在唐纳德·特朗普重返白宫的第一个完整年度，华尔街最大的几家银行正在减少新的信用卡审批，切断了许多美国人的信用卡使用渠道。.
主要信用卡发卡机构公布的财报显示，第二季度新增信用卡账户总数下降了5%，这是一年多以来的首次下降。摩根大通、花旗集团、第一资本和美国运通的高管都指出，原因显而易见：收紧了申请要求，尤其是针对低端客户的申请要求。.
这些银行正在拒绝他们认为风险较高的申请人，这些人大多是信用评分较低或财务灵活性较差的人。.
他们正在调整持卡人资格，更加注重服务富裕用户群体。随着高端产品成为焦点，大众市场产品退居次要地位，这种选择性策略变得越来越明显。.
银行收紧对低收入消费者的审批流程
Capital One首席执行官理查德·费尔班克告诉分析师，该公司信用卡业务中“增长最快、金额最高的部分”来自“消费额较高的客户”。上个月，该公司在纽约肯尼迪国际机场开设了一家新的豪华机场贵宾休息室，专供其年费395美元的Venture X信用卡持卡人使用。该休息室还设有奶酪专柜。
这种对高端产品的关注并非Capital One独有。摩根大通和花旗集团最近几周都推出了升级版的高端信用卡，而美国运通也表示计划在今年晚些时候更新其白金卡。然而，尽管高端客户的福利越来越好，但普通客户的获取渠道却越来越窄。美联储高级贷款专员调查报告显示，到2025年，提高信用卡审批标准的银行数量将超过放宽标准的银行数量。
美国运通公布的新账户开户数量较去年下降了6%。不过，该公司报告称，每张卡的平均年费从101美元上涨至117美元，这表明其高端产品的市场需求有所增长。美国运通并非唯一一家将目标客户锁定在高收入人群的银行。.
该策略包括更积极的定向投放。4月份，超过87%的信用卡相关邮件都经过了预筛选，这意味着优惠信息仅发送给已经通过特定信用评分审核的消费者。这是自2022年以来的最高比例。.
市场分析公司Competiscan的副dent 梅根·西珀利表示，信用卡优惠的投放范围已经缩小到特定群体。“只有一小部分消费者收到了绝大部分的信用卡优惠，而他们未必是真正需要更多信贷的人，”梅根说道。.
她指出，信用评分优秀的消费者仅占信用卡市场的不到25%，但却最受银行关注。银行之所以大力争取这类客户，是因为他们刷卡频繁且按时还款。每次刷卡都能为银行带来交易手续费，而高信用评分用户通常每月都能还清欠款，从而保持较低的违约率。.
美国运通公司数据显示，航空旅行总支出持平掩盖了更深层次的趋势。经济舱旅客的支出并未增加，但头等舱机票的支出却增长了10%。此外，5000美元以上的短期租赁支出也增长了9%。高端客户群体正在不断壮大，并且消费额度很高。.
低收入持卡人面临成本上涨的困境
高收入人群是营收的主要驱动力，但其他消费者却面临着市场压力。信用卡余额不断攀升，这是一个危险信号。这意味着许多家庭的支出已经超过了他们的承受能力。雪上加霜的是，信贷成本也进一步上升。根据 LendingTree 的数据，本月信用卡平均利率高达 24.35%。.
尽管面临压力，但贷款违约率保持稳定。不过，银行依然保持谨慎。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在财报电话会议上表示：“美国经济在本季度依然保持韧性。” 但戴蒙也明确指出，“重大风险依然存在”。
总体情况很简单。特朗普执政，在他的经济政策领导下，银行放贷变得更加保守。富裕的美国人仍在消费，乘坐头等舱，预订豪华度假屋。但数百万其他美国人却被悄悄地拒之门外。.
如果你信用记录不佳，就别指望很快收到银行的欢迎信了。.
