Los principales bancos de Wall Street reducen las nuevas tarjetas de crédito a medida que las aprobaciones caen un 5% bajo Trump

Los bancos más grandes de Wall Street están reduciendo las aprobaciones de nuevas tarjetas de crédito, cortando el acceso para muchos estadounidenses durante el primer año completo de Donald Trump de regreso a la Casa Blanca.

Los resultados financieros publicados por los principales emisores de tarjetas mostraron que las nuevas cuentas totales de tarjetas de crédito cayeron un 5% en el segundo trimestre, la primera caída en más de un año. Los ejecutivos de JPMorgan Chase, Citigroup, Capital One y American Express señalaron una razón clara: requisitos más estrictos, especialmente para clientes de menor rango.

Estos bancos están rechazando solicitantes que ven como de mayor riesgo, principalmente personas con puntajes de crédito más bajos o menos flexibilidad financiera.

Están ajustando quién puede ser titular de una tarjeta y apostando más fuerte por el segmento adinerado de su base de usuarios. Este enfoque selectivo se vuelve más evidente a medida que los productos premium reciben el protagonismo y las ofertas de mercado masivo pasan a un segundo plano.

Los bancos endurecen las aprobaciones para consumidores de menores ingresos

Richard Fairbank, CEO de Capital One dijo analistas esta semana que la parte «más alta y de mayor crecimiento» del negocio de tarjetas de la compañía ha provenido de «gastadores más intensos». El mes pasado, su firma abrió un nuevo salón de lujo en el aeropuerto JFK en Nueva York, reservado para los titulares de su tarjeta Venture X de $395 al año. Ese salón incluye una estación de quesos.

Este enfoque en lo premium no se limita a Capital One. Tanto JPMorgan como Citigroup lanzaron tarjetas de alta gama mejoradas en las últimas semanas, mientras que American Express dijo que planea actualizar su tarjeta Platinum más tarde este año. Pero mientras los beneficios aumentan en la parte superior, el acceso se reduce en la parte inferior. La Encuesta de Oficiales de Préstamos Senior del Banco de la Reserva Federal informó que más bancos aumentaron los estándares de aprobación de tarjetas de crédito que los relajaron en 2025.

American Express reveló una caída del 6% en la apertura de nuevas cuentas en comparación con el año pasado. Aun así, la compañía informó que la tarifa anual promedio por tarjeta aumentó de $101 a $117, lo que apunta a una mayor adopción de sus productos premium. El banco no es el único en centrarse en solicitantes de altos ingresos.

Esa estrategia incluye una segmentación más agresiva. En abril, más del 87% del correo relacionado con tarjetas fue preseleccionado, lo que significa que las ofertas se enviaron solo a consumidores que ya habían pasado ciertas verificaciones de puntaje de crédito. Es la proporción más alta desde 2022.

Megan Cipperly, vicepresidenta de la firma de análisis de marketing Competiscan, dijo que el volumen de ofertas se ha reducido a un grupo específico. «Solo un pequeño subconjunto de consumidores está recibiendo la mayor parte de las ofertas de tarjetas de crédito, y no necesariamente son aquellos que necesitan más crédito», dijo Megan.

Señaló que los consumidores con puntajes de crédito excelentes representan menos del 25% del mercado de tarjetas de crédito, pero están recibiendo la mayor atención. Los bancos persiguen agresivamente a este grupo porque usan la tarjeta con frecuencia y pagan a tiempo. Cada uso genera una tarifa de intercambio para el banco, y los usuarios con alto puntaje suelen liquidar sus saldos mensualmente, manteniendo bajas las morosidades.

En American Express, el gasto general en aerolíneas plano ocultaba una tendencia más profunda. Los viajeros en clase económica no estaban gastando más, pero el gasto en asientos de primera clase aumentó un 10%. Además, los alquileres a corto plazo superiores a $5,000 aumentaron un 9%. La base de clientes premium está creciendo y gastando mucho.

Los titulares de tarjetas de bajos ingresos luchan mientras suben los costos

Mientras que los altos ingresos impulsan los ingresos, el resto del mercado muestra signos de estrés. Los saldos de las tarjetas están aumentando. Esta es una señal de alarma. Significa que muchos hogares están gastando más de lo que pueden permitirse. Además, el crédito se ha vuelto aún más caro. La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito alcanzó el 24.35% este mes, según datos de LendingTree.

A pesar de la presión, las tasas de morosidad se han mantenido estables. Pero los bancos siguen siendo cautelosos. Durante la llamada de resultados de JPMorgan, el CEO Jamie Dimon dijo: «La economía de EE. UU. permaneció resiliente en el trimestre». Sin embargo, Jamie dejó claro que «persisten riesgos significativos».

El panorama general es simple. Trump está en el cargo y, bajo su liderazgo económico, los bancos se están volviendo más conservadores con los préstamos. Los estadounidenses ricos siguen gastando, volando en cabina delantera y reservando alquileres de lujo. Pero millones de otros estadounidenses están siendo excluidos silenciosamente.

Si no tienes un crédito excelente, no esperes recibir una carta de bienvenida de un banco pronto.