HSBC lancia depositi tokenizzati a Hong Kong nel contesto del cambiamento bancario globale

• La banca multinazionale HSBC Holdings ha lanciato a Hong Kong un servizio di regolamento basato su blockchain. Il prodotto, che tokenizza i depositi, è il primo del suo genere offerto da un istituto finanziario regolamentato della città. 

Secondo un articolo del South China Morning Post che cita dichiarazioni ufficiali di HSBC, il servizio di regolamento consente la conversione dei depositi bancari cash in token digitali sulla blockchain. Ciò permetterà ai clienti aziendali della banca di effettuare pagamenti in tempo reale utilizzando dollari statunitensi (USD) e dollari di Hong Kong (HKD).

Si prevede che il servizio ridurrà i costi delle transazioni dei clienti e garantirà che i pagamenti possano essere effettuati in tempi più rapidi e in qualsiasi momento. L'Autorità Monetaria di Hong Kong (HKMA) ha supportato l'iniziativa attraverso il suo Supervisory Incubator for Distributed Ledger Technology.

Parlando di questo risultato, Lewis Sun, responsabile globale dei pagamenti nazionali ed emergenti per la soluzione di pagamenti globali di HSBC, ha affermato che ciò può migliorare i pagamenti e la gestione cash .

Sun ha detto:

“I depositi tokenizzati, se supportati da istituzioni finanziarie regolamentate, possono offrire un approccio sicuro e pienamente conforme per migliorare i pagamenti e la gestione cash per [le aziende].”

Il servizio ha già il suo primo utente: Ant International, affiliata di Alibaba, lo utilizza per un trasferimento di fondi istantaneo. Ant ha dichiarato in un comunicato stampa separato che il test pilota del prodotto utilizza Whale, la piattaforma di gestione della tesoreria globale basata su blockchain di Ant.

HSBC ha integrato l'esperienza del test pilota nel servizio di deposito tokenizzato prima del lancio completo. Attualmente, il servizio è disponibile solo a Hong Kong, ma HSBC prevede di estenderlo ad altri paesi in Asia e in Europa entro la seconda metà dell'anno.

Le grandi banche stanno abbracciando la tokenizzazione

Nel frattempo, il lancio dei depositi tokenizzati è solo un ulteriore passo nel piano di tokenizzazione a lungo termine di HSBC. La banca ha avviato la tokenizzazione dell'oro già nel 2023 e prevede di utilizzare la rete e le tecnologie blockchain per creare una nuova infrastruttura di trasferimento e regolamento digitale.

Tra i casi d'uso previsti rientrano i regolamenti in valuta digitale e altre forme di tokenizzazione. La banca ha esplorato diversi utilizzi delle tecnologie di contabilità digitale con iniziative come le obbligazioni tokenizzate, la piattaforma blockchain Orion e molte altre.

Tuttavia, non è l'unica: diverse altre importanti banche e istituzioni finanziarie hannodentla tokenizzazione come la prossima frontiera per i mercati finanziari. Istituzioni come BlackRock, JP Morgan, Visa, Mastercard e altre stanno tutte esplorando l'integrazione della tokenizzazione nei pagamenti e nei mercati finanziari.

Diverse banche, tra cui Bank of America, Euroclear e la Banca d'Italia, hanno recentemente scelto Solana come livello di tokenizzazione dopo che lo sviluppatore R3 ha stretto una partnership con la Fondazione Solana per collegare la sua blockchain privata Corda alla rete pubblica.

L'enorme interesse per il settore da parte di tutti gli stakeholder, sia istituzioni tradizionali che aziende fintech, spiega perché i ricercatori prevedono che potrebbe valere 30 trilioni di dollari entro il 2030.

Hong Kong si afferma come hub finanziario digitale

Nel frattempo, la scelta di Hong Kong da parte di HSBC per il lancio del servizio di deposito tokenizzato evidenzia come la città sia diventata un importante polo per l'innovazione finanziaria globale. Hong Kong si è impegnata attivamente pertracaziende di tecnologia finanziaria e asset digitali, grazie alla chiarezza normativa e alle iniziative finanziate dal governo.

Non sorprende che il servizio di deposito tokenizzato sia il prodotto di una di queste iniziative, con HSBC tra i principali partecipanti alla Fase 2 del programma pilota e-HKD della città. Il programma si concentra sulle banche che sperimentano l'utilizzo di valute fiat tokenizzate nelle transazioni di asset digitali. La banca è stata anche coinvolta in progetti HKMA come mBridge ed Ensemble.

È interessante notare che Hong Kong ha recentemente approvato una legge sulle stablecoin che amplia il suo quadro normativo per gli asset digitali, imponendo a tutti gli emittenti di stablecoin di ottenere una licenza dall'HKMA. Il governo sostiene che la nuova legge, la cui entrata in vigore è prevista per quest'anno, garantirà stabilità finanziaria e al contempo incoraggerà l'innovazione.