ウォール街の大手銀行は新規クレジットカードの承認を控えており、ドナルド・トランプ大統領がホワイトハウスに復帰して最初の1年間、多くのアメリカ人のクレジットカード利用を遮断している。.
主要カード発行会社が発表した決算によると、第2四半期の新規クレジットカード口座数は5%減少し、1年以上ぶりの減少となった。JPモルガン・チェース、シティグループ、キャピタル・ワン、アメリカン・エキスプレスの幹部はいずれも、特に低所得層顧客に対する要件の厳格化が明確な理由だと指摘した。.
これらの銀行は、リスクが高いとみなした申込者、主に信用スコアが低い人や財務の柔軟性が低い人を拒否している。.
彼らはカード会員の資格を調整し、ユーザーベースの中でも富裕層への注力を強化しています。プレミアム製品が脚光を浴び、大衆向け製品が後回しにされるにつれ、この選別的なアプローチはますます顕著になっています。.
銀行は低所得者層への融資承認を厳しくしている
キャピタル・ワンのCEO、リチャード・フェアバンク氏語った。先月、同社はニューヨーク・JFK空港に、年会費395ドルのベンチャーXカード保有者専用の高級空港ラウンジを新たにオープンした。このラウンジにはチーズ販売コーナーも設置されている。
プレミアムへの注力はキャピタル・ワンに限ったことではありません。JPモルガンとシティグループはここ数週間で高級カードのアップグレード版を発行し、アメリカン・エキスプレスは今年後半にプラチナカードをアップデートする予定だと発表しました。しかし、上位層の特典は向上する一方で、下位層へのアクセスは狭まっています。連邦準備制度理事会（FRB）のシニアローンオフィサー調査によると、2025年にはクレジットカードの承認基準を緩和する銀行よりも、引き上げる銀行の方が多かったことが報告されています。
アメリカン・エキスプレスは、新規口座開設数が昨年比で6%減少したと発表した。しかし、同社はカード1枚あたりの平均年会費が101ドルから117ドルに上昇したと報告しており、これは同社のプレミアム商品の利用増加を示している。高所得者層へのターゲットを絞っているのは、同行だけではない。.
この戦略には、より積極的なターゲティングが含まれています。4月には、カード関連メールの87%以上が事前審査を受け、特定の信用スコア審査に合格した消費者にのみオファーが送られました。これは2022年以来の最高割合です。.
マーケティング分析会社コンペティスキャンの副dent 、メーガン・シッパーリー氏は、オファーの量が特定の層に絞られていると述べた。「クレジットカードのオファーの大部分を受け取っているのはごく一部の消費者だけで、彼らは必ずしもより多くの信用を必要としているわけではない」とシッパーリー氏は述べた。.
彼女は、優れたクレジットスコアを持つ消費者はクレジットカード市場の25%未満を占めるものの、最も注目を集めていると指摘した。銀行は、この層が頻繁にカードを利用し、期日通りに支払いを行うため、積極的にカード決済に取り組んでいる。カード利用ごとに銀行はインターチェンジ手数料を徴収し、高スコアの利用者は通常、毎月残高を清算するため、債務不履行率は低い。.
アメリカン・エキスプレスでは、航空会社全体の支出が横ばいだったにもかかわらず、より深刻なトレンドが隠れていたと指摘しました。エコノミークラスの乗客の支出は増加していませんでしたが、ファーストクラスの座席の支出は10%増加しました。さらに、5,000ドルを超える短期レンタルの支出は9%増加しました。プレミアムクラスの顧客基盤は拡大しており、支出額も大きくなっています。.
低所得のカード所有者はコスト上昇で苦境に立たされている
高所得者が収益を牽引する一方で、市場全体はストレスの兆候を見せています。カード残高が増加しています。これは危険信号です。多くの世帯が支払能力以上の支出をしていることを意味します。さらに、クレジットのコストはさらに上昇しています。LendingTreeのデータによると、クレジットカードの平均金利は今月24.35%に達しました。.
こうした圧力にもかかわらず、延滞率は安定している。しかし、銀行は依然として慎重な姿勢を崩していない。JPモルガンの決算説明会で、ジェイミー・ダイモンCEOは「米国経済は当四半期も底堅い状態を維持した」と述べた。しかし、ダイモンCEOは「依然として大きなリスクが残っている」と明言した。
全体像はシンプルだ。トランプ大統領が就任し、その経済指導力の下、銀行は融資に慎重になっている。裕福なアメリカ人は依然として消費を続け、機内前方で飛行機に乗り、高級ホテルを予約している。しかし、他の何百万人ものアメリカ人は静かに締め出されている。.
優れた信用力を持っていない場合は、銀行からすぐに歓迎の手紙が届くことは期待できません。.
