Los préstamos de criptomonedas tienen riesgos como cualquier otra inversión, pero se pueden minimizar

No hay nada gratis, y cualquier tipo de inversión siempre conlleva cierto riesgo. Pero para obtener un rendimiento de su capital, debe estar dispuesto a aceptar cierto riesgo. Este es sin defiel caso en la industria de préstamos de criptomonedas, que muchos podrían considerar extremadamente arriesgada. Sin embargo, la realidad es que los inversores pueden tomar medidas para proteger sus inversiones en criptomonedas y potencialmente obtener rendimientos mucho mayores que en el mundo de las finanzas tradicionales. 

En general, se considera que el comercio de criptomonedas es riesgoso, no solo por la volatilidad de los precios de los activos digitales, sino porque muchos protocolos DeFi han demostrado ser vulnerables a la piratería o, peor aún, a estafas absolutas que se crearon con un solo propósito: robar el dinero de los inversores. 

Dicho esto, prestar criptomonedas no tiene por qué ser tan arriesgado como algunos imaginan, siempre que los inversores investiguen y elijan el protocolo adecuado. Analicemos los principales riesgos que conlleva prestar criptomonedas y veamos qué podemos hacer para minimizarlos. 

El riesgo de insolvencia

Con los protocolos de préstamos DeFi , es posible ganar intereses de dos dígitos en sus depósitos, pero comprenda que, a diferencia de los bancos tradicionales, los depósitos de los inversores no están asegurados por el gobierno, lo que significa que existe el riesgo de que los inversores puedan perderlo todo si el proveedor de la plataforma quiebra. 

Esta es una amenaza muy real, con plataformas como Three Arrows, Voyager Digital y Celsius Network volviéndose insolventes en 2022, dejando a muchos de sus inversores sin nada. 

Los inversores pueden minimizar estos riesgos optando por protocolos DeFi sin custodia como Aave, que les permite pedir prestados y prestar activos sin depositar sus fondos. En su lugar, los inversores interactúan con Aave conectando una billetera Web3 como MetaMask y firmando transacciones con su propia billetera. Al prestar sus fondos, estos van directamente al prestatario, nunca a través de la plataforma de Aave, y el usuario recibe nuevos tokens que representan su posición subyacente y el rendimiento de la tasa de interés. 

De esta manera, Aave brinda tranquilidad a los usuarios, seguros de saber que la plataforma no desaparecerá con sus ahorros si se vuelve insolvente. 

Otratronprotección es la Prueba de Reservas. Uno de los primeros protocolos DeFi en demostrar su solidez financiera fue Nexo, que se asoció con la firma de auditoríadent Armanino en 2021 para presentar la certificación en tiempo real de sus activos bajo custodia, lo que respalda su afirmación de que sus activos siempre superan sus pasivos. 

Al ofrecer una prueba de reservas, Nexo cuenta con una prueba transparente de que todos los fondos depositados por los usuarios están respaldados por activos comprobados, con la garantía de terceros de que se gestionan y contabilizan adecuadamente. De esta manera, Nexo siempre puede cumplir con cualquier obligación con sus inversores. 

Incumplimiento del prestatario

Además del riesgo de quiebra de ciertas plataformas DeFi , también existe el riesgo de que el prestatario incumpla con el préstamo. En caso de impago, el prestamista corre el riesgo de perder sus fondos, pero muchos protocolos ofrecen garantías que, como mínimo, minimizarán las pérdidas derivadas de talesdent. 

Por ejemplo, el protocolo de préstamos con garantía de activos reales Soil ofrece seguridad a los usuarios al respaldar los préstamos con activos reales tokenizados que se devolverán a los acreedores en caso de impago. Además, Soil ofrece un Fondo de Garantía que refuerza la seguridad de los inversores. Este Fondo es, en esencia, un contrato inteligentetracfondos bloqueados que garantiza los depósitos de los usuarios hasta un límite determinado, de forma similar a como muchos bancos aseguran los depósitos en las finanzas tradicionales. El reciente avance de la empresa, que alcanzó un nuevo hito de 2 millones de dólares en valor total bloqueado en su protocolo, demuestra el valor que los inversores otorgan a esta garantía.

Tiradores de alfombras

Otro riesgo importante que no se puede exagerar es el peligro de que todo el protocolo en sí pueda ser una estafa. 

Para protegerse contra el riesgo de los llamados “rug pulls”, que es cuando el equipo detrás del producto simplemente desaparece con los depósitos de los clientes, los inversores pueden investigar y buscar protocolos con equipos y empresas de inversióntrony con buena reputación detrás de ellos. 

mejor financiados DeFi del sector es Curve Finance, que en septiembre de 2023 anunció haber recaudado 58 millones de dólares en una ampliación de su ronda de financiación Serie C, alcanzando un total de más de 133 millones de dólares. Entre sus principales inversores en dicha ronda se encontraban Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (el brazo de capital riesgo del patrimonio del cofundador y filántropo de Microsoft, Paul G. Allen), Cohen Circle y Outward VC. Dada la reputación de sus inversores y su larga trayectoria, es evidente que Curve no es una estafa, por lo que los inversores no tendrán que preocuparse de que su equipo se fugue con su dinero. 

Brechas de seguridad

El último riesgo importante asociado con los préstamos de criptomonedas se relaciona con su nivel de seguridad. La realidad es que el código de contrato inteligente de cada protocolo DeFi podría contener vulnerabilidades que podrían provocar su piratería y la pérdida de los fondos de los clientes. Al fin y al cabo, el código detracinteligente es creado por humanos, y por muy hábil que sea cualquier programador, siempre puede cometer errores imprevistos. Sin embargo, los protocolos más fiables se han sometido a costosas auditorías de su código base por parte de empresas de seguridad de renombre. 

Algunos protocolos van aún más allá. Compound Finance deja claro que la seguridad de los contratos inteligentestractractrac tractracDeFi. Además, Compound ha hecho que todo su código fuente y el equilibrio de sus contratos inteligentesverificables públicamente, y ofrece una recompensa a los investigadores de seguridad que puedan informar sobre cualquier vulnerabilidad en su código. . Además, Compound ha hecho que todo su código fuente y el equilibrio de sus contratos inteligentesverificables públicamente, y ofrece una recompensa a los investigadores de seguridad que puedan informar sobre cualquier vulnerabilidad en su código. tractrac tractrac. Además, Compound ha hecho que todo su código fuente y el equilibrio de sus contratos inteligentesverificables públicamente, y ofrece una recompensa a los investigadores de seguridad que puedan informar sobre cualquier vulnerabilidad en su código. . Además, Compound ha hecho que todo su código fuente y el equilibrio de sus contratos inteligentesverificables públicamente, y ofrece una recompensa a los investigadores de seguridad que puedan informar sobre cualquier vulnerabilidad en su código. 

En cuanto a Solo, ofrecetrontrontrontrontrontractractractractractrontrontrontrontrayectoria en finanzas tradicionales brinda a los inversores de Soil la tranquilidad de saber que nadie intenta estafar a nadie. Además, los contratos inteligentes de Soilsometidos a una exhaustiva auditoría por Hacken, otratrayectoria en finanzas tradicionales brinda a los inversores de Soil la tranquilidad de saber que nadie intenta estafar a nadie. Además, los contratos inteligentes de Soilsometidos a una exhaustiva auditoría por Hacken, otra tractractractractrayectoria en finanzas tradicionales brinda a los inversores de Soil la tranquilidad de saber que nadie intenta estafar a nadie. Además, los contratos inteligentes de Soilsometidos a una exhaustiva auditoría por Hacken, otratrayectoria en finanzas tradicionales brinda a los inversores de Soil la tranquilidad de saber que nadie intenta estafar a nadie. Además, los contratos inteligentes de Soilsometidos a una exhaustiva auditoría por Hacken, otra DeFi firma líder en seguridad obteniendo una puntuación de seguridad perfecta de 10/10. 

Reflexiones sobre los riesgos de los préstamos de criptomonedas

Como cualquier otro tipo de inversión, los préstamos de criptomonedas nunca estarán completamente exentos de riesgos. Pero siempre que los inversores comprendan cuáles son los principales riesgos, podrán tomar precauciones para garantizar la seguridad de sus inversiones. 

Los riesgos de los préstamos de criptomonedas se pueden minimizar invirtiendo únicamente en protocolos consolidados y de buena reputación. Los inversores siempre deben ser precavidos, investigar el historial del protocolo en el que consideran invertir, asegurarse de que esté dirigido por un equipo experto con tracen finanzas y verificar que se tome en serio la seguridad y haya auditado sustracinteligentes. 

Al realizar este tipo de diligencia debida, los inversores pueden estar seguros de que sus inversiones en préstamos de criptomonedas probablemente se verán recompensadas con mayores recompensas que las que se pueden encontrar en las finanzas tradicionales.