HSBC يطلق خدمة الودائع الرمزية في هونغ كونغ وسط تحول عالمي في قطاع البنوك

• أطلقت المؤسسة المصرفية متعددة الجنسيات، HSBC Holdings، خدمة تسوية مبنية على سلسلة الكتل في هونغ كونغ. يُعد المنتج الذي يرمز الودائع الأول من نوعه الذي تقدمه مؤسسة مالية منظمة في المدينة. 

ووفقاً لتقرير من SCMP يستند إلى تصريحات رسمية من HSBC، تتيح خدمة التسوية تحويل ودائع البنوك النقدية إلى رموز رقمية على سلسلة الكتل. سيسمح ذلك للعملاء المؤسسيين للبنك بإجراء مدفوعات فورية باستخدام الدولار الأمريكي (USD) والدولار الهونغ كونغي (HKD).

من المتوقع أن تقلل الخدمة من تكاليف معاملات العملاء وتضمن إمكانية حدوث الدفع خلال فترة زمنية أقصر وفي جميع الأوقات. ودعمت هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) هذه المبادرة من خلال حاضنتها الإشرافية لتقنية دفتر الأستاذ الموزع.

تحدث لويس سون، الرئيس العالمي لخدمات المدفوعات المحلية والناشئة لحلول المدفوعات العالمية في إتش إس بي سي، حول الإنجاز قائلاً إنه يمكن أن يحسّن عمليات المدفوعات وإدارة النقد.

قال صن:

"يمكن للودائع المرمزة، عندما تدعمها مؤسسات مالية منظمة، أن تقدم نهجاً آمناً ومتوافقاً تماماً مع اللوائح لتحسين المدفوعات وإدارة النقد للشركات."

تمتلك الخدمة بالفعل أول مستخدم لها، حيث تستخدمها شركة Ant International التابعة لمجموعة Alibaba لإجراء تحويلات فورية للأموال. وأشارت Ant في بيان صحفي منفصل إلى أن الاختبار التجريبي للمنتج تم باستخدام منصة إدارة الخزينة العالمية المبنية على سلسلة الكتل الخاصة بها، وهي Whale.

قامت HSBC بدمج الخبرة المستخلصة من الاختبار التجريبي في خدمة الودائع المرمزة قبل الإطلاق الكامل. حالياً، الخدمة متاحة فقط في هونغ كونغ، لكن HSBC تخطط لتوسيع نطاقها إلى دول أخرى في آسيا وأوروبا بحلول النصف الثاني من العام.

البنوك الكبرى تتبنى الترميز

وفي الوقت نفسه، يُعد إطلاق الودائع المرمزة مجرد خطوة أخرى في خطة الترميز طويلة المدى لـ HSBC. أطلقت البنك ترميز الذهب منذ عام 2023 وتخطط لاستخدام شبكة سلسلة الكتل والتقنيات لإنشاء بنية تحتية جديدة للتحويل والتسوية الرقمية.

تشمل جزءاً من حالات الاستخدام المخطط لها تسويات العملات الرقمية وأشكال أخرى من الترميز. استكشف البنك استخدامات مختلفة لتقنيات دفتر الأستاذ الرقمي من خلال مبادرات مثل السندات المرمزة، ومنصة Orion لسلسلة الكتل، ومبادرات أخرى عديدة.

ومع ذلك، فهي ليست الوحيدة؛ فقد حددت العديد من البنوك الكبرى والمؤسسات المالية الأخرى الترميز على أنه الجبهة التالية لأسواق المال. تستكشف مؤسسات مثل BlackRock وJP Morgan وVisa وMastercard وغيرها دمج الترميز في المدفوعات وأسواق المال.

كما استعانت عدة بنوك، بما في ذلك Bank of America وEuroclear والبنك المركزي الإيطالي، مؤخراً بـ Solana كطبقة للترميز بعد أن شراكة المطور R3 مع Solana Foundation لربط سلسلة الكتل الخاصة Corda بالشبكة العامة.

يوضح الاهتمام الهائل في هذا القطاع من كل أصحاب المصلحة، سواء المؤسسات التقليدية أو شركات التكنولوجيا المالية، لماذا يتوقع الباحثون أن يصل حجمه إلى 30 تريليون دولار بحلول عام 2030.

تزداد مكانة هونغ كونغ كمركز للتمويل الرقمي

وفي الوقت نفسه، يسلط اختيار HSBC لهونغ كونغ لإطلاق خدمة الودائع المرمزة الضوء على كيفية تحول المدينة إلى مركز رئيسي للابتكار المالي العالمي. كانت هونغ كونغ نشطة في جهودها لجذب شركات التكنولوجيا المالية والأصول الرقمية من خلال الوضوح التنظيمي والمبادرات المدعومة من الحكومة.

وبطبيعة الحال، فإن خدمة الودائع المرمزة هي نتاج إحدى هذه المبادرات، حيث كانت HSBC واحدة من المشاركين الرئيسيين في المرحلة الثانية من برنامج e-HKD التجريبي في المدينة. يركز البرنامج على البنوك التي تتجرب كيفية استخدام العملات الورقية المرمزة في معاملات الأصول الرقمية. كما شاركت البنك في مشاريع HKMA مثل mBridge وEnsemble.

ومن المثير للاهتمام أن هونغ كونغ أقرت مؤخراً قانوناً للعملات المستقرة يوسع إطارها التنظيمي للأصول الرقمية من خلال اشتراط حصول جميع إصدارات العملات المستقرة على ترخيص من هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA). وتزعم الحكومة أن القانون الجديد، الذي من المتوقع أن يدخل حيز التنفيذ هذا العام، سيوفر الاستقرار المالي مع تشجيع الابتكار.