신용카드 부채가 미국 경제를 마비시키고 있습니다 – 그 이유는 무엇인가

작년 미국 소비자들이 신용카드 비용으로 지출한 금액은 조 바이든 대통령이 취임한 2020 년 대비 거의 50% 급증했습니다. 공화당 인사들은 옥상에서 외치며 이것이 '올 조'의 통치 하에 발생한 생활비 위기의 결정적 증거라고 주장했습니다.与此同时, 미국 은행들이 연방예금보험공사(FDIC) 에 보고한 바에 따르면 신용카드 이자와 수수료가 510 억 달러 증가하여 놀라운 1,570 억 달러에 달했습니다. 이것이 경제 위기라 할 수 없다면 도대체 무엇이 경제 위기일까요?

신용카드 비용 급등

더 깊이 파고들면 Moody's 에 따르면 신용카드 대출 연체율이 약 13 년 만에 최고 수준에 이르렀습니다. 소비자가 뒤처지는 동안 은행이 신용카드 대출로 기록적인 수익을 올리는 기괴한 발레와도 같습니다. 미국 연방준비제도가 금리를 23 년 만에 최고 수준으로 인상하자, 대출업자들은 이를 신호탄으로 삼아 소비자 대출 금리를 더욱 높이는 데 박차를 가했습니다.

coy한 태도를 유지하는 연방준비제는 이번 여름까지 금리를 인하하지 않을 것으로 예상됩니다. 정치권에서는 공화당이 바이든 정부의 경제 정책이 저소득 미국인에게 역효과를 낳았음을 보여주는 결정적 증거로 신용카드 부채를 들고 나섰습니다. 방어적인 입장에 선 바이든 행정부는 막대한 수수료를 부과하는 신용카드사들을 규제하려는 시도를 하고 있습니다.

이런 가운데, 주식 시장의 활황과 견고한 GDP 성장, 낮은 실업률에도 불구하고 여론조사에 따르면 미국인들은 바이든 정부 하의 경제 상황에 대해 매우 비관적인 태도를 보이고 있습니다. 분위기는 그야말로 암울한데, 인구의 절반은 도널드 트럼프 시절보다 더 나빠졌다고 느끼며, 당시의 경제 정책은 이제 먼 과거의 꿈처럼 느껴집니다. 하!

부채 딜레마에 대한 심층 분석

또 다른 층위를 파헤쳐 보겠습니다. 미국인들은 신용카드 사용에 열을 올리고 있어 사상 최대 규모인 1조 1,300억 달러의 부채를 쌓았습니다. 이 부채 증가는 지난 20여 년 중 가장 빠른 속도 중 하나이지만, 아이러니하게도 실질 가치 기준으로는 금융위기 당시만큼 심각하지는 않습니다. 소득 증가로 인해 이 부채가 더 관리 가능해지고 있음에도 불구하고, 많은 미국인들이 기본적인 생활비 상승에 대처하느라 허리띠를 졸라매며 고군분투하고 있습니다.

이 부채의 양상은 인구통계와 지역에 따라 크게 다릅니다. 연방준비제도 연구에 따르면 신용카드 소유는 저소득층에게 가장 큰 타격을 주며, 소수민족은 잔액을 유지할 가능성이 더 높습니다. 특히 자동차 대출이나 학자금 대출을 병행하는 밀레니얼 세대가 연체율 상승을 주도하고 있습니다. 루이지애나주, 미시시피주, 오클라호마주와 같은 주는 신용 카드 부채 대비 중위 소득 비율이 10%를 넘어선 채 압박을 받고 있습니다.

신용카드 회사들은 마진을 기록적인 수준까지 확대하며 부담을 가중시키고 있습니다. 은행들은 당분간 손실의 직격탄을 피했지만, 증가하는 연체율이라는 시한폭탄이 곧 위기를 초래할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행들은 신용카드 대출로 인해 역대 최고 수준의 이익을 올리고 있어 그 어느 때보다 좋은 상황을 누리고 있습니다.

소비자 부채의 약 절반이 주요 4개 은행에 집중되어 있으며, 중소 은행은 약간 덜 가혹한 금리를 제공합니다. 하지만 이는 미국 인구의 대부분이 경제에 대한 암울한 전망을 낳는 부채의 악순환에 갇혀 있다는 근본적인 문제를 해결하지는 못합니다.

하지만 완전히 솔직하게 말하자면, 신용카드는 미국 경제라는 거대한 구도에서 악당이 아닙니다. 물론 상당수의 미국인들에게는 골칫거리입니다. 임금이 상승하고 실업률이 역사적 최저치를 기록하는 경제 환경에서 신용카드 부채 문제는 경제적 불만의 근본 원인이라기보다는 더 깊은 경제적 격차의 증상이라고 볼 수 있습니다.