I prestiti in criptovalute presentano rischi come qualsiasi altro investimento, ma possono essere ridotti al minimo

Non esiste un pranzo gratis, e c'è sempre un livello di rischio in qualsiasi tipo di investimento. Ma per ottenere un rendimento sul capitale, bisogna essere disposti a tollerare un certo rischio. Questo è defiil caso del settore dei prestiti in criptovalute, che molti potrebbero considerare estremamente rischioso. Tuttavia, la realtà è che gli investitori possono adottare misure per salvaguardare i propri investimenti in criptovalute e potenzialmente ottenere rendimenti molto più elevati rispetto al mondo della finanza tradizionale. 

Il trading di criptovalute è generalmente considerato rischioso, non solo a causa della volatilità dei prezzi degli asset digitali, ma anche perché molti protocolli DeFi si sono dimostrati vulnerabili agli attacchi informatici o, peggio ancora, a vere e proprie truffe create con un solo scopo: rubare i soldi degli investitori. 

Detto questo, il prestito di criptovalute non deve essere così rischioso come alcuni potrebbero immaginare, a patto che gli investitori facciano le dovute ricerche e scelgano il protocollo giusto. Diamo quindi un'occhiata ai principali rischi connessi al prestito di criptovalute e vediamo cosa possiamo fare per annullarli. 

Il rischio di insolvenza

Con i protocolli di prestito DeFi , è possibile guadagnare interessi a due cifre sui propri depositi, ma è importante sapere che, a differenza delle banche tradizionali, i depositi degli investitori non sono assicurati dal governo, il che significa che c'è il rischio che gli investitori possano perdere tutto se il fornitore della piattaforma fallisce. 

Si tratta di una minaccia molto concreta: piattaforme come Three Arrows, Voyager Digital e Celsius Network diventeranno tutte insolventi nel 2022, lasciando molti dei loro investitori senza niente in mano. 

Gli investitori possono annullare questi rischi optando per protocolli DeFi non custodiali come Aave, che consentono loro di prendere in prestito e prestare asset senza depositare i propri fondi. Invece, gli investitori interagiscono con Aave collegandosi a un portafoglio Web3 come MetaMask, firmando le transazioni con il proprio portafoglio. Quando prestano i propri fondi, questi vanno direttamente al mutuatario – mai tramite la piattaforma di Aave– e l'utente riceve nuovi token che rappresentano la sua posizione sottostante e il rendimento del tasso di interesse. 

In questo modo, Aave garantisce agli utenti la tranquillità di sapere che la piattaforma non scomparirà insieme ai loro risparmi se dovesse diventare insolvente. 

Un'altratronprotezione è la Proof-of-Reserve. Uno dei primi protocolli DeFi a dimostrare la propria solidità finanziaria è stato Nexo, che nel 2021 ha collaborato con la società di revisionedent Armanino per presentare l'attestazione in tempo reale dei propri asset in custodia, a sostegno della sua affermazione secondo cui i suoi asset superano sempre le sue passività. 

Offrendo una prova di riserva, Nexo ha la prova trasparente che tutti i fondi depositati dagli utenti sono garantiti da asset comprovati, con la garanzia di terze parti che questi siano gestiti e contabilizzati correttamente. In questo modo, Nexo può sempre far fronte a qualsiasi passività nei confronti dei suoi investitori. 

inadempienze del mutuatario

Oltre al rischio di fallimento di alcune piattaforme DeFi , c'è anche il rischio che il debitore non paghi il prestito. In caso di insolvenza, il creditore rischia di perdere i propri fondi, ma molti protocolli offrono garanzie che, come minimo, minimizzeranno le perdite derivanti da talident. 

Ad esempio, il protocollo di prestito basato su asset reali Soil offre agli utenti sicurezza vincolando i prestiti con asset reali tokenizzati che verranno restituiti ai creditori in caso di insolvenza. Inoltre, Soil offre un Fondo di Garanzia che rafforza la sicurezza degli investitori. Il Fondo di Garanzia è essenzialmente uno smarttraccon fondi bloccati, che garantisce i depositi degli utenti fino a un certo importo, in modo simile a come molte banche assicurano i depositi nella finanza tradizionale. I recenti progressi dell'azienda, che ha raggiunto un nuovo traguardo di 2 milioni di dollari di valore totale bloccato all'interno del suo protocollo, testimoniano il valore che gli investitori attribuiscono a questa garanzia.

Tiratappeto

Un altro rischio importante che non può essere sottovalutato è il pericolo che l'intero protocollo possa rivelarsi una truffa. 

Per tutelarsi dal rischio dei cosiddetti "rug pull", ovvero quando il team dietro al prodotto scompare semplicemente insieme ai depositi dei clienti, gli investitori possono fare le loro ricerche e cercare protocolli con team e società di investimentotrone affidabili alle spalle. 

Uno dei DeFi del settore è Curve Finance, che a settembre 2023 ha annunciato di aver raccolto 58 milioni di dollari in un'estensione del suo round di finanziamento di Serie C, portando l'importo totale a oltre 133 milioni di dollari. Tra i principali finanziatori di quel round figuravano Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (il braccio di venture capital del patrimonio del co-fondatore di Microsoft e filantropo Paul G. Allen), Cohen Circle e Outward VC. Data la reputazione dei suoi finanziatori, oltre alla sua lunga storia, è chiaro che Curve non è quasi certamente una truffa, quindi gli investitori non dovranno preoccuparsi che il team si appropri indebitamente del loro denaro. 

Violazioni della sicurezza

L'ultimo rischio principale associato ai prestiti in criptovalute riguarda il loro livello di sicurezza. La realtà è che il codice smart contract di ogni singolo protocollo DeFi potrebbe contenere vulnerabilità che potrebbero causare l'hacking e la perdita dei fondi dei clienti. Dopotutto, il codice smarttracè creato da esseri umani e, per quanto abile possa essere un programmatore, può sempre commettere errori involontari. Tuttavia, i protocolli più affidabili e fidati saranno stati sottoposti a costosi audit del loro codice sorgente da parte di società di sicurezza affidabili. 

Alcuni protocolli si spingono ancora oltre. Compound Finance chiarisce che la sicurezza degli smart contracttractractrac tractracDeFi. Inoltre, Compound ha reso pubblicamente verificabile l'intero codice sorgente e il bilanciamento degli smart contracte offre una ricompensa ai ricercatori di sicurezza che riescono a segnalare eventuali vulnerabilità nel codice. . Inoltre, Compound ha reso pubblicamente verificabile l'intero codice sorgente e il bilanciamento degli smart contracte offre una ricompensa ai ricercatori di sicurezza che riescono a segnalare eventuali vulnerabilità nel codice. tractrac tractrac. Inoltre, Compound ha reso pubblicamente verificabile l'intero codice sorgente e il bilanciamento degli smart contracte offre una ricompensa ai ricercatori di sicurezza che riescono a segnalare eventuali vulnerabilità nel codice. . Inoltre, Compound ha reso pubblicamente verificabile l'intero codice sorgente e il bilanciamento degli smart contracte offre una ricompensa ai ricercatori di sicurezza che riescono a segnalare eventuali vulnerabilità nel codice. 

Per quanto riguarda Solo, offretrontrontrontrontrontractractractractractrontrontrontronnella finanza tradizionale offre agli investitori di Soil la tranquillità di sapere che nessuno sta cercando di truffare nessuno. Inoltre, gli smart contract di Soil sonoleadernella finanza tradizionale offre agli investitori di Soil la tranquillità di sapere che nessuno sta cercando di truffare nessuno. Inoltre, gli smart contract di Soil sonoleader tractractractracnella finanza tradizionale offre agli investitori di Soil la tranquillità di sapere che nessuno sta cercando di truffare nessuno. Inoltre, gli smart contract di Soil sonoleadernella finanza tradizionale offre agli investitori di Soil la tranquillità di sapere che nessuno sta cercando di truffare nessuno. Inoltre, gli smart contract di Soil sonoleader DeFi azienda ottenendo un punteggio di sicurezza perfetto di 10/10. 

Riflessioni sui rischi dei prestiti in criptovaluta

Come ogni altro tipo di investimento, il prestito in criptovalute non sarà mai completamente privo di rischi. Tuttavia, finché gli investitori comprendono quali sono i rischi principali, possono adottare precauzioni per garantire la sicurezza dei propri investimenti. 

I rischi dei prestiti in criptovalute possono essere ridotti al minimo investendo solo in protocolli consolidati e affidabili. Gli investitori dovrebbero sempre prestare attenzione, ricercare la storia del protocollo in cui stanno pensando di investire, assicurarsi che sia gestito da un team competente con una tracesperienza nel settore finanziario e verificare che prenda sul serio la sicurezza e che abbia verificato i suoi smarttrac. 

Eseguendo questo tipo di due diligence, gli investitori possono essere certi che i loro investimenti nei prestiti in criptovalute saranno probabilmente ripagati con ricompense più elevate rispetto a quelle che si possono trovare nella finanza tradizionale.