Il debito delle carte di credito sta paralizzando l’economia degli Stati Uniti: ecco come

L'anno scorso, la cifra sborsata dai consumatori statunitensi per le spese con carta di credito è salita alle stelle, quasi del 50% in più rispetto al 2020, l'anno in cui Joe Biden è entrato in carica. Abbiamo sentito i Repubblicani gridare dai tetti, sostenendo che questa è la prova schiacciante di una crisi del costo della vita sotto la supervisione del vecchio Joe. Nel frattempo, gli interessi e le commissioni sulle carte di credito sono aumentati di 51 miliardi di dollari, raggiungendo la sbalorditiva cifra di 157 miliardi di dollari, secondo quanto riportato dalle banche statunitensi alla Federal Deposit Insurance Corporation. Se questa non vi sembra una crisi economica, non so cosa possa sembrarla.

I costi delle carte di credito salgono alle stelle

Analizzando più a fondo la situazione, scopriamo che i tassi di insolvenza sui prestiti con carta di credito hanno raggiunto il livello più alto degli ultimi quasi 13 anni, secondo Moody's. È come un balletto distorto in cui i consumatori sono in difficoltà e le banche realizzano profitti record grazie ai prestiti con carta di credito. Quando la Federal Reserve ha alzato i tassi di interesse al massimo degli ultimi 23 anni, gli istituti di credito hanno interpretato la decisione come un via libera per spingere ulteriormente al rialzo i tassi sui prestiti al consumo.

La Federal Reserve, ancora reticente, non dovrebbe tagliare i tassi prima di quest'estate. In ambito politico, i repubblicani stanno usando il debito delle carte di credito come prova lampante di come la strategia economica di Biden si sia ritorta contro gli americani a basso reddito. L'amministrazione Biden, sulla difensiva, sta cercando di tenere a freno le società di carte di credito con commissioni elevate.

In questo contesto, i sondaggi mostrano che gli americani sono tutt'altro che ottimisti sull'economia sotto Biden, nonostante un mercato azionario in crescita, una robusta crescita del PIL e una bassa disoccupazione. Il sentiment è decisamente cupo, con metà della popolazione che si sente in condizioni peggiori rispetto a quelle sotto Donald Trump, le cui politiche economiche sembrano ormai un sogno lontano. Ah!

Un'analisi più approfondita del dilemma del debito

Ora svelo un altro tassello. Gli americani sono stati vittime di un'abbuffata di carte di credito, accumulando un debito record di 1,13 trilioni di dollari. Questa crescita del debito è una delle più rapide degli ultimi due decenni, eppure, ironia della sorte, in termini reali non è ancora così grave come durante la crisi finanziaria. Nonostante l'aumento dei redditi renda questo debito più gestibile, molti americani sono allo stremo, e faticano a tenere il passo con l'aumento dei costi dei beni di prima necessità.

L'aspetto di questo debito varia notevolmente a seconda della demografia e delle regioni. Uno studio della Federal Reserve ha rivelato che il possesso di carte di credito colpisce più duramente i percettori di reddito basso, con le minoranze più propense a mantenere un saldo. I Millennial, in particolare coloro che si destreggiano tra prestiti auto o prestitident , sono in testa alla carica nell'aumento delle insolvenze. Stati come Louisiana, Mississippi e Oklahoma sono in una situazione di stallo, con rapporti tra debito delle carte di credito e reddito mediano che superano il 10%.

Le società di carte di credito si sono moltiplicate, ampliando i loro margini a livelli record. Sebbene per ora le banche siano state risparmiate dal peso delle perdite, la bomba a orologeria dell'aumento dei tassi di insolvenza potrebbe causare problemi all'orizzonte. Eppure, le banche non se la passano mai meglio, registrando profitti record dai prestiti con carte di credito.

Circa la metà del debito dei consumatori è concentrato nelle mani di quattro grandi banche, con banche più piccole che offrono tassi leggermente meno gravosi. Ma questo nontracnulla al problema generale, ovvero che la maggior parte della popolazione statunitense è intrappolata in un circolo vizioso di debiti, contribuendo alle pessime prospettive economiche.

Ma per essere completamente onesti, ragazzi, le carte di credito non sono il nemico nel grande schema dell'economia statunitense. Sì, sono una spina nel fianco per una parte significativa degli americani. In un'economia in cui i salari sono in aumento e la disoccupazione sta toccando minimi storici, il problema del debito delle carte di credito è più un sintomo di disparità economiche più profonde che la causa principale del malcontento economico.