A dívida do cartão de crédito está paralisando a economia dos EUA – Veja como
- Consumidores nos EUA pagaram 50% a mais em despesas com cartão de crédito no último ano em comparação a 2020.
- Juros e taxas de cartão de crédito dispararam para US$ 157 bilhões, segundo bancos dos EUA.
- Inadimplências em empréstimos de cartão de crédito atingiram o nível mais alto em quase 13 anos.
No ano passado, o valor que os consumidores dos EUA gastaram com despesas de cartão de crédito disparou para quase 50% a mais do que em 2020, o ano em que Joe Biden assumiu o cargo. Vimos os republicanos gritando de telhados, alegando que esta é a prova cabal de uma crise do custo de vida sob a supervisão do velho Joe. Enquanto isso, os juros e taxas dos cartões de crédito explodiram em US$ 51 bilhões, atingindo um impressionante US$ 157 bilhões, conforme relatado pelos bancos dos EUA ao Departamento de Seguro de Depósitos Federal. Se isso não soa como uma crise econômica, eu não sei o que soa.
Os Custos dos Cartões de Explodem
Indagando mais profundamente, descobrimos que as inadimplências nos empréstimos de cartão de crédito estão dançando em seu nível mais alto em quase 13 anos, segundo a Moody’s. É como um balé distorcido onde os consumidores estão ficando para trás, e os bancos estão lucrando recordes com o empréstimo de cartões de crédito. À medida que o Reserva Federal dos EUA elevou as taxas de juros a um pico de 23 anos, os credores viram isso como um sinal verde para empurrar as taxas de consumo de empréstimos ainda mais para cima.
O Reserva Federal, ainda jogando de ser misterioso, não deve cortar as taxas até este verão. Na arena política, os republicanos estão usando a dívida do cartão de crédito como a Prova A de como o plano econômico de Biden falhou para os americanos de baixa renda. A administração Biden, na defensiva, está tentando conter as empresas de cartão de crédito com taxas enormes.
Neste meio tempo, as pesquisas mostram que os americanos estão longe de ser otimistas sobre a economia sob Biden, apesar de um mercado de ações vibrante, crescimento robusto do PIB e baixo desemprego. O sentimento é bastante sombrio, com metade da população se sentindo pior do que sob Donald Trump, cujas políticas econômicas agora parecem um sonho distante. Ha!
Uma Mergulho Mais Profundo no Dilema da Dívida
Vou descascar outra camada. Os americanos têm sido obcecados por cartões de crédito, acumulando um recorde de US$ 1,13 trilhão em dívida. Este crescimento da dívida é um dos mais rápidos em mais de duas décadas, mas, ironicamente, ainda não é tão ruim quanto durante a crise financeira em termos reais. Mas, apesar das rendas crescentes tornarem esta dívida mais gerenciável, muitos americanos estão esticados ao máximo, lutando para acompanhar os custos crescentes das necessidades básicas da vida.
A face desta dívida varia amplamente entre demografias e regiões. Um estudo do Reserva Federal revelou que a posse de cartão de crédito atinge os rendimentos mais baixos com mais força, com minorias mais propensas a carregar um saldo. Os Millennials, particularmente aqueles que equilibram empréstimos de automóvel ou estudantis, estão liderando o aumento nas inadimplências. Estados como Louisiana, Mississippi e Oklahoma estão em uma garganta com as proporções de dívida de cartão de crédito para renda mediana subindo acima de 10%.
As empresas de cartão de crédito têm se acumulado, alargando suas margens para níveis recordes. Embora os bancos tenham sido poupados do pior das perdas por enquanto, a bomba-relógio das taxas de inadimplência crescentes pode significar problemas no horizonte. E, no entanto, os bancos nunca tiveram tão bom, postando lucros recordes com empréstimos de cartão de crédito.
Cerca de metade da dívida dos consumidores está concentrada nas mãos de quatro grandes bancos, com bancos menores oferecendo taxas ligeiramente menos opressivas. Mas, isso não diminui o problema abrangente, que é que a maioria da população dos EUA está presa em um ciclo vicioso de dívida, contribuindo para a perspectiva sombria sobre a economia.
Mas, para ser completamente honesto, pessoal, os cartões de crédito não são o vilão no grande esquema da economia dos EUA. Sim, eles são uma espinha no lado de uma parte significativa dos americanos. Em uma economia onde os salários estão subindo e o desemprego está raspando recordes baixos, a questão da dívida do cartão de crédito é mais um sintoma de disparidades econômicas mais profundas do que a causa raiz do descontentamento econômico.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
