Il debito delle carte di credito sta paralizzando l'economia degli Stati Uniti – Ecco come
- I consumatori statunitensi hanno sostenuto nel corso dell'ultimo anno spese per carte di credito superiori del 50% rispetto al 2020.
- Gli interessi e le commissioni sulle carte di credito sono esplosi fino a raggiungere i 157 miliardi di dollari, secondo le banche statunitensi.
- Le morosità sui prestiti con carta di credito hanno raggiunto il livello più alto in quasi 13 anni.
L'anno scorso, la somma che i consumatori statunitensi hanno sborsato per le spese con carta di credito è schizzata alle stelle, raggiungendo quasi il 50% in più rispetto al 2020, l'anno in cui Joe Biden è entrato in carica. Abbiamo visto i repubblicani gridare al cielo, sostenendo che questa è la prova schiacciante di una crisi del costo della vita sotto la supervisione del vecchio Joe. Nel frattempo, gli interessi e le commissioni sulle carte di credito sono esplosi di 51 miliardi di dollari, raggiungendo la cifra sbalorditiva di 157 miliardi di dollari, come riportato dalle banche statunitensi alla Federal Deposit Insurance Corporation. Se questo non sembra una crisi economica, non so cosa lo sia.
I costi delle carte di credito schizzano alle stelle
Scavando più a fondo, scopriamo che le morosità sui prestiti per carte di credito sono al loro livello più alto in quasi 13 anni, secondo Moody's. È come una danza distorta in cui i consumatori restano indietro e le banche incassano profitti record dal prestito di carte di credito. Mentre la Federal Reserve statunitense ha aumentato i tassi di interesse a un picco di 23 anni, gli istituti di credito hanno visto in questo un via libera per spingere ancora più in alto i tassi di prestito ai consumatori.
La Federal Reserve, che continua a fare la misteriosa, non dovrebbe tagliare i tassi fino a quest'estate. Nell'arena politica, i repubblicani stanno usando il debito delle carte di credito come l'Esibizione A di come il piano economico di Biden sia fallito per gli americani a basso reddito. L'amministrazione Biden, sulla difensiva, sta tentando di frenare le compagnie di carte di credito con le loro enormi commissioni.
In mezzo a tutto questo, i sondaggi mostrano che gli americani sono tutt'altro che ottimisti sull'economia sotto Biden, nonostante un mercato azionario vivace, una solida crescita del PIL e una disoccupazione bassa. Il sentimento è decisamente cupo, con metà della popolazione che si sente peggio rispetto all'epoca di Donald Trump, le cui politiche economiche ora sembrano un sogno lontano. Ah!
Un'analisi più approfondita del dilemma del debito
Vado a scovare un altro strato. Gli americani sono stati in una frenesia di carte di credito, accumulando un debito record di 1,13 trilioni di dollari. Questa crescita del debito è una delle più veloci in oltre due decenni, ma, ironicamente, non è ancora così grave come durante la crisi finanziaria in termini reali. Ma nonostante i redditi in aumento rendano questo debito più gestibile, molti americani sono tirati alle estremità, faticando a tenere il passo con i costi crescenti delle necessità di base della vita.
Il volto di questo debito varia ampiamente tra le diverse fasce demografiche e regioni. Uno studio della Federal Reserve ha rivelato che la proprietà di carte di credito colpisce duramente i lavoratori a basso reddito, con le minoranze più propense a mantenere un saldo attivo. I Millennial, in particolare quelli che gestiscono prestiti auto o studenteschi, guidano l'aumento delle inadempienze. Stati come Louisiana, Mississippi e Oklahoma sono in una morsa, con rapporti tra debito da carta di credito e reddito mediano in aumento oltre il 10%.
Le società di carte di credito hanno continuato ad accumulare profitti, allargando i propri margini a livelli record. Sebbene le banche siano state risparmiate dal peso maggiore delle perdite per il momento, la bomba a orologeria delle tassi di inadempienza in aumento potrebbe portare problemi all'orizzonte. Eppure, le banche non hanno mai avuto così tanto successo, registrando profitti record dai prestiti con carta di credito.
Circa la metà del debito dei consumatori è concentrata nelle mani di quattro grandi banche, mentre le banche più piccole offrono tassi leggermente meno opprimenti. Tuttavia, questo non sminuisce il problema principale, ovvero che la maggior parte della popolazione degli Stati Uniti è intrappolata in un ciclo vizioso di debiti, contribuendo a un'atmosfera cupa sulle prospettive economiche.
Ma per essere completamente onesti, ragazzi, le carte di credito non sono il cattivo nella grande trama dell'economia degli Stati Uniti. Sì, sono una spina nel fianco per una parte significativa degli americani. In un'economia in cui i salari stanno aumentando e la disoccupazione sfiora minimi storici, il problema del debito da carta di credito è più un sintomo di disparità economiche più profonde che la causa radice del malcontento economico.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
