أكبر بنوك وول ستريت تتراجع عن إصدار بطاقات ائتمان جديدة مع انخفاض الموافقات بنسبة 5% في عهد ترامب

أكبر بنوك وول ستريت تتراجع عن الموافقة على بطاقات الائتمان الجديدة، مما يقطع الوصول إلى الخدمات المالية عن العديد من الأمريكيين خلال السنة الكاملة الأولى لدونالد ترامب في البيت الأبيض.

أظهرت نتائج الأرباح الصادرة عن كبرى شركات إصدار البطاقات الائتمانية انخفاضًا في إجمالي حسابات البطاقات الائتمانية الجديدة بنسبة 5% في الربع الثاني، وهو أول انخفاض منذ أكثر من عام. وأشار مسؤولون تنفيذيون من بنوك جي بي مورغان تشيس، وسيتي غروب، وكابيتال وان، وأمريكان إكسبريس إلى سبب واضح: تشديد الشروط، لا سيما بالنسبة للعملاء ذوي القدرة الشرائية المنخفضة.

تقوم هذه البنوك برفض طلبات المتقدمين الذين تعتبرهم أكثر عرضة للمخاطر، ومعظمهم من الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو المرونة المالية الأقل.

إنهم يُعيدون النظر في معايير منح البطاقات، ويركزون بشكل أكبر على شريحة المستخدمين الأثرياء. هذا النهج الانتقائي بات أكثر وضوحاً مع تسليط الضوء على المنتجات المتميزة وتراجع المنتجات الموجهة للجمهور العام.

البنوك تشدد إجراءات الموافقة على القروض للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض

الرئيس التنفيذي لشركة كابيتال وان، ريتشارد فيربانك، صرح للمحللين هذا الأسبوع بأن "الجزء الأعلى والأسرع نموًا" من أعمال بطاقات الشركة يأتي من "المنفقين بكثرة". وفي الشهر الماضي، افتتحت شركته صالة فاخرة جديدة في مطار جون إف كينيدي بنيويورك، مخصصة لحاملي بطاقة "فينتشر إكس" التي تبلغ رسومها السنوية 395 دولارًا. وتضم هذه الصالة ركنًا لبيع الجبن.

لا يقتصر هذا التركيز على المنتجات المتميزة على كابيتال وان فقط. فقد طرح كل من جي بي مورغان وسيتي غروب بطاقات ائتمانية راقية مطورة في الأسابيع الأخيرة، بينما أعلنت أمريكان إكسبريس عن خططها لتحديث بطاقتها البلاتينية في وقت لاحق من هذا العام. ولكن في حين تزداد المزايا في أعلى المستويات، تتضاءل فرص الحصول عليها في المستويات الأدنى. فقد أفاد مسح كبار مسؤولي القروض الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي أن عدد البنوك التي رفعت معايير الموافقة على بطاقات الائتمان في عام 2025 يفوق عدد البنوك التي خففتها.

كشفت أمريكان إكسبريس عن انخفاض بنسبة 6% في فتح الحسابات الجديدة مقارنةً بالعام الماضي. ومع ذلك، أفادت الشركة بأن متوسط ​​الرسوم السنوية لكل بطاقة ارتفع من 101 دولار إلى 117 دولارًا، مما يشير إلى زيادة الإقبال على منتجاتها المتميزة. ولا يُعدّ البنك الوحيد الذي يركز على المتقدمين ذوي الدخل المرتفع.

تتضمن هذه الاستراتيجية استهدافًا أكثر فعالية. ففي أبريل، خضعت أكثر من 87% من الرسائل البريدية المتعلقة بالبطاقات للفحص المسبق، ما يعني أن العروض لم تُرسل إلا للمستهلكين الذين اجتازوا بالفعل فحوصات معينة لتقييم الجدارة الائتمانية. وهذه أعلى نسبة منذ عام 2022.

قالت ميغان سيبرلي، نائبةdent شركة كومبيتيسكان لتحليلات التسويق، إن حجم العروض قد انحصر في فئة محددة. وأضافت: "لا يحصل سوى جزء صغير من المستهلكين على الحصة الأكبر من عروض بطاقات الائتمان، وهم ليسوا بالضرورة من يحتاجون إلى المزيد من الائتمان".

وأشارت إلى أن المستهلكين ذوي التصنيفات الائتمانية الممتازة يمثلون أقل من 25% من سوق بطاقات الائتمان، لكنهم يحظون بأكبر قدر من الاهتمام. وتسعى البنوك جاهدةً لاستهداف هذه الفئة لأنهم يستخدمون بطاقاتهم بكثرة ويسددون في الوقت المحدد. فكل عملية شراء تُدرّ على البنك رسومًا، وعادةً ما يسدد أصحاب التصنيفات الائتمانية العالية أرصدتهم شهريًا، مما يُبقي حالات التخلف عن السداد منخفضة.

في أمريكان إكسبريس، أخفى ثبات الإنفاق الإجمالي على شركات الطيران اتجاهاً أعمق. لم يزد إنفاق المسافرين في الدرجة السياحية، لكن الإنفاق على مقاعد الدرجة الأولى ارتفع بنسبة 10%. علاوة على ذلك، ارتفعت حجوزات الإيجارات قصيرة الأجل التي تتجاوز 5000 دولار بنسبة 9%. قاعدة عملاء الدرجة المميزة تتوسع وتنفق بسخاء.

يواجه حاملو البطاقات من ذوي الدخل المنخفض صعوبات مع ارتفاع التكاليف

بينما يُساهم أصحاب الدخل المرتفع في زيادة الإيرادات، يُظهر باقي السوق علامات على وجود ضغوط. تتزايد أرصدة بطاقات الائتمان، وهذا مؤشر خطير، إذ يعني أن العديد من الأسر تُنفق أكثر من طاقتها. علاوة على ذلك، أصبحت تكلفة الائتمان باهظة للغاية، حيث بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان 24.35% هذا الشهر، وفقًا لبيانات من شركة LendingTree.

رغم الضغوط، ظلت معدلات التخلف عن السداد ثابتة. لكن البنوك لا تزال حذرة. وخلال مكالمة أرباح بنك جيه بي مورغان، قال الرئيس التنفيذي جيمي ديمون: "ظل الاقتصاد الأمريكي متماسكًا خلال الربع". ومع ذلك، أوضح جيمي أن "مخاطر كبيرة لا تزال قائمة"

الصورة العامة بسيطة. ترامب في منصبه، وفي ظل قيادته الاقتصادية، أصبحت البنوك أكثر تحفظاً في الإقراض. لا يزال الأمريكيون الأثرياء ينفقون ببذخ، ويسافرون على الدرجة الأولى من الطائرة، ويحجزون أماكن إقامة فاخرة. لكن ملايين الأمريكيين الآخرين يُحرمون من هذه الفرص في صمت.

إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ممتاز، فلا تتوقع رسالة ترحيب من البنك في أي وقت قريب.