シティの報告書によると、AIは世界の銀行業務を促進し、利益を9%または1,700億ドル押し上げ、1兆8,000億ドル強から2兆ドル近くまで押し上げる可能性があるという。 AI は 2020 年代から 2030 年代の汎用テクノロジー (GPT) になると予想されており、世界中で業務とセキュリティを変え、知的財産保護の新しい概念を生み出すことで金融に革命を起こすでしょう。
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AI によって生成された洞察は、承認されたプッシュ ペイメント (APP) 詐欺などのリアルタイム決済詐欺と戦うために不可欠です。 英国における銀行詐欺被害の 40% は APP 詐欺によるものです。 総費用は 5 ドルになると予想されます。 このまま放置すれば、2026年までに米国、英国、インドで250億人に達する。
EU、中国、シンガポールが主導する中、世界の AI 政策は分岐
欧州連合、中国、シンガポールなど一部の国は金融分野におけるAIに関する政策を打ち出しているが、米国は遅れており消極的だ。 インドは 2023 年初めに不干渉政策をとっていました。しかし、指令や勧告の変更により、2024 年半ばまでに AI に関する包括的な法律を導入する予定でした。
AI は開発の生産性を大幅に向上させ、生産性の向上は 10% ～ 50% の範囲に及びます。 これは、米国の銀行部門において年間 20 億ドルから 160 億ドルのコスト削減が見込まれることを意味する可能性があります。 これらの効率向上は、以前は技術担当者によって管理されていたタスクを自動化する新時代の AI ベースのソフトウェア アプリケーションによるものです。
この報告書はAI の役割を拡張し、AI を産業革命の蒸気機関やインターネットと比較しています。 分析能力、意思決定、コンテンツが向上した結果、AI は新しい経済モデルを作成し、現在の慣習に挑戦できるようになります。
生成型 AI は概念実証から革新的な変化への進歩
したがって、金融における GenAI の適用はまだ PoC 段階にあります。 しかし、それは急速に起こっている変化と変革の主題です。 Citi GPS レポートは、金融業界における AI の現在および近い将来のアプリケーションを概説し、業界専門家の意見に基づいた将来の傾向を提供します。
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従来の企業は効率を高めるために自社の製品に AI を統合しており、一方、新興企業は AI を使用して従来の企業の仲介を排除しています。 このアプローチの変化は、AI がそのアプローチにおいてすでに金融業界に革命を起こしているという事実を示しています。 これらには、AI を活用したエージェント、ボット、自律システムが含まれており、金融取引における人の役割を軽減することで金融システムに革命を起こすことが期待されています。
経営陣は AI を導入し、利益増加を期待
報告書によると、金融セクターのリーダーの93％がAIベースの生産性向上が利益を押し上げると信じているという。 ただし、実装のタイミング、人材のコスト、競争、顧客の期待の高まり、AI に関連する費用の増加などに関する懸念があります。
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AI ベースの顧客は金融セクターにおける価格圧力を高める可能性があり、それによって権力関係が変化する可能性があります。 また、FinTech や BigTech などのデジタル ネイティブでクラウド ベースの企業が AI をより迅速に導入し、それに続いて機敏な既存銀行が導入されると予想されます。 伝統的なテクノロジーや文化を依然として使用している伝統的な機関は、AI テクノロジーの導入が遅れ、市場シェアを失う可能性があります。
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