글로벌 은행업 변화 속에서 홍콩에서 토큰화된 예금 서비스 출시

• 다국적 은행인 HSBC 홀딩스는 홍콩에서 블록체인 기반 결제 서비스를 출시했습니다. 예금을 토큰화하는 이 제품은 홍콩의 규제 금융 기관 중 첫 번째 사례입니다. 

SCMP의 보고서에 따르면 HSBC 공식 성명을 인용하여, 이 결제 서비스는 은행의 현금 예금을 블록체인의 디지털 토큰으로 변환할 수 있게 해줍니다. 이를 통해 은행의 기업 고객은 미국 달러(USD)와 홍콩 달러(HKD)를 사용하여 실시간 결제를 수행할 수 있습니다.

이 서비스는 고객 거래 비용을 절감하고, 결제가 더 짧은 기간 동안 그리고 언제든지 발생하도록 보장할 것으로 예상됩니다. 홍콩 금융감독청(HKMA)은 분산원장 기술(Supervisory Incubator for Distributed Ledger Technology)을 통해 이 이니셔티브를 지원했습니다.

이 성과에 대해 HSBC의 글로벌 결제 솔루션 담당 글로벌 국내 및 신흥 결제 본부 책임자 루이스 선(Lewis Sun)은 이것이 결제 및 현금 관리를 개선할 수 있다고 말했습니다.

선(Lewis Sun)은 다음과 같이 말했습니다.

“규제 금융 기관의 지원을 받는 토큰화된 예금은 [기업]의 결제 및 현금 관리 개선을 위한 안전하고 완전히 규정 준수된 접근 방식을 제공할 수 있습니다.”

이 서비스는 이미 첫 사용자를 확보했으며, 알리바바 계열사인 Ant International이 즉시 자금 이체를 위해 이를 사용하고 있습니다. Ant는 별도의 보도자료를 통해 Ant의 블록체인 기반 글로벌 재무 관리 플랫폼인 Whale를 사용하여 제품의 파일럿 테스트를 진행했다고 밝혔습니다.

HSBC는 파일럿 테스트에서 얻은 경험을 전체 출시 전에 토큰화된 예금 서비스에 통합했습니다. 현재 이 서비스는 홍콩에서만 이용 가능하지만, HSBC는 올해 하반기까지 아시아 및 유럽의 다른 국가로 확장할 계획입니다.

대형 은행들이 토큰화를 수용하고 있습니다

한편, 토큰화된 예금의 출시는 HSBC의 장기적인 토큰화 계획의 또 다른 단계일 뿐입니다. 이 은행은 2023년 이미 금 토큰화를 출시했으며, 블록체인 네트워크와 기술을 사용하여 새로운 디지털 전송 및 결제 인프라를 구축할 계획입니다.

계획된 사용 사례의 일부에는 디지털 통화 결제 및 기타 형태의 토큰화가 포함됩니다. 이 은행은 토큰화된 채권, Orion 블록체인 플랫폼 등 여러 이니셔티브를 통해 디지털 원장 기술의 다양한 용도를 탐색해 왔습니다.

그러나 HSBC만이 아닙니다. 블랙록(BlackRock), JP모건, 비자(Visa), 마스터카드(Mastercard) 등 여러 주요 은행 및 금융 기관들도 토큰화를 금융 시장의 다음 최전선으로 식별했습니다. 이러한 기관들은 모두 토큰화를 결제 및 금융 시장에 통합하는 것을 탐색하고 있습니다.

뱅크 오브 아메리카, 유로클리어(Euroclear), 이탈리아 중앙은행을 포함한 여러 은행들도 개발사 R3가 솔라나 재단(Solana Foundation)과 파트너십을 맺어 프라이빗 블록체인 코르다(Corda)를 퍼블릭 네트워크에 연결한 후, 토큰화 레이어로 솔라나(Solana)를 최근 채택했습니다.

전통적 기관과 핀테크 기업 모두에서 이해관계자들로부터 이 부문에 대한 막대한 관심은 연구자들이 2030년까지 이 시장이 30조 달러에 달할 것으로 예측하는 이유를 설명합니다.

홍콩의 디지털 금융 허브 지위 강화

한편, HSBC가 토큰화된 예금 서비스 출시지로 홍콩을 선택한 것은 이 도시가 글로벌 금융 혁신의 주요 허브로 부상했음을 강조합니다. 홍콩은 규제 명확성과 정부 지원 이니셔티브를 통해 금융 기술 및 디지털 자산 기업들을 유치하기 위해 적극적으로 활동해 왔습니다.

당연하게도 토큰화된 예금 서비스는 이러한 이니셔티브 중 하나의 산물이며, HSBC는 홍콩의 e-HKD 파일럿 프로그램 2단계의 주요 참여자 중 하나입니다. 이 프로그램은 토큰화된 파운드 화폐가 디지털 자산 거래에서 어떻게 사용될 수 있는지 실험하는 은행들에 중점을 둡니다. 이 은행은 또한 mBridge 및 Ensemble와 같은 HKMA 프로젝트에도 참여해 왔습니다.

흥미롭게도 홍콩도 최근 스테이블코인 법안을 통과시켜, 모든 스테이블코인 발행자가 HKMA(홍콩 금융감독청)로부터 라이선스를 취득하도록 요구함으로써 디지털 자산에 대한 규제 프레임워크를 확대했습니다. 정부는 올해 발효될 것으로 예상되는 이 새로운 법안이 혁신을 장려하면서 금융 안정성을 제공할 것이라고 주장합니다.