Deutsche Bank punta a diventare una banca interamente basata sull'AI, partendo dai prestiti corporate

Deutsche Bank vuole che l'intelligenza artificiale gestisca una parte maggiore delle sue operazioni bancarie, iniziando con un processo molto più rapido per i prestiti corporate.

Alcune aziende che in genere impiegavano settimane per ricevere una risposta alle proprie richieste di finanziamento ora ottengono risposte nel giro di pochi minuti. La più grande banca tedesca sta inoltre sviluppando tecnologie che potrebbero un giorno consentire ai suoi sistemi di intelligenza artificiale di interagire con gli assistenti personali dei clienti.

Deutsche Bank riduce da settimane a minuti le decisioni sul credito corporate

Marie-Jeanne Deverdun, responsabile della tecnologia di Deutsche Bank, ha dichiarato a Reuters che il nuovo sistema di concessione del credito è operativo da quest'estate.

I cambiamenti più significativi riguardano le piccole imprese con strutture societarie relativamente semplici, rendendo più agevole la valutazione delle loro richieste di finanziamento.

«Per le piccole società, meno complesse nella struttura organizzativa e giuridica, parliamo di riduzione da settimane a minuti», ha affermato Marie.

Anche le imprese di maggiori dimensioni stanno traendo vantaggi da questa evoluzione. Le multinazionali che un tempo attendevano mesi per le decisioni di finanziamento ora ottengono risposte in poche settimane.

Questa banca prevede di investire altri 2,5 miliardi di euro (2,8 miliardi di dollari) nella tecnologia dal 2026 al 2028. Il budget totale per la tecnologia non è ancora stato rivelato dalla banca.

In confronto, JPMorgan ha stanziato 20 miliardi di dollari per gli investimenti tecnologici nel 2026.

Altre banche stanno perseguendo l'automazione con altrettanta aggressività.

Barclays ha recentemente annunciato piani per licenziare circa 5.000 persone, il 5% della forza lavoro totale, aumentando parallelamente l'utilizzo dell'intelligenza artificiale.

Citi afferma che la tecnologia permette ai propri team di sviluppare prodotti il 40% più velocemente e a costi inferiori.

Deutsche sviluppa ADA per prepararsi a un sistema bancario guidato dall'IA

L'amministratore delegato di Deutsche, Christian Sewing, vuole che l'azienda diventi una banca completamente alimentata dall'intelligenza artificiale.

Si tratta di un compito considerevole per un'istituzione il cui precedente management si era lamentato, nel 2015, di sistemi tecnologici disconnessi, obsoleti e incompatibili.

La situazione si è complicata ulteriormente quando la Russia ha invaso l'Ucraina, costringendo Deutsche a trasferire i lavoratori tecnologici dalla Russia.

Sebbene il suo settore retail abbia recentemente registrato miglioramenti, la banca sta ancora lavorando per semplificare le proprie piattaforme esistenti.

Il suo ultimo progetto è ADA, una piattaforma interna denominata in onore della pioniere dell'informatica Ada Lovelace.

ADA aiuta Deutsche a sviluppare, monitorare e controllare gli agenti di intelligenza artificiale, gestendo al contempo i rischi per la sicurezza e passando tra diversi modelli di IA.

«Stiamo già preparando un’economia agentic in cui i nostri agenti interagiscono con gli agenti dei nostri clienti, garantendo una chiara responsabilità e i controlli adeguati», ha dichiarato Marie.

Tuttavia, le autorità di regolamentazione sono sempre più preoccupate per la cybersecurity, la stabilità finanziaria e se le banche riusciranno effettivamente a generare profitti sufficienti dai loro investimenti in IA.

Anche le principali banche americane hanno iniziato a bloccare l’accesso non autorizzato degli agenti AI esterni ai conti dei clienti.

Marie ha riconosciuto i rischi, affermando: «Stiamo osservando attentamente questo dibattito. Si tratta di preoccupazioni molto valide e, ovviamente, la gestione del rischio informatico è la mia priorità assoluta».

Ha aggiunto che Deutsche sta impegnando risorse sostanziali per proteggere i propri sistemi bancari dalle minacce emergenti.