أستراليا تعلن خططاً لتنظيم مزودي الخدمات الرقمية

أعلنت الحكومة الأسترالية عن نيتها يوم الأربعاء تقديم تشريع يمنح البنك المركزي سلطة تنظيم مزودي المحافظ الرقمية، وهي خطوة قد تؤثر على خدمات مثل Apple Pay وGoogle Pay. حالياً، لا تُصنف Apple Pay وGoogle Pay وWeChat Pay الصينية، على الرغم من نموها السريع في السنوات الأخيرة، رسمياً كنظم دفع في أستراليا. وقد وضع هذا الأمر خارج نطاق الإطار التنظيمي المالي في أستراليا.

بنك الاحتياطي الأسترالي سيشراف على المدفوعات الرقمية

ستمكن القواعد المقترحة بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) من الإشراف على مدفوعات المحافظ الرقمية بنفس الطريقة التي يتعامل بها مع شبكات بطاقات الائتمان والمعاملات المالية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، ستمنح الوزير المالي السلطة لتوجيه المنظمين لتقييم أي مخاطر محتملة تشكلها منصات الدفع على البلاد. صرح الوزير المالي جيم شالمرز بأن الحكومة تحاول بنشاط معالجة المخاطر التي تشكلها خدمات الدفع الرقمية.

وفقاً لوثائق الخزانة، سيعمل التشريع المقترح على توسيع تعريفات "نظام الدفع" و"المشارك" ضمن القوانين الحالية في أستراليا. واجهت بنية الدفع الأسترالية والإطار التنظيمي تحديات في مواكبة التغييرات السريعة في القطاع المالي، لا سيما في الاقتصاد الرقمي المزدهر وطرق الدفع في البلاد. سلط تقرير صادر عن جمعية البنوك الأسترالية في يونيو الضوء على تحول كبير في تفضيلات الدفع في السنوات الأخيرة.

قفزت معاملات المحافظ المحمولة في البلاد من 29.2 مليون في عام 2018 إلى 2.4 مليار في عام 2022. أعربت Google وApple عن معارضتهما لخطوة الحكومة لتصنيفهما كمزودي دفع. يجادلان بأن العملاء يستخدمون هواتفهم الذكية لإجراء المدفوعات ببطاقات صادرة عن البنوك. اختارت Apple عدم التعليق على التشريع المقترح، لكنها أحالت إلى تقديم قدمت به إلى الخزانة في يوليو. في ذلك التقديم، جادلت Apple بأن أي إصلاحات يجب أن تكون متناسبة مع الدور المحدود وغير المباشر الذي تلعبه الخدمات الرقمية في نظام الدفع.

آثار القانون على مزودي الخدمات الرقمية

دعت الحكومة إلى تقديم ملاحظات من مختلف أصحاب المصلحة حول التشريع المقترح حتى 1 نوفمبر. من المتوقع تقديم التشريع إلى البرلمان في وقت لاحق من هذا العام. كشفت الحكومة الأسترالية عن خطط لتقديم قوانين جديدة تهدف إلى منح البنك المركزي للبلاد، بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA)، السلطة لتنظيم مزودي المحافظ الرقمية، والتي قد تؤثر على خدمات رئيسية مثل Apple Pay وGoogle Pay. في الوقت الراهن، لا تُصنف خدمات المحافظ الرقمية التي تقدمها شركات مثل Apple وGoogle وWeChat Pay الصينية كنظم دفع ضمن الإطار التنظيمي المالي في أستراليا.

ستغير هذه التشريعات الجديدة الوضع، مما يجلب هذه المنصات فعلياً تحت النطاق التنظيمي لبنك الاحتياطي الأسترالي. بموجب القواعد المقترحة، سيتم تمكين بنك الاحتياطي الأسترالي من الإشراف على مدفوعات المحافظ الرقمية مثل شبكات بطاقات الائتمان وأشكال أخرى من المعاملات المالية. بالإضافة إلى ذلك، ستمنح التشريعات الوزير المالي القدرة على توجيه المنظمين لتقييم ومعالجة المخاطر المحتملة التي تشكلها منصات الدفع على النظام المالي للبلاد. شدد الوزير المالي جيم شالمرز على تركيز الحكومة على التخفيف من المخاطر المرتبطة بخدمات الدفع الرقمية غير المنظمة مع تعزيز المنافسة والابتكار في الوقت نفسه.

تحديداً، تهدف الحكومة إلى حماية المستهلكين في مشهد مالي متطور. ستعيد التشريع المقهوم تعريف مفاهيم "نظام الدفع" و"المشارك" كما هو موضح في القوانين المالية الحالية في أستراليا، مما يمثل توسعاً كبيراً في الإطار التنظيمي لمعالجة المشهد المتطور لمدفوعات الرقمية. تأتي هذه الخطوة استجابة للتغيرات الديناميكية في تفضيلات الدفع التي شهدتها أستراليا. أظهر تقرير حديث تحولاً في سلوك الدفع، حيث قفز عدد معاملات المحافظ المحمولة من 29.2 مليون في عام 2018 إلى 2.4 مليار مذهلة في عام 2022.