Empréstimos em criptomoedas têm riscos como qualquer outro investimento, mas eles podem ser minimizados

Não existe almoço grátis, e todo investimento envolve algum nível de risco. Mas, para obter retorno sobre o capital investido, é preciso estar disposto a tolerar algum tipo de risco. Isso é defiverdadeiro no setor de empréstimos em criptomoedas, que muitos consideram extremamente arriscado. No entanto, a realidade é que os investidores podem tomar medidas para proteger seus investimentos em criptomoedas e, potencialmente, obter retornos muito maiores do que no mundo das finanças tradicionais. 

A negociação de criptomoedas é geralmente considerada arriscada, não apenas devido à volatilidade dos preços dos ativos digitais, mas também porque muitos protocolos DeFi se mostraram vulneráveis ​​a ataques de hackers ou, pior ainda, a golpes criados com um único propósito: roubar o dinheiro dos investidores. 

Dito isso, o empréstimo de criptomoedas não precisa ser tão arriscado quanto algumas pessoas imaginam, desde que os investidores pesquisem e escolham o protocolo certo. Vamos então analisar os principais riscos envolvidos no empréstimo de criptomoedas e ver o que podemos fazer para minimizá-los. 

O risco de insolvência

Com os protocolos de empréstimo DeFi , é possível obter juros de dois dígitos sobre seus depósitos, mas é importante entender que, diferentemente dos bancos tradicionais, os depósitos dos investidores não são garantidos pelo governo, o que significa que existe o risco de os investidores perderem tudo se o provedor da plataforma falir. 

Essa é uma ameaça muito real, com plataformas como Three Arrows, Voyager Digital e Celsius Network se tornando insolventes em 2022, deixando muitos de seus investidores sem nada. 

Os investidores podem mitigar esses riscos optando por protocolos DeFi não custodiados, como Aave, que permite emprestar e tomar emprestado ativos sem depositar seus próprios fundos. Em vez disso, os investidores interagem com Aave conectando uma carteira Web3, como o MetaMask, e assinando as transações com sua própria carteira. Quando emprestam seus fundos, eles vão diretamente para o tomador – nunca através da plataforma do Aave– e o usuário recebe novos tokens que representam sua posição subjacente e o rendimento da taxa de juros. 

Dessa forma, Aave proporciona tranquilidade aos usuários, que têm a segurança de que a plataforma não desaparecerá com suas economias caso se torne insolvente. 

Outratronproteção é a Prova de Reservas. Um dos primeiros protocolos DeFi a demonstrar a solidez de suas finanças foi o Nexo, que firmou parceria com a empresa de auditoriadent Armanino em 2021 para apresentar a comprovação em tempo real de seus ativos sob custódia, corroborando sua afirmação de que seus ativos sempre excedem seus passivos. 

Ao oferecer um comprovante de reservas, a Nexo possui provas transparentes de que todos os fundos depositados pelos usuários são lastreados por ativos comprovados, com a garantia de terceiros de que esses ativos estão sendo gerenciados e contabilizados adequadamente. Dessa forma, a Nexo pode sempre honrar seus compromissos com os investidores. 

Inadimplência do mutuário

Além do risco de certas plataformas DeFi falirem, existe também o perigo de o mutuário não cumprir com o pagamento do empréstimo. Em caso de incumprimento, o credor corre o risco de perder os seus fundos, mas muitos protocolos oferecem garantias que, no mínimo, minimizam quaisquer perdas decorrentes de taisdent. 

Por exemplo, o protocolo de empréstimo baseado em ativos reais Soil oferece segurança aos usuários ao garantir empréstimos com ativos reais tokenizados que serão devolvidos aos credores em caso de inadimplência. Além disso, a Soil oferece um Fundo de Garantia que aumenta a segurança do investidor. O Fundo de Garantia é essencialmente um contrato inteligentetracfundos bloqueados, que garante os depósitos dos usuários até um determinado valor, de forma semelhante à garantia oferecida por muitos bancos no sistema financeiro tradicional. O progresso recente da empresa, que atingiu um novo marco de US$ 2 milhões em valor total bloqueado em seu protocolo, é uma prova do valor que os investidores atribuem a essa garantia.

Puxadores de tapete

Outro risco importante que não pode ser subestimado é o perigo de que todo o protocolo em si seja uma fraude. 

Para se protegerem contra o risco dos chamados "rug pulls", que ocorrem quando a equipe por trás do produto simplesmente desaparece com os depósitos dos clientes, os investidores podem pesquisar e procurar protocolos com equipestrone de boa reputação, além de empresas de investimento confiáveis. 

Um dos DeFi do setor é o Curve Finance, que anunciou em setembro de 2023 ter captado US$ 58 milhões em uma extensão de sua rodada Série C, elevando o total para mais de US$ 133 milhões. Seus principais investidores nessa rodada incluíram Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (braço de investimentos do espólio do cofundador da Microsoft e filantropo Paul G. Allen), Cohen Circle e Outward VC. Dada a reputação de seus investidores, além de seu longo histórico, é evidente que o Curve quase certamente não é um caso de "roubo de tapete", portanto, os investidores não precisam se preocupar com a equipe desaparecendo com seu dinheiro. 

Violações de segurança

O último grande risco associado aos empréstimos em criptomoedas diz respeito ao seu nível de segurança. A realidade é que o código de contrato inteligente de cada protocolo DeFi pode conter vulnerabilidades que podem resultar em ataques e no desaparecimento dos fundos dos clientes. Afinal, o código detracinteligente é criado por humanos e, por mais habilidoso que seja um programador, ele sempre pode cometer erros não intencionais. No entanto, os protocolos mais confiáveis ​​e seguros passam por auditorias dispendiosas de seu código-fonte, realizadas por empresas de segurança renomadas. 

Alguns protocolos vão ainda mais longe. A Compound Finance deixa claro que a segurança dos contratos inteligentestractractrac tractracDeFi. Além disso, a Compound tornou todo o seu código-fonte e o balanceamento dos contratos inteligentesverificáveis ​​e oferece recompensas por bugs a pesquisadores de segurança que reportarem quaisquer vulnerabilidades em seu código. . Além disso, a Compound tornou todo o seu código-fonte e o balanceamento dos contratos inteligentesverificáveis ​​e oferece recompensas por bugs a pesquisadores de segurança que reportarem quaisquer vulnerabilidades em seu código. tractrac tractrac. Além disso, a Compound tornou todo o seu código-fonte e o balanceamento dos contratos inteligentesverificáveis ​​e oferece recompensas por bugs a pesquisadores de segurança que reportarem quaisquer vulnerabilidades em seu código. . Além disso, a Compound tornou todo o seu código-fonte e o balanceamento dos contratos inteligentesverificáveis ​​e oferece recompensas por bugs a pesquisadores de segurança que reportarem quaisquer vulnerabilidades em seu código. 

Quanto à Solo, ela oferecetrontrontrontrontrontractractractractractrontrontrontronexperiência em finanças tradicionais proporciona aos investidores da Solo a tranquilidade de saber que ninguém está tentando aplicar golpes. Além disso, os contratos inteligentes da Solopor uma extensa auditoria realizada pela Hacken, outraexperiência em finanças tradicionais proporciona aos investidores da Solo a tranquilidade de saber que ninguém está tentando aplicar golpes. Além disso, os contratos inteligentes da Solopor uma extensa auditoria realizada pela Hacken, outra tractractractracexperiência em finanças tradicionais proporciona aos investidores da Solo a tranquilidade de saber que ninguém está tentando aplicar golpes. Além disso, os contratos inteligentes da Solopor uma extensa auditoria realizada pela Hacken, outraexperiência em finanças tradicionais proporciona aos investidores da Solo a tranquilidade de saber que ninguém está tentando aplicar golpes. Além disso, os contratos inteligentes da Solopor uma extensa auditoria realizada pela Hacken, outra DeFi empresa líder em segurança obtendo a nota máxima de 10/10. 

Considerações sobre os riscos dos empréstimos em criptomoedas

Assim como qualquer outro tipo de investimento, o empréstimo em criptomoedas nunca será totalmente isento de riscos. Mas, desde que os investidores compreendam quais são os principais riscos, podem tomar precauções para garantir a segurança de seus investimentos. 

Os riscos dos empréstimos em criptomoedas podem ser minimizados investindo apenas em protocolos estabelecidos e de boa reputação. Os investidores devem sempre agir com cautela, pesquisar o histórico do protocolo em que estão considerando investir, certificar-se de que ele é liderado por uma equipe experiente com histórico tracno setor financeiro e verificar se a segurança é levada a sério e se seustracinteligentes foram auditados. 

Ao realizar esse tipo de análise prévia, os investidores podem ter a segurança de que seus investimentos em empréstimos com criptomoedas provavelmente serão recompensados ​​com rendimentos maiores do que os encontrados no sistema financeiro tradicional.