fiat) peuvent changer de main, ou un investisseur peut opter pour l'échange de son Bitcoin contre un autre actif. La plupart du temps, cependant, lorsque le Bitcoin est vendu, les gens associent cela à la conversion de Bitcoins en espèces — souvent en USD.

Comment vendre du Bitcoin contre des espèces

Le Bitcoin, en tant que système émergent, est en concurrence avec un système financier établi composé de banques et soutenu par les gouvernements.

Au fil du temps, des milliards ont été injectés pour stabiliser le système, et tout ce qui entre en concurrence avec cet intérêt est souvent perçu comme une menace pour le contrôle d'un gouvernement sur son système monétaire et, par extension, sur son économie.

L'économie mondiale est soutenue par un système large qui est farouchement protégé. Certains dirigeants estiment que le Bitcoin et la crypto — bien qu'ils promettent beaucoup — ne signifient rien. Le président Trump a même déclaré que le Bitcoin était adossé à l'air alors qu'il protégeait la hégémonie du USD.

Par conséquent, l'achat de Bitcoin ou la conversion d'espèces en Bitcoins est généralement très difficile dans certaines juridictions.

Les entreprises qui s'efforcent de mettre en place de telles passerelles sont également rigoureusement examinées et soumises à de nombreux tests de résistance, car les régulateurs mettent en place des mesures de sécurité pour assurer une surveillance étroite des participants, comme l'exigent les lois applicables.

Malgré les défis, il est toujours possible de convertir des Bitcoins en espèces ou de vendre des Bitcoins.

Souvent, voici comment cela se fait :

Utiliser un échange de cryptomonnaies

Un échange de cryptomonnaies est une passerelle où les gens peuvent s'inscrire chaque fois qu'ils souhaitent vendre ou acheter du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies.

Certains des principaux échanges de cryptomonnaies sont des acteurs clés du marché depuis plusieurs années, se développant conjointement avec le marché dans son ensemble. Par conséquent, examinons-en quelques-uns :

Binance – Actuellement, le plus grand échange de crypto par volume de négociation offre des frais Maker/Taker de 0,1 %, avec une réduction de 25 % si les frais sont payés en utilisant le Binance Coin natif détenu dans le portefeuille de l'échange. De plus, des réductions supplémentaires sont offertes en fonction du volume total sur 30 jours.

Bitfinex est l'un des plus anciens échanges et propose des frais Maker de 0,1 % et Taker de 0,2 %. La réduction Taker est appliquée si l'on utilise leur jeton natif LEO. Une réduction basée sur le volume est disponible, à partir de 500 000 dollars de volume sur 30 jours.

Coinbase Pro figure parmi les échanges de crypto les plus populaires et les plus grands, avec leur action récemment lancée sur le marché boursier régulier. Les tarifs de négociation démarrent à des frais maker et taker de 0,5 %. Au-dessus de 10 000 de volume, les frais sont réduits davantage. Huobi se classe au deuxième rang en termes de volume de négociation total après Binance, car c'est l'une des options les plus populaires en Asie. Les frais initiaux sont fixés à 0,2 pour les maker et les taker, avec des réductions basées sur le montant de Huobi Token dans votre portefeuille d'échange et le volume sur 30 jours.

Cependant, tous ne prennent pas en charge les conversions crypto-fiat ou vice versa. Certains, comme Coinbase, prennent en charge les achats en fiat avec une option de virement bancaire, tandis que d'autres, comme Binance Global, ne le font pas. Il existe même une plateforme qui prend en charge l'encaissement via une carte de crédit. Par conséquent, lors de la recherche d'un échange pour vendre du Bitcoin contre des espèces, il est idéal de choisir une passerelle qui prend en charge le Bitcoin en tant que moyen de paiement en USD/EUR/JPY.

Avant de continuer, notez également ceci :

Un échange de cryptomonnaies avec support fiat est centralisé. Toutes les pièces détenues sont sous leur contrôle. La plateforme est le détenteur de toutes les clés privées. S'il y a, par exemple, une injonction contre l'échange interdisant leurs opérations commerciales, vous serez la victime. À moins qu'il n'y ait une assurance pour vos dépôts, les fonds pourraient finir par disparaître de votre adresse de portefeuille.

Cependant, les échanges de cryptomonnaies centralisés avec des méthodes de paiement fiat, comme la connexion directe à un compte bancaire, ont évolué. Ils sont désormais plus sécurisés et, malgré un passé entaché de piratages nuisibles à leur réputation, la sécurité lors de la vente de Bitcoins a été considérablement renforcée. Tous les dépôts sont soigneusement placés dans un portefeuille froid multi-signatures.

En supposant que vous ayez fait votre due diligence — peu importe si cela prend du temps — et que vous ayez choisi un échange de cryptomonnaies réputé où vous pouvez vendre votre Bitcoin contre des espèces ou d'autres altcoins, voici ce que vous devez faire pour commencer chaque fois que vous souhaitez vendre :

• Premièrement, créez un compte. Les comptes sont gratuits et, quel que soit le niveau de réputation d'un échange crypto (au moins au moment de la rédaction), les utilisateurs peuvent s'inscrire sans être facturés le moindre centime. Un échange décent demandera des détails personnels, qui peuvent inclure une adresse e-mail, un passeport, une carte d'identité nationale, un permis de conduire et d'autres formes d'identification reconnues.

Cela inclut également une photo de selfie pour s'assurer que la personne créant un compte n'est pas un robot. Par la suite, l'adresse sera vérifiée. Si approuvé, un vendeur peut connecter le compte fiat USD/EUR/JPY (ou tout autre fiat pris en charge) de l'échange à son compte bancaire (ou à sa méthode de paiement préférée).

• Deuxièmement, accédez à la section de dépôt de l'échange et sélectionnez Bitcoin. Copiez l'adresse de réception et envoyez les pièces depuis votre autre portefeuille Bitcoin. En quelques minutes — mais cela peut varier jusqu'à plusieurs heures — votre montant sera crédité. En général, la transaction est validée après environ quatre à six confirmations. Cependant, assurez-vous que les pièces sont envoyées à la bonne adresse, car si elles sont envoyées à la mauvaise adresse — ou pire, à une chaîne différente, elles seront perdues à jamais.
• Troisièmement, une fois vos pièces reçues, le compte vérifié et le compte bancaire/la carte de crédit liés, accédez à la section achat/vente de l'échange et passez une ordre de vente. Le processus est simple et même simplifié pour les traders débutants. Un échange orienté client crée généralement deux canaux pour effectuer ce type de transactions. Le Bitcoin peut être vendu via une interface complexe avec des ordres limites et au marché, ou directement via une interface simplifiée avec un ordre au marché.

Dans ce cas, le Bitcoin sera vendu aux taux du marché. Dans ce mode, un trader est facturé des frais plus élevés en tant que « Taker » qui retire de la liquidité de l'échange. Si toutefois, un ordre limite est choisi (pour un trader expérimenté), un trader reçoit une compensation chaque fois qu'il passe un ordre limite en tant que « maker » de liquidité. Lorsque l'ordre de vente est passé et exécuté, les USD/EUR/JPY sont envoyés aux portefeuilles respectifs.

À partir de là, un trader peut retirer les fonds vers ses comptes vérifiés via son canal préféré, comme un virement bancaire. Sur certains échanges, des limites quotidiennes/hebdomadaires/mensuelles ont été imposées. Par conséquent, un trader devrait vérifier le montant de Bitcoin en sa possession, le comparer à la limite de virement bancaire de l'échange, avant d'initier un ordre de vente. Outre les limites imposées, un trader doit également vérifier les frais de retrait pour un virement bancaire et les seuils minimums.

Pour rester compétitif et attirer les utilisateurs, un échange facture souvent des frais différents pour les retraits en fiat en fonction de la méthode de paiement choisie. Les frais sont également liés à ce que l'échange propose. Si un échange prend en charge une option de vente offerte par quelques autres, il est évident qu'ils factureront une prime pour leurs services.

Cela dépend également des règles applicables et de la rigueur du régulateur sur des aspects tels que les virements bancaires. En Inde, par exemple, les virements bancaires n'étaient autorisés à faire des affaires avec des échanges de cryptomonnaies qu'en mars 2020.

Souvent, le temps nécessaire pour que le solde soit crédité sur votre compte bancaire se situe entre 4 et 5 jours ouvrables aux États-Unis, et entre 1 et 3 jours ouvrables en Europe.

L'étape ci-dessus explique comment vendre du Bitcoin contre du fiat payable via un compte bancaire vérifié à partir de l'adresse de portefeuille Bitcoin d'un échange.

Et si un trader souhaite vendre votre Bitcoin contre d'autres cryptomonnaies comme l'Ethereum, le Litecoin ou le XRP ?

Le processus est assez simple. Cependant, puisque ces transactions sont des conversions crypto-à-crypto, le nombre d'échanges prenant en charge cette conversion est nombreux. Parfois, la soumission d'informations personnelles dans le cadre de la KYC n'est pas nécessaire.

Par coïncidence — bien que certains d'entre eux se soient conformés aux régulateurs américains et aient établi des succursales dans le pays, la plupart opèrent dans des zones favorables à la blockchain, offrant une gamme d'actifs aux traders crypto qui souhaitent acheter et vendre sans restrictions. Avant de vous emballer, il est préférable de vérifier si la plateforme est soutenue par le régulateur et si elle accepte les traders des États-Unis ou de la Chine.

Bien que le nombre de pièces proposées soit limité, un échange de cryptomonnaies opérant aux États-Unis peut toujours offrir des options. Si votre due diligence vous renvoie vers les États-Unis, la procédure sera la même que ci-dessus.

Tout ce que vous avez à faire est de faire un dépôt sur un portefeuille, d'identifier une paire avec laquelle vous souhaitez échanger des pièces — par exemple BTC/ETH ou BTC/LTC, et d'initier un ordre de vente pour vendre du Bitcoin. S'il s'agit d'un ordre au marché, la transaction sera instantanée. Le nombre de pièces alt achetées sera reflété dans leurs portefeuilles respectifs. S'il s'agissait d'ETH, vérifiez le portefeuille ETH, Litecoin — vérifiez le portefeuille LTC, et ainsi de suite.

Les étapes ci-dessus s'appliquent aux petites commandes gérables.

Mais que se passe-t-il si le trader possède plus d'un million de Bitcoins et souhaite vendre au prix du marché ?

En raison du glissement de prix (slippage), le trader ne peut pas simplement initier un trade sur une plateforme crypto sans risquer le front-running. Cela forcera les prix à la baisse, causant des pertes massives, en particulier si un bloc de trade est affiché. Dans ce cas, un trader peut décider de faire deux choses :

Premièrement, vendre par petits lots pour éviter la volatilité du marché et donc le glissement de prix (slippage),

Ou,

Deuxièmement, vendre tous ces Bitcoins via un bureau de négociation de gré à gré (OTC).

La première option peut prendre plusieurs semaines, selon le nombre de pièces et la profondeur de liquidité de la plateforme. Cela signifie donc que si un million de BTC doivent être vendus et que le prix du Bitcoin est, disons, 10 000 $, un trader recevra au mieux 10 milliards de dollars si l'information de sa liquidation n'est pas divulguée.

En raison du front-running (le carnet d'ordres de la bourse est transparent), les prix baisseront si ces liquidations sont constantes. Avec des prix plus bas, les conditions de vente sont moins bonnes et les rendements réels sont donc plus faibles.

Utiliser un bureau de négociation de gré à gré (OTC)

Pour éviter cela, en vendant un gros bloc de Bitcoin – surtout à l'abri des regards indiscrets des spéculateurs, un trader peut initier un ordre de vente via un bureau OTC.

Un bureau OTC est une passerelle qui facilite l'achat et la vente de grandes quantités de Bitcoin en dehors des bourses conventionnelles. Ils peuvent également être réglementés. Contrairement aux bourses centralisées, la vente de Bitcoin via ces plateformes est rentable et simple. Souvent, la plupart des bourses centralisées grand public ont des filiales OTC pour les clients à haut patrimoine net et les institutions.

Le fonctionnement d'un bureau OTC est simple. Le bureau met en relation deux parties consentantes : l'acheteur et l'agent de liquidation. À l'abri de la supervision des bourses centralisées, la plupart des clients OTC sont des mineurs de Bitcoin pour de bonnes raisons.

Le trading OTC offre deux choses que les HNWI (personnes hautement imposables) et les baleines apprécient : la liquidité et l'anonymat.

Une liquidité permettant de vendre davantage sans impacter le marché, car les transactions sont hors du carnet d'ordres, et deuxièmement, le niveau d'anonymat offert par les OTC est sans précédent.

Il peut y avoir des formalités administratives, mais il n'y a généralement pas de limites quotidiennes/hebdomadaires/mensuelles destinées à forcer le trader à fournir des informations personnelles.

Lors du choix d'un bureau OTC, vérifiez leurs notes de sécurité (réputation), les frais associés (fixes ou variables), et surtout, si les lois KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) s'appliquent. Les bureaux OTC créés par des bourses crypto grand public et réglementées exigent la soumission d'informations personnelles pour chaque transaction de vente, mais les bureaux émergents ne se conforment souvent pas à cela.

Aussi attrayants qu'ils puissent paraître, les bureaux OTC ont leurs propres problèmes. Il a été noté que l'activité de vente de crypto-monnaies augmente souvent sur les bureaux OTC juste après qu'une cyberattaque de haut niveau s'est produite.

Par conséquent, bien qu'un trader puisse vouloir liquider sa part en cash ou en d'autres pièces, une diligence raisonnable est fortement recommandée.

Si un trader finit par acheter des pièces contaminées depuis un portefeuille étiqueté et sous surveillance de la communauté, non seulement vous risquez de vous heurter aux législateurs, mais il est pratiquement impossible d'effectuer un virement bancaire sans être interrogé.

Méthodes alternatives de vente de Bitcoin

Si la vente via une bourse ou un bureau OTC ne convient pas, un trader peut également choisir d'échanger du Bitcoin contre du cash ou d'autres pièces directement avec d'autres vendeurs. Cette méthode comporte ses risques, mais au fil des ans, les processus associés ont été rationalisés.

Les plateformes de facilitation, bien que centralisées, ont été contraintes de se conformer aux lois pertinentes pour d'abord sécuriser les deux traders, et ensuite pour prévenir le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.

Les règles du FATF ont spécifiquement restreint le trading direct, limitant le nombre d'options de paiement des principales plateformes de trading pair-à-pair.

La vente de Bitcoin contre du cash, généralement via ces méthodes alternatives, peut se faire comme suit :

Utilisation d'un ATM Bitcoin

Ils peuvent ressembler à des guichets automatiques traditionnels, mais ce n'est pas le cas. Un ATM Bitcoin typique n'est pas connecté à votre « compte » Bitcoin, mais plutôt à Internet, ce qui permet de suivre comment les pièces sont déplacées entre les adresses. La connexion à Internet facilite ces transactions.

Selon le fournisseur de l'ATM, la vente de Bitcoin contre du cash peut être un peu fastidieuse. Certains ATM Bitcoin exigent des inscriptions, la numérisation d'un code QR et différents niveaux de détails KYC à la fin, après quoi vous ne recevrez pas immédiatement des fonds, mais plutôt un code échangeable.

Si l'ATM distribue du cash, un trader doit généralement attendre que la transaction BTC soit incluse dans un bloc. Selon les frais de mineur associés à cette transaction et l'état du réseau Bitcoin, le temps d'attente peut généralement varier de plusieurs minutes à une demi-heure.

Cependant, il est difficile de trouver des ATM Bitcoin qui permettent la vente de pièces. La plupart permettent aux traders d'acheter uniquement du BTC tout en facturant des frais élevés et en exigeant même la soumission d'informations personnelles comme une adresse e-mail fonctionnelle et plus encore.

Utiliser une plateforme de trading pair-à-pair

La quête de diversité et parfois l'évitement par les traders de la soumission de détails personnels alimentent la croissance des plateformes de trading pair-à-pair.

Des règles peuvent s'appliquer, en particulier pour ceux qui opèrent aux États-Unis ou en Europe, mais il ne fait aucun doute que les plateformes P2P – en particulier dans les économies émergentes comme l'Inde et l'Afrique – préfèrent ces plateformes.

S'éloignant du fonctionnement des bourses centralisées, les plateformes P2P ne mettent pas en correspondance les ordres et les prix, mais mettent plutôt en relation les participants au marché. Ce sont des personnes disposées à acheter et vendre du Bitcoin avec le support d'une grande variété de méthodes de paiement, y compris un virement bancaire. En tant que partie vendeuse, on se sépare de ses pièces à un taux spot incluant les frais, et l'autre reçoit les pièces et réalise un profit.

Cette offre offre certains avantages par rapport à la configuration en boucle fermée des bourses centralisées. Premièrement, il y a de la diversité puisque plusieurs options de paiement sont listées lors de la vente. Un trader peut recevoir un paiement dans sa monnaie locale tout en bénéficiant d'une sécurité garantie grâce à la fonctionnalité d'escrow (séquestre) utilisée par ces places de marché.

Avec des trades automatisés et de petits frais facturés pour l'exécution des trades, les participants sont connectés sans besoin d'une autorité centralisée. Selon leurs conditions, un trader peut vendre du Bitcoin pour un certain montant de monnaie fiduciaire payable directement sur un certain canal.

Il n'y a aucune confiance et il y a des délais dans lesquels une transaction doit être exécutée et réglée. Le manquement de l'une ou l'autre partie à honorer l'accord ouvre un litige qui est ensuite résolu par un arbitre, le montant du Bitcoin détenu en escrow étant sécurisé.

Globalement, les transactions P2P sont résistantes à toute forme d'interférence gouvernementale. Cependant, il pourrait y avoir un problème avec les faibles volumes limitant les options de conversion en cash pour un trader cherchant à sortir du nombre au plus vite possible.

Négocier directement

S'il n'y a pas d'option de paiement par laquelle un trader peut liquider ses pièces, il/elle peut négocier directement avec une personne au hasard contre du cash avec la possibilité de convertir en banque.

Puisqu'il n'y a pas d'intermédiaire ou de compte séquestre nécessitant la confiance, il existe des risques pertinents qui appellent à une sécurité accrue. Néanmoins, cette méthode est préférée par les acheteurs et vendeurs disposés de Bitcoin.

Souvent, ces trades sont effectués via des chats privés comme Telegram, WhatsApp, ou même Facebook. Là où il y a un marché, le forum peut faciliter la rencontre des parties intéressées, l'une souhaitant acheter du Bitcoin tandis que l'autre veut vendre.

Pour conclure

Quel que soit la méthode choisie, la diligence raisonnable est importante. Avec les faux billets, le vendeur peut choisir d'investir dans un détecteur de faux billets ultra-violet. Cette machine repérera les faux billets et empêchera un trader de tomber dans des pièges. Après tout, il est sage de faire des choix éclairés et d'éviter de devenir victime. De plus, si la partie acheteuse a l'intention d'acheter du Bitcoin pour faciliter un crime, il est préférable d'annuler immédiatement le trade.

Aussi, notez qu'acheter du Bitcoin aux États-Unis – ou dans la plupart des pays du G20 – et convertir en cash via n'importe quel canal, comme une carte de crédit ou un virement bancaire, est un événement imposable. Une personne qui vend souvent du BTC contre du cash doit donc s'assurer de garder une trace de ses liquidations pour être en règle avec le fisc.

En tant qu'industrie lucrative, les gouvernements du monde entier élaborent des lois pour assurer la conformité. La scène des crypto-monnaies a été ciblée et, de plus en plus, les autorités fiscales intègrent des bourses supportant les monnaies fiduciaires, comme l'accord de l'IRS avec Coinbase, pour faciliter le suivi de ceux qui veulent acheter du Bitcoin et des crypto-monnaies, et des vendeurs, en particulier ceux qui convertissent vers leur compte bancaire.

Cependant, il pourrait y avoir un répit. L'extraction de Bitcoin peut être un outil pour réduire la charge fiscale d'un trader, en particulier si le vendeur est un mineur qui se débarrasse régulièrement de grandes quantités de BTC pour financer légalement ses opérations.