La deuda de tarjetas de crédito está paralizando la economía de EE. UU. – Así es cómo

El año pasado, la cantidad que los consumidores estadounidenses pagaron por gastos con tarjeta de crédito se disparó hasta casi un 50% más que en 2020, el año en que Joe Biden asumió el cargo. Vimos a los republicanos gritar de los tejados, afirmando que esta es la prueba definitiva de una crisis del costo de vida bajo la supervisión del viejo Joe. Mientras tanto, los intereses y tarifas de las tarjetas de crédito aumentaron en $51 mil millones, alcanzando los impactantes $157 mil millones, según lo reportado por los bancos estadounidenses a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Si eso no suena como una crisis económica, no sé qué lo sería.

Los costos de las tarjetas de crédito se disparan

Profundizando más, encontramos que los impagos en préstamos de tarjetas de crédito están bailando a su ritmo más alto en casi 13 años, según Moody’s. Es como un ballet retorcido donde los consumidores se quedan atrás, y los bancos están obteniendo ganancias récord del préstamo de tarjetas de crédito. A medida que la Reserva Federal de EE. UU. subía las tasas de interés a un máximo de 23 años, los prestamistas lo vieron como una luz verde para empujar las tasas de consumo de los consumidores aún más alto.

Se espera que la Reserva Federal, aún manteniéndose en el misterio, no reduzca las tasas hasta este verano. En la arena política, los republicanos están utilizando la deuda de tarjetas de crédito como la Prueba A de cómo el plan económico de Biden ha salido mal para los estadounidenses de bajos ingresos. La administración Biden, a la defensiva, está intentando controlar a las compañías de tarjetas de crédito con tarifas enormes.

En medio de esto, las encuestas muestran que los estadounidenses están lejos de ser optimistas sobre la economía bajo Biden, a pesar de un mercado bursátil pujante, un crecimiento robusto del PIB y un bajo desempleo. El sentimiento es francamente sombrío, con la mitad de la población sintiéndose peor que bajo Donald Trump, cuyas políticas económicas ahora parecen un sueño lejano. ¡Ja!

Un análisis más profundo del dilema de la deuda

Voy a desvelar otra capa. Los estadounidenses han estado en un atracón de tarjetas de crédito, acumulando una deuda récord de $1.13 billones. Este crecimiento de la deuda es uno de los más rápidos en más de dos décadas, pero, irónicamente, aún no es tan malo como durante la crisis financiera en términos reales. Pero a pesar de que los ingresos crecientes hacen que esta deuda sea más manejable, muchos estadounidenses están estirados al máximo, luchando por mantenerse al día con los costos crecientes de las necesidades básicas de la vida.

La cara de esta deuda varía ampliamente entre demografías y regiones. Un estudio de la Reserva Federal reveló que la propiedad de tarjetas de crédito golpea más duro a los ingresos bajos, con minorías más propensas a llevar un saldo. Los milenarios, particularmente aquellos que lidian con préstamos de automóviles o estudiantiles, están liderando el aumento en los impagos. Estados como Luisiana, Misisipi y Oklahoma están en una estrangulación con ratios de deuda de tarjeta de crédito a ingreso mediano que superan el 10%.

Las compañías de tarjetas de crédito han estado acumulando, ampliando sus márgenes a niveles récord. Aunque los bancos han sido salvados de la mayor parte de las pérdidas por ahora, la bomba de tiempo de las tasas de impago crecientes podría significar problemas en el horizonte. Y aún así, los bancos nunca lo han tenido tan bien, publicando ganancias récord de préstamos de tarjetas de crédito.

Aproximadamente la mitad de la deuda del consumidor está concentrada en manos de cuatro bancos principales, con bancos más pequeños ofreciendo tasas ligeramente menos opresivas. Pero, esto no resta al problema general, que es que la mayoría de la población de EE. UU. está atrapada en un ciclo vicioso de deuda, contribuyendo a la perspectiva sombría sobre la economía.

Pero para ser completamente honestos, chicos, las tarjetas de crédito no son el villano en el gran esquema de la economía de EE. UU. Sí, son una espina en el costado para una porción significativa de los estadounidenses. En una economía donde los salarios están subiendo y el desempleo está rozando mínimos históricos, el problema de la deuda de tarjetas de crédito es más un síntoma de disparidades económicas más profundas que la causa raíz del descontento económico.