بدأ بنك HSBC بتقديم خدمة الودائع الرقمية في هونغ كونغ وسط تحول مصرفي عالمي

• أطلق بنك HSBC Holdings متعدد الجنسيات خدمة تسوية معاملات قائمة على تقنية البلوك تشين في هونغ كونغ. ويُعدّ هذا المنتج، الذي يُحوّل الودائع إلى رموز رقمية، الأول من نوعه الذي تُقدّمه مؤسسة مالية مُرخصة في المدينة. 

بحسب تقرير نشرته صحيفة ساوث تشاينا مورنينغ بوست نقلاً عن تصريحات رسمية من بنك HSBC، تتيح خدمة التسوية تحويل cash إلى رموز رقمية على تقنية البلوك تشين. وهذا من شأنه أن يسمح لعملاء البنك من الشركات بإجراء مدفوعات فورية باستخدام الدولار الأمريكي (USD) والدولار الهونغ كونغي (HKD).

من المتوقع أن تُسهم هذه الخدمة في خفض تكلفة معاملات العملاء وضمان إتمام عمليات الدفع في وقت أقصر وبشكل دائم. وقد دعمت سلطة النقد في هونغ كونغ هذه المبادرة من خلال حاضنتها الإشرافية لتقنية السجلات الموزعة.

وفي معرض حديثه عن هذا الإنجاز، قال لويس صن، الرئيس العالمي للمدفوعات المحلية والناشئة في بنك HSBC لحلول المدفوعات العالمية، إنه يمكن أن يحسن المدفوعات وإدارة cash .

قال صن:

"يمكن للودائع المُرمّزة، عند دعمها من قبل المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم، أن توفر نهجًا آمنًا ومتوافقًا تمامًا لتحسين المدفوعات وإدارة cash للشركات."

بدأت الخدمة بالفعل باستقبال أول مستخدم لها، وهي شركة "آنت إنترناشونال" التابعة لشركة "علي بابا"، والتي تستخدمها لتحويل الأموال فورياً. وأشارت "آنت" في بيان صحفي منفصل إلى أن الاختبار التجريبي للمنتج يتم باستخدام منصة "الحوت" العالمية لإدارة الخزينة، القائمة على تقنية البلوك تشين.

دمج بنك HSBC تجربة الاختبار التجريبي في خدمة الإيداع الرقمية قبل إطلاقها الكامل. الخدمة متاحة حاليًا في هونغ كونغ فقط، لكن HSBC يخطط لتوسيع نطاقها لتشمل دولًا أخرى في آسيا وأوروبا بحلول النصف الثاني من العام.

تتبنى البنوك الكبرى تقنية التوكنة

في غضون ذلك، يُعدّ إطلاق الودائع المُرمّزة خطوةً أخرى في خطة HSBC طويلة الأجل لترميز الذهب. وكان البنك قد أطلق ترميز الذهب في عام 2023، ويخطط لاستخدام شبكة وتقنيات البلوك تشين لإنشاء بنية تحتية جديدة للتحويلات والتسويات الرقمية.

تشمل بعض حالات الاستخدام المخطط لها تسويات العملات الرقمية وأشكال أخرى من التوكنة. وقد استكشف البنك استخدامات متنوعة لتقنيات السجلات الرقمية من خلال مبادرات مثل السندات التوكنة، ومنصة بلوك تشين أوريون، وغيرها.

لكنها ليست الوحيدة؛ فقدdentالعديد من البنوك والمؤسسات المالية الكبرى الأخرى تقنية التوكنة باعتبارها الأفق الجديد للأسواق المالية. وتدرس مؤسسات مثل بلاك روك، وجي بي مورغان، وفيزا، وماستركارد، وغيرها، دمج التوكنة في المدفوعات والأسواق المالية.

وقد قامت العديد من البنوك، بما في ذلك بنك أوف أمريكا، ويوروكلير، والبنك المركزي الإيطالي، مؤخرًا باستخدام Solana كطبقة ترميز بعد أن دخلت شركة التطوير R3 في شراكة مع مؤسسة Solana لربط سلسلة الكتل الخاصة بها كوردا بالشبكة العامة.

إن الاهتمام الهائل بهذا القطاع من جانب جميع أصحاب المصلحة، سواء المؤسسات التقليدية أو شركات التكنولوجيا المالية، يفسر سبب توقع الباحثين أن تصل قيمته إلى 30 تريليون دولار بحلول عام 2030.

تتزايد مكانة هونغ كونغ كمركز للتمويل الرقمي

في غضون ذلك، يُبرز اختيار بنك HSBC لهونغ كونغ لإطلاق خدمة الإيداع المُرمّزة كيف أصبحت المدينة مركزًا رئيسيًا للابتكار المالي العالمي. وقد بذلت هونغ كونغ جهودًا حثيثةtracشركات التكنولوجيا المالية والأصول الرقمية من خلال وضوح اللوائح التنظيمية والمبادرات المصرفية الحكومية.

ليس من المستغرب أن تكون خدمة الإيداع المُرمّزة نتاجًا لإحدى هذه المبادرات، حيث كان بنك HSBC أحد المشاركين الرئيسيين في المرحلة الثانية من البرنامج التجريبي للدولار الهونغ كونغي الإلكتروني في المدينة. ويركز البرنامج على تجربة البنوك لكيفية استخدام العملات الورقية المُرمّزة في معاملات الأصول الرقمية. كما شارك البنك في مشاريع هيئة النقد في هونغ كونغ مثل mBridge وEnsemble.

ومن المثير للاهتمام أن هونغ كونغ أقرت مؤخراً قانوناً خاصاً بالعملات المستقرة، يوسع نطاق إطارها التنظيمي للأصول الرقمية، إذ يُلزم جميع مُصدري العملات المستقرة بالحصول على ترخيص من هيئة النقد في هونغ كونغ. وتزعم الحكومة أن القانون الجديد، المتوقع دخوله حيز التنفيذ هذا العام، سيوفر الاستقرار المالي ويشجع الابتكار.