L'Australie annonce des plans pour réglementer les fournisseurs de services numériques

Le gouvernement australien a annoncé son intention, mercredi, d'introduire une législation qui accorderait à la banque centrale l'autorité de réglementer les fournisseurs de portefeuilles numériques, un mouvement qui pourrait affecter des services comme Apple Pay et Google Pay. Actuellement, Apple Pay, Google Pay et le WeChat Pay de la Chine, malgré leur croissance rapide ces dernières années, ne sont pas officiellement désignés comme des systèmes de paiement en Australie. Cela les place en dehors du cadre réglementaire financier australien.

La Banque centrale d'Australie sera chargée de superviser les paiements numériques

Les règles proposées donneraient à la Banque centrale d'Australie (RBA) le pouvoir de superviser les paiements par portefeuille numérique tout comme elle le fait avec les réseaux de cartes de crédit et d'autres transactions financières. De plus, elle accorderait au trésorier l'autorité d'instruire les régulateurs d'évaluer tout risque potentiel posé par les plateformes de paiement au pays. Le trésorier Jim Chalmers a déclaré que le gouvernement s'efforce activement de répondre au risque que les services de paiement numérique posent.

Selon les documents du trésor, le projet de loi élargirait les définitions de « système de paiement » et de « participant » au sein des lois existantes de l'Australie. L'infrastructure de paiement et le cadre réglementaire de l'Australie ont rencontré des difficultés à suivre le rythme des changements rapides dans le secteur financier, en particulier dans l'économie numérique en pleine expansion du pays et les méthodes de paiement. Un rapport de juin de l'Association bancaire australienne a mis en évidence un changement significatif des préférences de paiement ces dernières années.

Les transactions par portefeuille mobile dans le pays ont augmenté de 29,2 millions en 2018 à 2,4 milliards en 2022. Google et Apple ont exprimé leur opposition à la mesure du gouvernement visant à les catégoriser comme fournisseurs de paiement. Ils soutiennent que les clients utilisent leurs smartphones pour effectuer des paiements avec des cartes émises par les banques. Apple a choisi de ne pas commenter le projet de loi mais a renvoyé à une soumission qu'il a faite au trésor en juillet. Dans cette soumission, Apple a soutenu que toute réforme devrait être proportionnée au rôle limité et indirect que jouent les services numériques dans le système de paiement.

Implications de la loi sur les fournisseurs de services numériques

Le gouvernement a invité les différentes parties prenantes à formuler des observations sur le projet de loi jusqu'au 1er novembre. Il est prévu que la législation soit présentée au parlement plus tard cette année. Le gouvernement australien a dévoilé des projets visant à introduire de nouvelles lois destinées à conférer à la banque centrale du pays, la Reserve Bank of Australia (RBA), l'autorité de réglementer les fournisseurs de portefeuilles numériques, ce qui pourrait affecter des services majeurs comme Apple Pay et Google Pay. À l'heure actuelle, les services de portefeuille numérique proposés par des entreprises telles qu'Apple, Google et WeChat Pay (Chine) ne sont pas classés comme systèmes de paiement dans le cadre réglementaire financier australien.

Cette nouvelle législation modifierait cet état de fait, plaçant effectivement ces plateformes sous la tutelle réglementaire de la RBA. Conformément aux règles proposées, la RBA serait habilitée à superviser les paiements par portefeuille numérique, tels que les réseaux de cartes de crédit et d'autres formes de transactions financières. De plus, la législation accorderait au trésorier le pouvoir de diriger les régulateurs pour évaluer et atténuer les risques potentiels posés par les plateformes de paiement au système financier du pays. Le trésorier Jim Chalmers a souligné la priorité donnée par le gouvernement à l'atténuation des risques associés aux services de paiement numérique non réglementés, tout en promouvant simultanément la concurrence et l'innovation.

En particulier, le gouvernement vise à protéger les consommateurs dans un paysage financier en évolution. Le projet de loi redéfinirait les concepts de « système de paiement » et de « participant » tels qu'outline dans les lois financières existantes de l'Australie, marquant une expansion significative du cadre réglementaire pour répondre au paysage des paiements numériques en évolution. Cette mesure intervient en réponse aux changements dynamiques des préférences de paiement observés en Australie. Un rapport récent a montré un changement de comportement de paiement, avec le nombre de transactions par portefeuille mobile passant de 29,2 millions en 2018 à un impressionnant 2,4 milliards en 2022.