HSBC entra ao vivo com depósitos tokenizados em Hong Kong em meio à mudança global bancária

• O banco multinacional, HSBC Holdings, lançou um serviço de liquidação baseado em blockchain em Hong Kong. O produto, que tokeniza depósitos, é o primeiro de seu tipo por uma instituição financeira regulada na cidade. 

De acordo com um relatório do SCMP citando declarações oficiais do HSBC, o serviço de liquidação permite a conversão de depósitos bancários em dinheiro em tokens digitais na blockchain. Isso permitirá que os clientes corporativos do banco façam pagamentos em tempo real usando Dólares Americanos (USD) e Dólares de Hong Kong (HKD).

Espera-se que o serviço reduza o custo das transações dos clientes e garanta que o pagamento ocorra em um período mais curto e a qualquer momento. A Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) apoiou a iniciativa por meio de seu Incubador Supervisionado para Tecnologia de Ledger Distribuído.

Falando sobre a conquista, Lewis Sun, chefe global de pagamentos domésticos e emergentes para soluções de pagamentos globais do HSBC, disse que pode melhorar os pagamentos e a gestão de caixa.

Sun disse que:

“Depósitos tokenizados, quando apoiados por instituições financeiras reguladas, podem oferecer uma abordagem segura e totalmente em conformidade para melhorar pagamentos e gestão de caixa para [empresas].”

O serviço já tem seu primeiro usuário, com a afiliada da Alibaba, Ant International, usando-o para uma transferência instantânea de fundos. A Ant observou em um comunicado de imprensa separado que o teste piloto do produto usou a plataforma de gestão de tesouraria global baseada em blockchain da Ant, a Whale.

A HSBC integrou a experiência do teste piloto no serviço de depósitos tokenizados antes do lançamento completo. Atualmente, o serviço está disponível apenas em Hong Kong, mas a HSBC planeja expandi-lo para outros países da Ásia e da Europa até o segundo semestre do ano.

Grandes bancos estão adotando a tokenização

Enquanto isso, o lançamento dos depósitos tokenizados é apenas mais um passo no plano de longo prazo de tokenização do HSBC. O banco lançou a tokenização de ouro já em 2023 e planeja usar a rede blockchain e as tecnologias para criar uma nova infraestrutura digital de transferência e liquidação.

Parte de seus casos de uso planejados inclui liquidações em moeda digital e outras formas de tokenização. O banco tem explorado vários usos de tecnologias de livro-razão digital com iniciativas como títulos tokenizados, a plataforma blockchain Orion e várias outras.

No entanto, não está sozinho; vários outros grandes bancos e instituições financeiras identificaram a tokenização como a próxima fronteira para os mercados financeiros. Instituições como BlackRock, JP Morgan, Visa, Mastercard e outras estão todas explorando a incorporação da tokenização em pagamentos e mercados financeiros.

Vários bancos, incluindo Bank of America, Euroclear e Banco Central Italiano, também recentemente utilizaram a Solana como uma camada de tokenização após a parceria do desenvolvedor R3 com a Solana Foundation para conectar sua blockchain privada Corda à rede pública.

O enorme interesse no setor por parte de todos os stakeholders, tanto instituições tradicionais quanto empresas de fintech, explica por que os pesquisadores preveem que ele possa valer US$ 30 trilhões até 2030.

Status de Hong Kong como hub de finanças digitais aumenta

Enquanto isso, a escolha do HSBC de Hong Kong para lançar o serviço de depósitos tokenizados destaca como a cidade se tornou um grande hub para inovação financeira global. Hong Kong tem sido ativo em seus esforços para atrair empresas de tecnologia financeira e ativos digitais com clareza regulatória e iniciativas governamentais.

Não surpreendentemente, o serviço de depósitos tokenizados é um produto de uma dessas iniciativas, com o HSBC sendo um dos principais participantes da Fase 2 do Programa Piloto e-HKD da cidade. O programa foca em bancos experimentando como as moedas fiduciárias tokenizadas podem ser usadas em transações de ativos digitais. O banco também esteve envolvido em projetos da HKMA, como mBridge e Ensemble.

Curiosamente, Hong Kong também aprovou recentemente uma lei sobre stablecoins que expande seu quadro regulatório para ativos digitais, exigindo que todos os emissores de stablecoins obtenham uma licença da HKMA. O governo afirma que a nova lei, que deve entrar em vigor este ano, fornecerá estabilidade financeira enquanto incentiva a inovação.