La deuda de tarjetas de crédito está paralizando la economía de EE. UU.: así es como

El año pasado, la cantidad que los consumidores estadounidenses desembolsaron por gastos con tarjetas de crédito se disparó casi un 50% más que en 2020, el año en que Joe Biden asumió el cargo. Los republicanos gritaron a los cuatro vientos, afirmando que esta era la prueba irrefutable de una crisis del coste de la vida bajo el mandato de Joe Biden. Mientras tanto, los intereses y las comisiones de las tarjetas de crédito se dispararon en 51.000 millones de dólares, alcanzando la asombrosa cifra de 157.000 millones, según informaron los bancos estadounidenses a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Si eso no suena a crisis económica, no sé qué lo será.

Los costos de las tarjetas de crédito se disparan

Profundizando en el análisis, encontramos que la morosidad en los préstamos con tarjeta de crédito está alcanzando su nivel más alto en casi 13 años, según Moody's. Es como un ballet perverso donde los consumidores se atrasan en sus pagos y los bancos obtienen ganancias récord con los préstamos con tarjeta de crédito. Cuando la Reserva Federal elevó las tasas de interés a su nivel más alto en 23 años, los prestamistas lo interpretaron como una luz verde para aumentar aún más las tasas de interés para los consumidores.

Se espera que la Reserva Federal, aún con evasivas, no reduzca los tipos de interés hasta este verano. En el ámbito político, los republicanos utilizan la deuda de tarjetas de crédito como ejemplo de cómo la estrategia económica de Biden ha sido contraproducente para los estadounidenses de bajos ingresos. El gobierno de Biden, a la defensiva, intenta controlar a las compañías de tarjetas de crédito con comisiones exorbitantes.

En medio de esto, las encuestas muestran que los estadounidenses están lejos de ser optimistas sobre la economía bajo el gobierno de Biden, a pesar de un mercado bursátil boyante, un sólido crecimiento del PIB y un bajo desempleo. El sentimiento es francamente desolador, con la mitad de la población sintiéndose peor que con Donald Trump, cuyas políticas económicas ahora parecen un sueño lejano. ¡Ja!

Un análisis más profundo del dilema de la deuda

Voy a desentrañar otra capa. Los estadounidenses han estado en una situación de atracón de tarjetas de crédito, acumulando una deuda récord de 1,13 billones de dólares. Este crecimiento de la deuda es uno de los más rápidos en más de dos décadas; sin embargo, irónicamente, aún no es tan grave como durante la crisis financiera en términos reales. Pero a pesar de que el aumento de los ingresos hace que esta deuda sea más manejable, muchos estadounidenses están al límite de sus recursos, luchando por mantenerse al día con el aumento del costo de las necesidades básicas.

El panorama de esta deuda varía considerablemente según la demografía y la región. Un estudio de la Reserva Federal reveló que la posesión de tarjetas de crédito afecta más a las personas de bajos ingresos, y las minorías son más propensas a tener un saldo pendiente. Los millennials, en particular aquellos que hacen malabarismos con préstamos para automóviles o préstamosdent , lideran el aumento de la morosidad. Estados como Luisiana, Misisipi y Oklahoma se encuentran en una situación de ahogo, con ratios de deuda de tarjetas de crédito sobre el ingreso medio que superan el 10%.

Las compañías de tarjetas de crédito han estado acumulando ganancias, ampliando sus márgenes a niveles récord. Si bien los bancos se han librado de las pérdidas por ahora, la bomba de relojería del aumento de las tasas de morosidad podría augurar problemas en el futuro. Y, sin embargo, los bancos nunca han estado mejor, registrando ganancias récord con los préstamos de tarjetas de crédito.

Aproximadamente la mitad de la deuda de los consumidores se concentra en manos de cuatro grandes bancos, mientras que los bancos más pequeños ofrecen tasas ligeramente menos opresivas. Sin embargo, esto notracel problema general: la mayoría de la población estadounidense está atrapada en un círculo vicioso de deuda, lo que contribuye al sombrío panorama económico.

Pero, para ser sinceros, las tarjetas de crédito no son el villano en el panorama general de la economía estadounidense. Sí, son una molestia para una parte significativa de los estadounidenses. En una economía donde los salarios suben y el desempleo roza mínimos históricos, el problema de la deuda de tarjetas de crédito es más un síntoma de disparidades económicas más profundas que la causa raíz del descontento económico.