Austrália anuncia planos para regular provedores de serviços digitais

O governo australiano anunciou sua intenção na quarta-feira de introduzir legislação que concederia ao banco central a autoridade para regular provedores de carteiras digitais, uma medida que poderia afetar serviços como Apple Pay e Google Pay. Atualmente, Apple Pay, Google Pay e o WeChat Pay da China, apesar de seu rápido crescimento nos últimos anos, não são oficialmente designados como sistemas de pagamento na Austrália. Isso os colocou fora do escopo do quadro regulatório financeiro da Austrália.

Banco Central da Austrália (Reserve Bank of Australia) ficará responsável por supervisionar pagamentos digitais

As regras propostas dariam ao Banco Central da Austrália (RBA) o poder de supervisionar pagamentos de carteiras digitais, assim como faz com redes de cartões de crédito e outras transações financeiras. Além disso, concederiam ao tesoureiro a autoridade para instruir os reguladores a avaliar quaisquer riscos potenciais que as plataformas de pagamento representem para o país. O tesoureiro Jim Chalmers afirmou que o governo está ativamente tentando abordar o risco que os serviços de pagamento digital representam.

De acordo com documentos do tesouro, o projeto de lei expandiria as definições de "sistema de pagamento" e "participante" dentro das leis existentes da Austrália. A infraestrutura de pagamento e o quadro regulatório da Austrália enfrentaram desafios para acompanhar as rápidas mudanças no setor financeiro, particularmente na economia digital emergente e nos métodos de pagamento do país. Um relatório de junho da Associação Bancária Australiana destacou uma mudança significativa nas preferências de pagamento nos últimos anos.

As transações de carteiras móveis no país aumentaram de 29,2 milhões em 2018 para 2,4 bilhões em 2022. Google e Apple expressaram sua oposição à medida do governo de categorizá-los como provedores de pagamento. Eles argumentam que os clientes usam seus smartphones para fazer pagamentos com cartões emitidos por bancos. A Apple optou por não comentar sobre o projeto de lei, mas remeteu a uma submissão que fez ao tesouro em julho. Nessa submissão, a Apple sustentou que quaisquer reformas deveriam ser proporcionais ao papel limitado e indireto que os serviços digitais desempenham no sistema de pagamento.

Implicações da lei para provedores de serviços digitais

O governo convidou feedback de várias partes interessadas sobre o projeto de lei até 1º de novembro. Prevê-se que o projeto de lei será apresentado ao parlamento no final deste ano. O governo australiano revelou planos para introduzir novas leis destinadas a dar ao banco central do país, o Banco Central da Austrália (RBA), a autoridade para regular provedores de carteiras digitais, o que poderia afetar serviços principais como Apple Pay e Google Pay. Atualmente, os serviços de carteira digital oferecidos por empresas como Apple, Google e WeChat Pay da China não são classificados como sistemas de pagamento dentro do quadro regulatório financeiro da Austrália.

Esta nova legislação mudaria isso, efetivamente trazendo essas plataformas para a esfera regulatória do RBA. Sob as regras propostas, o RBA estaria autorizado a supervisionar pagamentos de carteiras digitais como redes de cartões de crédito e outras formas de transações financeiras. Além disso, a legislação concederia ao tesoureiro a capacidade de direcionar os reguladores a avaliar e abordar riscos potenciais que as plataformas de pagamento representam para o sistema financeiro do país. O tesoureiro Jim Chalmers destacou o foco do governo em mitigar riscos associados a serviços de pagamento digital não regulamentados, ao mesmo tempo em que promove a concorrência e a inovação.

Em particular, o governo visa proteger os consumidores em um cenário financeiro em evolução. O projeto de lei redefiniria os conceitos de "sistema de pagamento" e "participante", conforme delineado nas leis financeiras existentes da Austrália, marcando uma expansão significativa do quadro regulatório para abordar o cenário de pagamentos digitais em evolução. Esta medida vem em resposta às mudanças dinâmicas nas preferências de pagamento observadas na Austrália. Um relatório recente mostrou uma mudança no comportamento de pagamento, com o número de transações de carteiras móveis aumentando de 29,2 milhões em 2018 para um impressionante 2,4 bilhões em 2022.