Concessionárias adotam IA no processo de empréstimos automotivos, mas reuniões presenciais permanecem vitais, mostra estudo da J.D. Power

Em uma era de tecnologia em rápida evolução, a indústria de empréstimos automotivos está se transformando, com a inteligência artificial (IA) marcando presença nos processos de adjudicação de empréstimos automotivos. As equipes de finanças das concessionárias geralmente recebem bem essas mudanças tecnológicas, mas a preferência antiga por interações face a face permanece firme quando se trata de cultivar relacionamentos comerciais. O Estudo de Satisfação com Financiamento de Concessionárias dos EUA de 2023 da J.D. Power ilumina a dinâmica em evolução, destacando o papel crucial das reuniões pessoais no impulsionamento do crescimento dos negócios.

Preferência por relacionamentos face a face

O estudo revela um paradoxo fascinante. Embora o cenário de empréstimos automotivos esteja se tornando cada vez mais digital, as equipes de finanças e seguros (F&I) das concessionárias ainda atribuem grande valor às reuniões tradicionais presenciais com representantes de vendas de empréstimos. Uma impressionante 77% das equipes de F&I acreditam que as reuniões face a face são a chave para fomentar o aumento dos negócios com as instituições financeiras. Patrick Roosenberg, Diretor Sênior de Inteligência de Finanças Automotivas da J.D. Power, reconhece essa tendência, enfatizando que a comunicação eficaz durante essas reuniões pode impactar substancialmente os resultados.

Comunicação eficaz como a chave

Roosenberg destaca que a eficácia das reuniões presenciais é fundamental. Quando os representantes de vendas de empréstimos estão bem preparados e conseguem comunicar claramente os programas atuais e futuros, adaptando sua abordagem à base de clientes específica da concessionária, a probabilidade de gerar mais negócios nos próximos 12 meses aumenta quatro vezes. No entanto, o estudo também destaca uma preocupação: quase 40% das reuniões de vendas não são altamente eficazes, destacando a lacuna entre as expectativas e a realidade nessas interações.

Integração de IA na adjudicação de empréstimos

Embora as interações pessoais mantenham seu domínio, algumas equipes de F&I abraçam a integração de IA e aprendizado de máquina no processo de adjudicação e aprovação de empréstimos. Aproximadamente 30% das equipes de finanças das concessionárias se sentem confortáveis com essa mudança tecnológica. No entanto, um significativo 50% permanece apreensivo, indicando a necessidade da indústria de encontrar o equilíbrio certo entre a interação humana e a inovação tecnológica à medida que o cenário evolui.

Classificações do estudo

O estudo abrange vários segmentos do mercado de empréstimos automotivos, oferecendo insights sobre como diferentes profissionais das concessionárias percebem as instituições financeiras. Algumas classificações notáveis do estudo incluem:

Mercado de Massa Cautivo — Prime

• A Southeast Toyota Finance lidera com uma pontuação notável de 901.
• A Subaru Motors Finance segue com uma pontuação de 819.
• A Mazda Financial Services garantiu a terceira posição com uma pontuação de 766.

Nacional não-cautivo — Prime

• A TD Auto Finance emerge como líder pelo quarto ano consecutivo, alcançando uma pontuação de 878.
• A Ally Financial garante o segundo lugar com uma pontuação de 854.
• A Wells Fargo Auto ocupa o terceiro lugar com uma pontuação de 778.

Regional não-cautivo — Prime

• O Huntington National Bank ocupa o primeiro lugar com uma pontuação de 753.
• A Santander Auto Finance segue de perto com uma pontuação de 746.
• O Fifth Third Bank garante a terceira posição com uma pontuação de 703.

Não-cautivo — Sub-prime

• A Ally Financial continua sua sequência no topo pelo terceiro ano consecutivo, ostentando uma pontuação de 852.
• A Chase Automotive Finance garante o segundo lugar com uma pontuação de 762.
• A Wells Fargo Auto ocupa o terceiro lugar nesta categoria com uma pontuação de 718.

O Estudo de Satisfação com Financiamento de Concessionárias dos EUA de 2023 da J.D. Power oferece uma visão abrangente da dinâmica em evolução dentro da indústria de empréstimos automotivos. Embora a IA avance no processo de adjudicação de empréstimos, o estudo destaca a preferência duradoura por interações face a face entre as equipes de finanças das concessionárias. A comunicação eficaz durante essas reuniões permanece um impulsionador fundamental do aumento dos negócios. À medida que a indústria continua a equilibrar avanços tecnológicos com métodos tradicionais de construção de relacionamentos, o estudo serve como uma luz guia para as instituições financeiras que buscam navegar por este cenário em evolução e fortalecer os relacionamentos com as concessionárias.