La FHFA degli USA ordina a Fannie Mae e Freddie Mac di considerare le criptovalute per i mutui

In un movimento storico che potrebbe potenzialmente ridefinire il mercato immobiliare negli Stati Uniti, l'Agenzia Federale per il Finanziamento Abitativo (FHFA) ha chiesto a Fannie Mae e Freddie Mac di esplorare la criptovaluta come attività per le domande di mutuo.

Il direttore della FHFA, William Pulte, ha annunciato questo significativo cambiamento di politica mercoledì, chiedendo alle imprese sponsorizzate dal governo di iniziare a prepararsi ad accettare le criptovalute come attività valide per le domande di mutuo.

La mossa della FHFA si allinea con le aspirazioni dell'amministrazione Trump

L'“Ordine che emana direttiva per considerare la criptovaluta come attività nelle valutazioni del rischio” della FHFA dirige le società di mutui a elaborare una proposta per l'uso della criptovaluta per le riserve nei “prestiti per case unifamiliari.”

Secondo una dichiarazione pubblica pubblicata sulla piattaforma X, la FHFA ha inquadrato la decisione come un passo verso l'innovazione e l'allineamento con le attuali ambizioni dell'amministrazione Trump di fare degli Stati Uniti la capitale globale delle attività digitali.

“Dopo un'attenta analisi e in linea con la visione del Presidente Trump di fare degli Stati Uniti la capitale mondiale delle criptovalute, oggi ho ordinato alla grande Fannie Mae e Freddie Mac di preparare le loro attività per contare la criptovaluta come attività per un mutuo.”

Pulte.

L'ordine specifica inoltre che solo le criptovalute che possono essere “documentate e memorizzate su uno scambio centralizzato regolamentato negli USA soggetto a tutte le leggi applicabili” saranno prese in considerazione.

“Inoltre, ciascuna Impresa è invitata a considerare ulteriori mitigatori di rischio in base alla propria valutazione, inclusi aggiustamenti per la volatilità di mercato per garantire adeguati aggiustamenti basati sul rischio alla quota di riserve composta da criptovalute,” recita una parte dell'ordine formale.

Gli appassionati di criptovalute accolgono con favore l'ordine della FHFA

La direttiva arriva in un periodo cruciale per il mercato immobiliare degli Stati Uniti. Il mercato immobiliare ha assistito a un calo delle originazioni di mutui sullo sfondo di problemi di accessibilità economica e tassi di interesse in aumento.

Il cambiamento di politica arriva dopo l'abrogazione della Staff Accounting Bulletin 121 della Securities and Exchange Commission all'inizio di quest'anno, che in precedenza poneva barriere per le banche per detenere attività criptografiche nei loro bilanci.

Ora, i sostenitori della nuova politica, in particolare gli appassionati di criptovalute, sostengono che ciò aprirà la proprietà abitativa a una nuova classe di acquirenti che hanno accumulato ricchezza in attività digitali.

“Un grande passo per la legittimità delle criptovalute: se le attività digitali diventano idonee per i mutui, potrebbe sbloccare prestiti immobiliari per una nuova classe di acquirenti e accelerare l'integrazione delle criptovalute con la TradFi,” ha scritto Alva sulla piattaforma X.

“Questo potrebbe ridefinire il modo in cui le istituzioni finanziarie valutano la ricchezza digitale, ma i dettagli di esecuzione guideranno l'impatto reale.”

Alva.

Hanno anche sostenuto che la natura trasparente della tecnologia blockchain potrebbe offrire un chiaro “cartaceo” per i prestatori.

Sebbene l'ordine sia stato visto come un passo importante, a Fannie Mae e Freddie Mac è stato ordinato di presentare proposte complete ai loro consigli di amministrazione per l'approvazione prima di sottoporle alla FHFA per la revisione. Questo dovrebbe essere fatto prima di implementare i cambiamenti.

“L'ordine è efficace immediatamente e dovrebbe essere implementato il prima possibile,” ha detto la FHFA.

Dopo aver assunto la guida della FHFA a marzo di quest'anno following his appointment by President Trump, Pulte’s leadership is signaling a more crypto-friendly approach for the housing finance regulator. FHFA oversees over $8.5 trillion in mortgage funding.