La dette des cartes de crédit paralyse l'économie américaine – Voici comment
- Les consommateurs américains ont dépensé 50 % de plus pour leurs frais de carte de crédit au cours de la dernière année par rapport à 2020.
- Les intérêts et les frais des cartes de crédit ont bondi à 157 milliards de dollars, selon les banques américaines.
- Les impayés sur les prêts de carte de crédit ont atteint leur niveau le plus élevé en près de 13 ans.
L'année dernière, le montant que les consommateurs américains ont déboursé pour les dépenses par carte de crédit a bondi de près de 50 % de plus qu'en 2020, l'année où Joe Biden a pris ses fonctions. Nous avons vu les Républicains crier sur les toits, affirmant qu'il s'agit de la preuve irréfutable d'une crise du coût de la vie sous la supervision de l'oncle Joe. Pendant ce temps, les intérêts et les frais des cartes de crédit ont bondi de 51 milliards de dollars, atteignant un chiffre stupéfiant de 157 milliards de dollars, selon les rapports des banques américaines à la Federal Deposit Insurance Corporation. Si cela ne ressemble pas à une crise économique, je ne sais pas ce que c'est.
Les coûts des cartes de crédit explosent
En creusant plus profondément, nous constatons que les retards de paiement sur les prêts de cartes de crédit sont à leur niveau le plus élevé depuis près de 13 ans, selon Moody's. C'est comme une ballet tordu où les consommateurs prennent du retard, tandis que les banques engrangent des bénéfices records grâce au prêt de cartes de crédit. Alors que la Réserve fédérale des États-Unis Federal Reserve a augmenté les taux d'intérêt à un sommet de 23 ans, les prêteurs y ont vu un feu vert pour pousser les taux d'emprunt des consommateurs encore plus haut.
La Réserve fédérale, qui joue toujours les mystérieux, ne devrait pas baisser les taux avant cet été. Sur la scène politique, les Républicains utilisent la dette des cartes de crédit comme la pièce à conviction A de la façon dont le plan économique de Biden a échoué pour les Américains à faible revenu. L'administration Biden, sur la défensive, tente de maîtriser les entreprises de cartes de crédit avec des frais énormes.
Dans ce contexte, les sondages montrent que les Américains sont loin d'être optimistes quant à l'économie sous Biden, malgré un marché boursier porteur, une croissance robuste du PIB et un faible chômage. Le sentiment est tout simplement morose, la moitié de la population se sentant plus mal lotie que sous Donald Trump, dont les politiques économiques semblent désormais être un lointain souvenir. Ha !
Une plongée plus profonde dans le dilemme de la dette
Je vais soulever une autre couche. Les Américains ont fait une cure de cartes de crédit, accumulant une dette record de 1,13 billion de dollars. Cette croissance de la dette est l'une des plus rapides depuis plus de deux décennies, mais, ironiquement, elle n'est toujours pas aussi mauvaise qu'au cours de la crise financière en termes réels. Mais malgré la hausse des revenus qui rend cette dette plus gérable, de nombreux Américains sont tendus, luttant pour suivre l'augmentation des coûts des besoins vitaux de base.
Le visage de cette dette varie considérablement selon les démographies et les régions. Une étude de la Réserve fédérale a révélé que la propriété de cartes de crédit frappe le plus dur les revenus faibles, les minorités étant plus susceptibles de porter un solde. Les Milléniaux, en particulier ceux qui jonglent avec des prêts automobiles ou étudiants, mènent la charge dans la hausse des retards de paiement. Des États comme la Louisiane, le Mississippi et l'Oklahoma sont dans une étreinte avec des ratios de dette de carte de crédit par rapport au revenu médian dépassant 10 %.
Les entreprises de cartes de crédit ont empilé, élargissant leurs marges à des niveaux records. Bien que les banques aient été épargnées par le gros des pertes pour l'instant, la bombe à retardement des taux de retard de paiement croissants pourrait annoncer des ennuis à l'horizon. Et pourtant, les banques n'ont jamais eu aussi bien, enregistrant des bénéfices records grâce aux prêts de cartes de crédit.
Environ la moitié de la dette des consommateurs est concentrée entre les mains de quatre grandes banques, les petites banques offrant des taux légèrement moins oppressants. Mais cela ne diminue pas le problème global, qui est que la majorité de la population américaine est prise dans un cycle vicieux de la dette, contribuant à la perspective morose de l'économie.
Mais pour être complètement honnête, les amis, les cartes de crédit ne sont pas le méchant dans le grand schéma de l'économie américaine. Oui, elles sont une épine dans le pied pour une partie significative des Américains. Dans une économie où les salaires augmentent et que le chômage atteint des niveaux records bas, le problème de la dette des cartes de crédit est plus un symptôme de disparités économiques plus profondes que la cause racine du mécontentement économique.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
