- Os nigerianos rejeitam a adoção da CBDC no país e preferem uma economia tradicional baseada em dinheiro vivo
- A situação atual na Nigéria serve como um prenúncio do que está por vir para outros países que trabalham em uma CBDC
- As desvantagens de uma economia baseada em CBDC superam as vantagens de uma economia sem dinheiro
Nem tudo que reluz é ouro. A situação atual das CBDCs na Nigéria antecipa o que está por vir. Cidadãos na Nigéria foram às ruas para protestar contra a escassez de dinheiro em espécie no país, bem como contra a implementação de uma moeda digital de banco central (CBDC) pelo governo.
A escassez foi causada por restrições ao dinheiro em espécie destinadas a transicionar o país para uma economia sem dinheiro em espécie. No entanto, em vez de adotar o eNaira, os manifestantes nigerianos estão exigindo o retorno do dinheiro em papel.
CBDCs – a verdade feia e iminente para os adotantes
As CBDCs tornaram-se cada vez mais populares entre banqueiros centrais, formuladores de políticas e empresas de consultoria nos últimos anos. Os cidadãos, por outro lado, tiveram uma experiência diferente. A experiência da Nigéria sugere fortemente que o cidadão médio reconhece que o eNaira representa um risco significativo para a liberdade financeira, sem oferecer nenhum benefício exclusivo.
Quando o Federal Reserve dos EUA solicitou comentários sobre as CBDCs, mais de dois terços dos que responderam estavam preocupados com os riscos à privacidade financeira, à liberdade financeira e à estabilidade do sistema bancário.
De acordo com os nigerianos, as moedas digitais de bancos centrais não trazem nada de novo ao mercado em termos de benefícios para o consumidor. Na medida em que as pessoas querem, muitas moedas estão disponíveis em formas digitais por meio de cartões de débito, aplicativos de pagamento e até cartões pré-pagos.
Isso deveria estar claro pela taxa de adoção abismal da Nigéria, com menos de 0,5% dos nigerianos usando o eNaira. Para colocar essa figura em contexto, mais da metade dos nigerianos já usou criptomoedas.
Os incentivos para a adoção de CBDCs na Nigéria falharam
O governo nigeriano empregou várias técnicas para incentivar a adoção, mas nenhuma foi bem-sucedida. O governo nigeriano, em seu crédito, inicialmente tentou incentivar o uso por meio de medidas modestas. Em agosto de 2022, as restrições de acesso foram removidas, de modo que as contas bancárias já não exigiam a moeda digital do banco central.
Depois, em outubro, ofereceu descontos para corridas de táxi pagas com CBDC. No entanto, nenhum dos esforços foi frutífero. Em termos simples, os nigerianos preferem dinheiro em espécie.
Infelizmente, o governo nigeriano redobrou seus esforços e recorreu a medidas mais extremas, restringindo o dinheiro em espécie. Em dezembro, o Banco Central da Nigéria começou a limitar os saques semanais de dinheiro em espécie para indivíduos a 100.000 Nairas (225 dólares) e para empresas a 500.000 Nairas (1.123 dólares).
Para piorar, o governo nigeriano escolheu este momento para redesenhar a moeda, em uma "medida destinada a restaurar o controle do Banco Central da Nigéria (CBN) sobre a moeda em circulação" e para "aprofundar ainda mais o impulso para uma economia sem dinheiro em espécie", de acordo com um comunicado à imprensa do CBN.
Não apenas os cidadãos têm limites na quantidade que podem sacar, mas os bancos comerciais também não têm dinheiro em espécie para distribuir, pois muitos ainda estão esperando a chegada da moeda redesenhada.
Como isso se saiu?
Mesmo assim, não funcionou. Histórias sobre nigerianos lutando com restrições de dinheiro em espécie se espalharam rapidamente no Twitter, vídeos do TikTok e outras plataformas de mídia social. Em vez de usar o eNaira, os nigerianos foram às ruas protestar contra as restrições e a falta de dinheiro em espécie.
No meio disso, os nigerianos não terão alívio no futuro próximo. De acordo com o governador do Banco Central, Godwin Emefiele, "o destino, no que me diz respeito, é alcançar uma economia 100% sem dinheiro em espécie na Nigéria."
A empresa que projetou o eNaira nigeriano chamou as restrições ao dinheiro em espécie de “uso criativo de marketing” e previu que outros países seguiriam o exemplo. No entanto, a Nigéria deve servir como um exemplo cauteloso para outros países que consideram estabelecer moedas digitais de bancos centrais.
Os banqueiros centrais podem favorecer as CBDCs, mas o dinheiro é, em última instância, uma ferramenta para o povo. Enquanto os riscos superarem os benefícios, as moedas digitais de bancos centrais dificilmente ganharão tração na África ou em outros lugares.
O lado sombrio da incorporação de CBDCs na economia global
Embora haja muitas vantagens potenciais no uso de moedas digitais de bancos centrais, também existem várias desvantagens que devem ser consideradas. Qualquer país que considere a adoção de um sistema de CBDC deve pesar cuidadosamente essas vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão. Aqui estão algumas das desvantagens mais significativas de incorporar CBDCs em uma economia.
1. Instabilidade financeira: A introdução de CBDCs pode levar à instabilidade financeira. O banco central precisaria garantir que o suprimento de CBDCs seja gerenciado com cuidado para evitar inflação ou deflação. Isso pode ser desafiador, e quaisquer erros podem resultar em grandes perturbações econômicas.
2. Preocupações com a privacidade: As CBDCs podem levantar preocupações com a privacidade. Como as CBDCs são digitais, o banco central pode rastrear e registrar todas as transações. Isso potencialmente permitiria que o governo ou outras entidades monitorassem as transações financeiras das pessoas, o que poderia ser visto como uma invasão de privacidade.
3. Riscos de cibersegurança: As moedas digitais são vulneráveis a ataques cibernéticos. Se um hacker obtiver acesso ao sistema de CBDC do banco central, ele poderia potencialmente roubar grandes quantias de dinheiro ou perturbar o sistema financeiro como um todo. Isso poderia ter consequências devastadoras para a economia.
4. Interrupção do sistema bancário: As CBDCs podem perturbar o sistema bancário tradicional. Se as pessoas puderem manter e usar CBDCs diretamente, elas podem não precisar mais usar bancos para realizar transações financeiras. Isso pode levar ao fechamento de bancos e à perda de empregos no setor bancário.
5. Custo: Desenvolver e implementar um sistema de CBDC pode ser caro. O banco central precisaria investir em tecnologia, infraestrutura e pessoal para gerenciar o sistema. Esses custos podem ser repassados aos contribuintes ou aos usuários do sistema de CBDC.
6. Desafios de adoção: A adoção de CBDCs pode ser um desafio. As pessoas podem ser relutantes em usar uma nova forma de moeda digital, especialmente se não entenderem como funciona ou se tiverem preocupações sobre sua segurança ou privacidade. Esse é o caso na Nigéria.
7. Desigualdade: As CBDCs podem exacerbar a desigualdade de renda. As pessoas que não têm acesso à tecnologia digital ou que não entendem como usá-la podem ficar para trás. Isso pode levar a uma divisão digital que pode ampliar as desigualdades econômicas existentes.
Não apenas leia notícias sobre criptomoedas. Entenda-as. Inscreva-se em nossa newsletter. É grátis.
Aviso Legal. As informações fornecidas não constituem aconselhamento de investimento. Cryptopolitan.com não assumimos responsabilidade por quaisquer investimentos realizados com base nas informações fornecidas nesta página. Recomendamos fortemente a realização de pesquisa independente e/ou consulta a um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Florence Muchai
Florence cobre notícias sobre criptoativos, jogos, tecnologia e IA há 6 anos. Sua graduação em Estudos de Computação na Meru University of Science and Technology e em Gestão de Desastres e Diplomacia Internacional no MMUST equipam-na plenamente com habilidades linguísticas, de observação e técnicas. Florence trabalhou no VAP Group e como editora em várias casas de mídia de criptoativos.
