Криптовалютное кредитование, как и любые другие инвестиции, сопряжено с рисками, но их можно свести к минимуму

Бесплатного сыра не бывает, и любые инвестиции всегда сопряжены с определенным риском. Но чтобы получить прибыль от вложенных средств, необходимо быть готовым к определенному риску. Это особенно defiдля индустрии криптокредитования, которую многие могут считать крайне рискованной. Однако в действительности инвесторы могут предпринять шаги для защиты своих криптоинвестиций и потенциально получить гораздо более высокую прибыль, чем в мире традиционных финансов. 

Торговля криптовалютами, как правило, считается рискованной не только из-за волатильности цен на цифровые активы, но и потому, что многие протоколы DeFi сами по себе оказались уязвимыми для взлома или, что еще хуже, откровенного мошенничества, созданного с единственной целью — украсть деньги инвесторов. 

Тем не менее, криптокредитование не обязательно должно быть таким рискованным, как некоторые могут себе представить, если инвесторы проведут исследование и выберут правильный протокол. Поэтому давайте рассмотрим основные риски, связанные с предоставлением криптовалюты в кредит, и посмотрим, что мы можем сделать, чтобы их минимизировать. 

Риск неплатежеспособности

В протоколах DeFi кредитования можно получать двузначную процентную ставку по своим депозитам, но следует понимать, что, в отличие от традиционных банков, депозиты инвесторов не застрахованы государством, а это значит, что существует риск потери всех средств в случае банкротства платформы. 

Это вполне реальная угроза, поскольку такие платформы, как Three Arrows, Voyager Digital и Celsius Network, обанкротились в 2022 году, оставив многих своих инвесторов ни с чем. 

Инвесторы могут нивелировать эти риски, выбрав некастодиальные DeFi протоколы, такие как Aave, которые позволяют им брать и предоставлять активы взаймы без внесения собственных средств. Вместо этого инвесторы взаимодействуют с Aave , подключая Web3-кошелек, например MetaMask, и подписывая транзакции своим собственным кошельком. Когда они предоставляют свои средства взаймы, они поступают напрямую заемщику — никогда не через платформу Aave— и пользователь получает новые токены, представляющие его базовую позицию и процентную доходность. 

Таким образом, Aave дарит пользователям душевное спокойствие, уверенность в том, что платформа не исчезнет вместе с их сбережениями в случае банкротства. 

Еще однойtronзащитой является Proof-of-Reserves. Одним из первых протоколов DeFi , продемонстрировавших свою финансовую устойчивость, стал Nexo, который в 2021 году заключил партнерское соглашение сdent аудиторской фирмой Armanino для демонстрации подтверждения в реальном времени состояния своих активов, что подтверждает его утверждение о том, что его активы всегда превышают обязательства. 

Предоставляя подтверждение резервов, Nexo обеспечивает прозрачное доказательство того, что все внесенные пользователями средства обеспечены проверенными активами, а также гарантией третьей стороны, что эти активы надлежащим образом управляются и учитываются. Таким образом, Nexo всегда может выполнить любые обязательства перед своими инвесторами. 

Невыполнение заемщиком своих обязательств

Помимо риска банкротства некоторых DeFi платформ, существует также опасность невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. В случае невыполнения обязательств кредитор рискует потерять свои средства, но многие протоколы предоставляют гарантии, которые, по крайней мере, минимизируют любые потери, возникающие в результате такихdent. 

Например, протокол кредитования под залог реальных активов Soil обеспечивает пользователям безопасность, предоставляя в качестве залога токенизированные реальные активы, которые будут возвращены кредиторам в случае невыполнения обязательств. Кроме того, Soil предлагает Гарантийный фонд, повышающий безопасность инвесторов. Гарантийный фонд по сути представляет собой смарт-контрактtracзаблокированными средствами, гарантирующий депозиты пользователей на определенную сумму, подобно тому, как многие банки страхуют депозиты в традиционном финансовом секторе. Недавние достижения компании, достигшей нового рубежа в 2 миллиона долларов общей заблокированной стоимости в рамках протокола, свидетельствуют о ценности, которую инвесторы придают этой гарантии.

Ковровые ковры

Ещё один серьёзный риск, который невозможно переоценить, — это опасность того, что весь протокол может оказаться мошенничеством. 

Чтобы защититься от риска так называемых «мошеннических схем», когда команда, стоящая за продуктом, просто исчезает с депозитами клиентов, инвесторы могут провести собственное исследование и поискать протоколы сtron, авторитетными командами и инвестиционными компаниями за спиной. 

Одним из наиболее финансируемых DeFi кредитования в отрасли является Curve Finance, который в сентябре 2023 года объявил о привлечении 58 миллионов долларов в рамках расширенного раунда финансирования серии C, в результате чего общая сумма превысила 133 миллиона долларов. В число основных инвесторов в этом раунде вошли Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (венчурное подразделение наследников соучредителя Microsoft и филантропа Пола Г. Аллена), Cohen Circle и Outward VC. Учитывая репутацию инвесторов и долгую историю компании, очевидно, что Curve — это не обман, поэтому инвесторам не стоит беспокоиться о том, что команда компании сбежит с их деньгами. 

Нарушения безопасности

Последний существенный риск, связанный с криптокредитованием, касается уровня безопасности. Реальность такова, что код смарт-контрактов каждого протокола DeFi может содержать уязвимости, которые могут привести к взлому и исчезновению средств клиентов. В конце концов, код смарт-tracсоздается людьми, и, какими бы опытными ни были программисты, они всегда могут совершать непреднамеренные ошибки. Однако самые надежные и заслуживающие доверия протоколы проходят дорогостоящие аудиты своего кода, проводимые авторитетными компаниями по безопасности. 

Некоторые протоколы идут еще дальше. Compound Finance ясно дает понять, что безопасность смарт-контрактовtractractrac tractracDeFi. Кроме того, Compound сделал всю свою кодовую базу и баланс смарт-контрактовдля проверки и предлагает вознаграждение за обнаружение уязвимостей исследователям безопасности, которые сообщат о них. . Кроме того, Compound сделал всю свою кодовую базу и баланс смарт-контрактовдля проверки и предлагает вознаграждение за обнаружение уязвимостей исследователям безопасности, которые сообщат о них. tractrac tractrac. Кроме того, Compound сделал всю свою кодовую базу и баланс смарт-контрактовдля проверки и предлагает вознаграждение за обнаружение уязвимостей исследователям безопасности, которые сообщат о них. . Кроме того, Compound сделал всю свою кодовую базу и баланс смарт-контрактовдля проверки и предлагает вознаграждение за обнаружение уязвимостей исследователям безопасности, которые сообщат о них. 

Что касается Solo, то компания предлагаетtrontrontrontrontrontractractractractractrontrontrontronопыта в традиционных финансах дает инвесторам Soil уверенность в том, что никто не пытается никого обмануть. Кроме того, смарт-контракты Soilтщательную проверку Hacken, еще одной ведущейопыта в традиционных финансах дает инвесторам Soil уверенность в том, что никто не пытается никого обмануть. Кроме того, смарт-контракты Soilтщательную проверку Hacken, еще одной ведущей tractractractracопыта в традиционных финансах дает инвесторам Soil уверенность в том, что никто не пытается никого обмануть. Кроме того, смарт-контракты Soilтщательную проверку Hacken, еще одной ведущейопыта в традиционных финансах дает инвесторам Soil уверенность в том, что никто не пытается никого обмануть. Кроме того, смарт-контракты Soilтщательную проверку Hacken, еще одной ведущей DeFi компании по безопасности получив идеальную оценку безопасности 10/10. 

Размышления о рисках криптокредитования

Как и любой другой вид инвестиций, криптокредитование никогда не будет полностью лишено риска. Но пока инвесторы понимают основные риски, они могут принимать меры предосторожности для обеспечения безопасности своих инвестиций. 

Риски криптокредитования можно свести к минимуму, инвестируя только в проверенные и авторитетные протоколы. Инвесторам всегда следует проявлять осторожность, изучать историю протокола, в который они рассматривают возможность инвестирования, убедиться, что им руководит компетентная команда с опытом работы в финансовой сфере, а также trac, что протокол серьезно относится к безопасности и провел аудит своих смарт-trac. 

Проведя подобную комплексную проверку, инвесторы могут быть уверены, что их инвестиции в криптокредитование, скорее всего, принесут более высокую прибыль, чем инвестиции в традиционные финансы.