Como Vender Bitcoin: Tudo o Que Você Precisa Saber

Não é uma boa ideia investir em um ativo que você não sabe como sacar. Seja Bitcoin ou ativos tradicionais, é sempre aconselhável que se conheça os prós e contras para sair confortavelmente quando necessário e liquidar o ativo, seja por dinheiro vivo ou para outros ativos estáveis/voláteis.

Este guia explicará como um detentor de BTC pode sacar (ou seja, Bitcoin para dinheiro ou outras criptomoedas) usando o canal mais seguro possível.

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Ascensão do Bitcoin como alternativa ao fiat

Bitcoin é um ativo digital valioso. Essas moedas permanecem amplamente não regulamentadas ou pouco regulamentadas em algumas jurisdições. A moeda floresce na descentralização, ao contrário do fiat emitido pelos governos.

Por essas exatas razões, alguns governos são contra a mineração de Bitcoin ou o comércio de criptomoedas como Bitcoin por dinheiro. Um exemplo principal é a China. Em setembro de 2017, as exchanges de criptomoedas que operavam na China continental facilitando a troca do Yuan por Bitcoin e vice-versa foram paralisadas e instruídas a fechar as operações ou mudar de local.

Um negócio lucrativo no momento certo, muitas empresas de cripto escolheram se registrar em zonas favoráveis às criptomoedas como Japão ou Singapura. Enquanto a purga continuava, o Bitcoin e as criptomoedas estavam em alta.

Em dezembro de 2017, à medida que o mercado de criptomoedas se desenvolvia, o BTC estava sendo negociado acima de US$ 19.000, enquanto as altcoins atingiam seus máximos. Nesses níveis astronômicos, alguns primeiros adotadores — mas apenas aqueles que foram pacientes o suficiente para manter suas reservas durante as oscilações — eram milionários e até bilionários no papel.

Eles não haviam vendido suas moedas apesar de muito dinheiro ter entrado no ecossistema de cripto através de ofertas iniciais de moedas (ICOs) e do FOMO — a notícia se espalhou rapidamente sobre o aumento único na vida que o Bitcoin passou no segundo trimestre de 2017, e todos queriam uma parte da torta.

Mas sem liquidação, é incompreensível como um minerador de Bitcoin ou um investidor poderá registrar lucros ou cobrir despesas operacionais. O fato é que deve haver uma plataforma para comprar e vender criptomoedas como o Bitcoin.

Neste caso, o dinheiro (fiat) pode mudar de mãos, ou um investidor pode optar por trocar seu Bitcoin por um ativo diferente. Na maioria das vezes, porém, quando o Bitcoin é vendido, as pessoas relacionam isso à conversão de Bitcoins em dinheiro — frequentemente o USD.

Como vender Bitcoin por dinheiro

O Bitcoin, como um sistema emergente, compete contra um sistema financeiro estabelecido composto por bancos e apoiado por governos.

Com o tempo, bilhões foram injetados para estabilizar o sistema, e qualquer coisa que compete contra esse interesse é frequentemente vista como uma ameaça ao controle do governo sobre seu sistema monetário e, por extensão, sobre sua economia.

A economia global é sustentada por um amplo sistema que é ferozmente protegido. Alguns líderes opinam que o Bitcoin e as criptomoedas — embora prometam muito, não significam nada. O presidente Trump chegou a dizer que o Bitcoin é lastreado em ar, enquanto protegia a hegemonia do USD.

Portanto, comprar Bitcoin ou converter dinheiro por Bitcoins é geralmente muito difícil em algumas jurisdições.

As empresas que se esforçam para criar essas plataformas também são rigorosamente avaliadas e submetidas a muitos testes de estresse, já que os reguladores implementam medidas de segurança para garantir o monitoramento próximo dos participantes, conforme exigido pelas leis aplicáveis.

Apesar dos desafios, ainda é possível sacar Bitcoins ou vender Bitcoins.

Muitas vezes, é assim que é feito:

Use uma exchange de criptomoedas

Uma exchange de criptomoedas é uma plataforma onde as pessoas podem se inscrever sempre que quiserem vender ou comprar Bitcoin e outras criptomoedas.

Algumas das principais exchanges de criptomoedas têm sido jogadores-chave do mercado por vários anos, pois se desenvolveram junto com o mercado geral. Portanto, vamos dar uma olhada em algumas delas:

Binance – Atualmente, a maior exchange de criptomoedas por volume de negociação oferece uma taxa de Maker/Taker de 0,1%, com um desconto de 25% se a taxa for paga usando a Binance Coin nativa mantida na carteira da exchange. Além disso, descontos adicionais são oferecidos com base no volume total de 30 dias.

Bitfinex é uma das exchanges mais antigas e oferece uma taxa de Maker de 0,1% e de Taker de 0,2%. O desconto de Taker é aplicado ao usar seu token nativo LEO. O desconto por volume está disponível, começando a partir de US$ 500 mil em volume em 30 dias.

Coinbase Pro está entre as exchanges de criptomoedas mais populares e maiores, com suas ações lançadas recentemente no mercado de ações regular. Os preços de negociação começam com uma taxa de maker e taker de 0,5%. Acima de US$ 10 mil em volume, a taxa é ainda reduzida. A Huobi está em segundo lugar em volume total de negociação após a Binance, pois é uma das opções mais populares na Ásia. A taxa inicial é definida em 0,2 para maker e taker, com reduções baseadas na quantidade de Huobi Token em sua carteira da exchange e no volume de 30 dias.

No entanto, nem todas suportam cripto-para-fiat ou vice-versa. Algumas, como a Coinbase, suportam compras em fiat com opção de transferência bancária, enquanto outras, como a Binance Global, não. Há até uma plataforma que suporta saques através de cartão de crédito. Portanto, ao procurar uma exchange para vender Bitcoin por dinheiro, é ideal que se selecione uma plataforma que suporte Bitcoin para USD/EUR/JPY como método de pagamento.

Antes de prosseguir, observe também isto:

A exchange de criptomoedas com suporte a fiat é centralizada. Todas as moedas mantidas estão sob seu controle. A plataforma é a detentora de todas as chaves privadas. Caso haja, digamos, uma injunção contra a exchange proibindo suas operações comerciais, você será a vítima. A menos que haja uma cobertura de seguro para seus depósitos, os fundos podem acabar desaparecendo do seu endereço de carteira.

Ainda assim, as exchanges de criptomoedas centralizadas com métodos de pagamento fiat, como a conexão direta a uma conta bancária, evoluíram. Elas agora são mais seguras e, apesar de um passado manchado por hacks que prejudicaram a reputação, a segurança ao vender Bitcoins foi significativamente aprimorada. Todos os depósitos estão seguros em uma carteira fria multi-assinatura.

Assumindo que você fez sua diligência prévia — não importa se é demorada —, escolheu uma exchange de criptomoedas reputável onde você pode vender seu Bitcoin por dinheiro ou outras altcoins, aqui está o que você precisa fazer para começar sempre que quiser vender:

• Primeiro, configure uma conta. As contas são gratuitas e, independentemente de quão reputável seja uma exchange de cripto (pelo menos no momento da escrita), os usuários podem entrar sem pagar um centavo. Uma exchange decente pedirá detalhes pessoais, o que pode incluir um endereço de e-mail, passaporte, identidade nacional, carteira de motorista e outras formas de identificação reconhecidas.

Isso também inclui uma foto de selfie apenas para garantir que a pessoa criando a conta não seja um robô. Em seguida, o endereço será verificado. Se aprovado, um vendedor pode conectar a conta de fiat USD/EUR/JPY (ou qualquer outro fiat suportado) da exchange com sua conta bancária (ou seu método de pagamento preferido).

• Segundo, navegue até a seção de depósito da exchange e selecione Bitcoin. Copie o endereço de recebimento e envie as moedas de sua outra carteira de Bitcoin. Em poucos minutos — mas pode variar para horas — seu saldo será refletido. Normalmente, a transação é validada após cerca de quatro a seis confirmações. No entanto, certifique-se de que as moedas sejam enviadas para o endereço correto, pois, se enviadas para o endereço errado — ou pior, para uma cadeia diferente, elas serão perdidas para sempre.
• Terceiro, com suas moedas recebidas, conta verificada e conta bancária/cartão de crédito vinculados, navegue até a seção de compra/venda da exchange e coloque uma ordem de venda. O processo é fácil e até simplificado para traders iniciantes. Uma exchange voltada para o cliente geralmente cria dois canais para efetuar esse tipo de transação. O Bitcoin pode ser vendido por uma interface complexa com ordens limitadas e de mercado, ou diretamente por uma interface simplificada com uma ordem de mercado.

Neste caso, o Bitcoin será vendido a taxas de mercado. Neste modo, um trader é cobrado taxas mais altas como “Taker”, que remove liquidez da exchange. Se, no entanto, uma ordem limitada for escolhida (para um trader experiente), o trader recebe compensação sempre que coloca uma ordem limitada como “maker” de liquidez. Quando a ordem de venda é colocada e preenchida, USD/EUR/JPY é enviado para as respectivas carteiras.

A partir daí, um trader pode sacar para suas contas verificadas através de seu canal preferido, como uma transferência bancária. Em algumas exchanges, limites diários/semanais/mensais foram impostos. Portanto, um trader deve verificar a quantidade de Bitcoin em sua posse, comparar isso com o limite de transferência bancária da exchange, antes de iniciar uma ordem de venda. Além dos limites impostos, um trader também deve verificar as taxas de saque para transferência bancária e os limites mínimos.

Para permanecer competitivo e atrair usuários, uma exchange frequentemente cobra taxas diferentes para saques em fiat dependendo do método de pagamento escolhido. As taxas também vêm com o que a exchange resolve. Se uma exchange suporta uma opção de venda oferecida por poucas outras, é óbvio que elas cobrarão um prêmio por seus serviços.

Isso também depende das regras aplicáveis e de quão rigoroso é o regulador em relação a coisas como, digamos, transferências bancárias. Na Índia, por exemplo, as transferências bancárias só eram permitidas para fazer negócios com exchanges de criptomoedas em março de 2020.

Muitas vezes, o tempo necessário para o saldo refletir na sua conta bancária será de 4 a 5 dias úteis nos Estados Unidos e de 1 a 3 dias úteis na Europa.

O passo acima explica como vender Bitcoin por moeda fiduciária (fiat) paga através de uma conta bancária verificada a partir do endereço da carteira Bitcoin de uma exchange.

E se um trader quiser vender seu Bitcoin por outras criptomoedas como Ethereum, Litecoin ou XRP?

O processo é bastante simples. No entanto, como essas transações são de cripto para cripto, o número de exchanges que suportam essa conversão é numeroso. Às vezes, o envio de informações pessoais como parte do KYC não é necessário.

Coincidentemente — embora algumas delas tenham cumprido os reguladores dos EUA e criado filiais no país, a maioria opera em zonas favoráveis à blockchain, oferecendo uma variedade de ativos para traders de criptomoedas que desejam comprar e vender sem restrições. Antes de se animar, é melhor verificar se a plataforma é suportada pelo regulador e se eles aceitam traders dos Estados Unidos ou da China.

Embora o número de moedas oferecidas seja limitado, uma exchange de criptomoedas que opera nos Estados Unidos ainda pode oferecer opções. Se sua diligência prévia apontar de volta para os EUA, o procedimento será o mesmo descrito acima.

Tudo o que você precisa fazer é fazer um depósito em uma carteira, identificar um par com o qual deseja trocar as moedas — digamos BTC/ETH ou BTC/LTC — e iniciar uma ordem de venda para vender Bitcoin. Se for uma ordem de mercado, a transação será instantânea. O número de altcoins compradas será refletido em suas respectivas carteiras. Se for ETH, verifique a carteira ETH; Litecoin — verifique a carteira LTC, e assim por diante.

Os passos acima aplicam-se a ordens pequenas e gerenciáveis.

Mas e se o trader tiver em posse mais de um milhão de Bitcoins e quiser vender ao preço de mercado?

Devido ao slippage (deslizamento de preço), o trader não pode simplesmente iniciar uma negociação em uma plataforma de criptomoedas sem o risco de front-running (antecipação de ordens). Isso forçará os preços para baixo, causando perdas massivas, especialmente se um bloco de negociação for postado. Nesse caso, um trader pode decidir fazer duas coisas:

Um, vender em pequenos lotes para evitar a volatilidade do mercado e, consequentemente, o slippage;

Ou;

Dois, vender todos esses Bitcoins por meio de uma mesa de negociação Over-the-Counter (OTC).

A primeira opção pode levar semanas, dependendo do número de moedas e da profundidade de liquidez da plataforma. Isso significa que, se houver um milhão de BTC para vender e o preço de mercado do Bitcoin for, digamos, $10.000, um trader receberá $10 bilhões no máximo, se as informações sobre sua liquidação não forem vazadas.

Devido ao front-running (o livro de ordens da exchange é transparente), os preços cairão se essas liquidações forem constantes. Com preços mais baixos, vêm retornos piores e, portanto, retornos reais menores.

Use uma mesa de negociação Over-the-Counter (OTC)

Para evitar isso, ao vender um grande bloco de Bitcoin — principalmente para evitar os olhos curiosos dos especuladores, um trader pode iniciar uma negociação de venda por meio de uma mesa OTC.

Uma mesa OTC é uma rampa que facilita a compra e venda de grandes quantidades de Bitcoin longe das exchanges convencionais. Elas também podem ser regulamentadas. Diferentemente das exchanges centralizadas, vender Bitcoin por meio dessas plataformas é mais econômico e simples. Muitas vezes, a maioria das exchanges centralizadas tradicionais tem ramificações OTC para clientes de alto patrimônio líquido e instituições.

O funcionamento de uma OTC é simples. A mesa conecta duas partes dispostas: a parte compradora e o agente de liquidação. Longe da supervisão das exchanges centralizadas, a maioria dos clientes OTC são mineradores de Bitcoin por boas razões.

O comércio OTC oferece duas coisas que os HNWI (High Net Worth Individuals) e as baleias prezam: Liquidez e Anonimato.

Liquidez, no sentido de que mais moedas podem ser vendidas sem impactar o mercado, já que as transações estão fora do livro de ordens, e, em segundo lugar, o nível de anonimato encontrado nas OTCs é incomparável.

Pode haver papelada, mas não há limites diários/semanais/mensais que costumam pressionar o trader a fornecer informações pessoais.

Ao escolher uma mesa OTC, verifique suas classificações de segurança (reputação), taxas relacionadas (estáticas ou flexíveis) e, mais crucialmente, se as leis de KYC e AML se aplicam. Mesas OTC criadas por exchanges de criptomoedas tradicionais e regulamentadas exigem o envio de informações pessoais para cada transação de venda, mas as mesas emergentes muitas vezes não cumprem isso.

Por mais atraentes que possam parecer, as mesas OTC têm sua parte de problemas. Notou-se que a atividade de venda de criptomoedas muitas vezes aumenta nas mesas OTC logo após um hack de alto nível ocorrer.

Portanto, embora um trader possa querer liquidar sua participação em dinheiro ou em outras moedas, a devida diligência é altamente recomendada.

Se um trader acabar comprando moedas contaminadas de uma carteira marcada e estiver sob monitoramento da comunidade, não apenas você provavelmente acabará tendo conflitos com legisladores, mas também não haverá praticamente nenhuma maneira de fazer uma transferência bancária sem ser questionado.

Métodos alternativos de venda de Bitcoin

Se vender por meio de uma exchange ou por uma mesa OTC não for viável, um trader também pode optar por negociar Bitcoin por dinheiro ou outras moedas diretamente com outros vendedores. Esse método tem seus riscos, mas, ao longo dos anos, os processos relacionados foram otimizados.

Plataformas facilitadoras, embora centralizadas, foram forçadas a cumprir as leis relevantes para, em primeiro lugar, proteger ambos os traders e, em segundo lugar, prevenir lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

As regras do FATF especificamente restringiram o comércio direto, limitando o número de opções de pagamento das principais plataformas de negociação peer-to-peer.

Vender Bitcoin por dinheiro, geralmente por meio desses métodos alternativos, pode ser feito da seguinte forma:

Usando um ATM de Bitcoin

Eles podem parecer caixas eletrônicos tradicionais, mas não são. Um ATM de Bitcoin típico não está conectado à sua “conta” de Bitcoin, mas sim à internet, o que torna possível rastrear como as moedas são movidas entre endereços. A conexão com a internet facilita essas transações.

Dependendo do provedor do ATM, vender Bitcoin por dinheiro pode ser um pouco trabalhoso. Alguns ATMs de Bitcoin exigem registros, digitalização de um código QR e diferentes níveis de detalhes de KYC, ao final dos quais você não receberá fundos imediatamente, mas sim um código resgatável.

Se o ATM dispensar dinheiro, um trader geralmente precisa esperar até que a transação BTC seja incluída em um bloco. Dependendo da taxa de minerador associada a essa transação e do estado da rede Bitcoin, o tempo de espera pode variar de vários minutos a meia hora.

Ainda assim, é difícil localizar ATMs de Bitcoin que permitam a venda de moedas. A maioria permite que os traders apenas comprem BTC, enquanto cobra taxas altas e até exige o envio de informações pessoais, como um endereço de e-mail funcional e mais.

Use uma plataforma de negociação Peer-to-Peer (P2P)

A busca por diversidade e, às vezes, a evitação de envio de detalhes pessoais está alimentando o crescimento das plataformas de negociação peer-to-peer.

Regras podem se aplicar, especialmente para aquelas que operam nos Estados Unidos ou na Europa, mas não há dúvida de que as plataformas P2P — especialmente em economias emergentes como na Índia e na África — preferem essas plataformas.

Afastando-se de como as exchanges centralizadas funcionam, as plataformas P2P não combinam ordens e preços, mas sim participantes do mercado. São pessoas dispostas a comprar e vender Bitcoin com suporte para uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo até mesmo uma transferência bancária. Como a parte vendedora abre mão de suas moedas a uma taxa spot, incluindo taxas, e a outra recebe moedas e lucra.

Essa oferta oferece certas vantagens em relação à configuração de loop fechado das exchanges centralizadas. Primeiro, há diversidade, já que várias opções de pagamento são listadas ao vender. Um trader pode receber pagamento em suas moedas locais enquanto garante segurança devido ao recurso de custódia (escrow) usado por esses marketplaces.

Com negociações automatizadas e pequenas taxas cobradas pela execução de negociações, os participantes são conectados sem a necessidade de uma autoridade centralizada. Sob seus termos, um trader pode vender Bitcoin por uma certa quantidade de moeda fiduciária (fiat) paga diretamente para um determinado canal.

Não há confiança e existem prazos nos quais uma negociação deve ser executada e a transação liquidada. O fracasso de qualquer uma das partes em honrar o acordo abre uma disputa, que é então resolvida por um árbitro, tudo enquanto o valor de Bitcoin mantido em custódia está seguro.

Em geral, as transações P2P são resistentes a qualquer forma de interferência governamental. No entanto, pode haver um problema com números baixos, limitando as opções de saque para um trader que busca sair do mercado no menor tempo possível.

Negociar diretamente

Se não houver opção de pagamento por meio da qual um trader possa liquidar suas moedas, ele/ela pode negociar diretamente com uma pessoa aleatória por dinheiro, com a opção de sacar para o banco.

Como não há intermediação ou uma conta de custódia (escrow) que exija confiança, existem riscos pertinentes que exigem segurança reforçada. Ainda assim, esse método é preferido para compradores e vendedores dispostos de Bitcoin.

Muitas vezes, essas negociações são realizadas por meio de chats privados como Telegram, WhatsApp ou até mesmo Facebook. Onde quer que haja um marketplace, o fórum pode facilitar o encontro de partes interessadas, com uma interessada em comprar Bitcoin enquanto a outra quer vender.

Para encerrar

Independentemente do método escolhido, a devida diligência é importante. Com dinheiro falso, o vendedor pode optar por investir em um detector de notas falsas por ultravioleta. Essa máquina identificará notas falsas e impedirá que um trader caia em armadilhas. Afinal, é sábio fazer escolhas informadas e evitar ser vítima. Além disso, se a parte compradora tiver qualquer intenção de comprar Bitcoin para facilitar um crime, é melhor cancelar a negociação imediatamente.

Além disso, observe que comprar Bitcoin nos Estados Unidos — ou na maioria dos países do G20 — e sacar por qualquer canal, como um cartão de crédito ou uma transferência bancária, é um evento tributável. Uma pessoa que frequentemente vende BTC por dinheiro deve, portanto, garantir que ele/ela mantenha o controle de suas liquidações para estarem do lado seguro com o arrecadador de impostos.

Como uma indústria lucrativa, governos em todo o mundo estão formulando leis para garantir a conformidade. A cena das criptomoedas tem sido alvo de atenção e, cada vez mais, as autoridades fiscais estão envolvendo exchanges que suportam moeda fiduciária, como o acordo do IRS com a Coinbase, para facilitar o rastreamento daqueles que desejam comprar Bitcoin e criptomoedas, e vendedores, especialmente aqueles que sacam para suas contas bancárias.

No entanto, pode haver um alívio também. A mineração de Bitcoin pode ser uma ferramenta para reduzir a obrigação fiscal de um trader, especialmente se o vendedor for um minerador que regularmente se desfaz de grandes quantidades de BTC para financiar legalmente suas operações.