HSBC lance les dépôts tokenisés à Hong Kong dans un contexte de transformation du secteur bancaire mondial

• La banque multinationale HSBC Holdings a lancé à Hong Kong un service de règlement basé sur la technologie blockchain. Ce produit, qui tokenise les dépôts, est une première pour un établissement financier réglementé de la ville. 

D'après un article du SCMP citant des déclarations officielles de HSBC, ce service de règlement permet la conversion des dépôts bancaires cash en jetons numériques sur la blockchain. Les clients professionnels de la banque pourront ainsi effectuer des paiements en temps réel en dollars américains (USD) et en dollars de Hong Kong (HKD).

Ce service devrait permettre de réduire le coût des transactions clients et de garantir des paiements plus rapides et permanents. L’Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) a soutenu cette initiative par le biais de son incubateur de supervision des technologies de registre distribué.

Commentant cette réalisation, Lewis Sun, responsable mondial des paiements nationaux et émergents pour les solutions de paiements internationaux chez HSBC, a déclaré qu'elle pouvait améliorer les paiements et la gestion cash .

Sun a dit :

« Les dépôts tokenisés, lorsqu’ils sont pris en charge par des institutions financières réglementées, peuvent offrir une approche sûre et entièrement conforme pour améliorer les paiements et la gestion cash des [entreprises]. »

Le service a déjà trouvé son premier utilisateur : Ant International, filiale d’Alibaba, l’utilise pour un transfert de fonds instantané. Ant a précisé dans un communiqué de presse distinct que le test pilote du produit s’appuie sur Whale, sa plateforme de gestion de trésorerie mondiale basée sur la blockchain.

HSBC a intégré les enseignements tirés de la phase pilote à son service de dépôt tokenisé avant son lancement officiel. Actuellement disponible uniquement à Hong Kong, ce service devrait être étendu à d'autres pays d'Asie et d'Europe d'ici la fin de l'année.

Les grandes banques adoptent la tokenisation

Parallèlement, le lancement des dépôts tokenisés n'est qu'une étape de plus dans le plan de tokenisation à long terme d'HSBC. La banque a lancé la tokenisation de l'or dès 2023 et prévoit d'utiliser la technologie blockchain pour créer une nouvelle infrastructure de transfert et de règlement numérique.

Parmi ses cas d'utilisation prévus figurent les règlements en monnaie numérique et d'autres formes de tokenisation. La banque explore diverses applications des technologies de registre distribué à travers des initiatives telles que les obligations tokenisées, la plateforme blockchain Orion et plusieurs autres.

Cependant, elle n'est pas la seule ; plusieurs autres grandes banques et institutions financières ontdentla tokenisation comme la prochaine étape pour les marchés financiers. Des institutions telles que BlackRock, JP Morgan, Visa, Mastercard et d'autres étudient toutes l'intégration de la tokenisation dans les paiements et les marchés financiers.

Plusieurs banques, dont Bank of America, Euroclear et la Banque centrale italienne, ont également récemment fait appel Solana comme couche de tokenisation après que le développeur R3 se soit associé à la Fondation Solana pour connecter sa blockchain privée Corda au réseau public.

L'intérêt massif que suscite ce secteur auprès de tous les acteurs concernés, qu'il s'agisse d'institutions traditionnelles ou d'entreprises fintech, explique pourquoi les chercheurs prévoient qu'il pourrait valoir 30 000 milliards de dollars d'ici 2030.

Le statut de Hong Kong en tant que centre financier numérique se renforce

Parallèlement, le choix de Hong Kong par HSBC pour le lancement de son service de dépôt tokenisé souligne le rôle majeur que joue la ville en tant que pôle d'innovation financière mondiale. Hong Kong s'est activement employée àtracles entreprises de technologies financières et d'actifs numériques grâce à une réglementation claire et à des initiatives soutenues par le gouvernement.

Sans surprise, le service de dépôt tokenisé est issu d'une de ces initiatives, HSBC étant un acteur clé de la phase 2 du programme pilote e-HKD de la ville. Ce programme encourage les banques à expérimenter l'utilisation de monnaies fiduciaires tokenisées dans les transactions d'actifs numériques. La banque a également participé à des projets de l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) tels que mBridge et Ensemble.

Il est intéressant de noter que Hong Kong a récemment adopté une loi sur les stablecoins qui renforce son cadre réglementaire pour les actifs numériques en exigeant que tous les émetteurs de stablecoins obtiennent une licence de l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA). Le gouvernement affirme que cette nouvelle loi, qui devrait entrer en vigueur cette année, garantira la stabilité financière tout en encourageant l'innovation.