CBDC: 17 paesi lanciano progetti pilota

Il mondo si sta muovendo verso la digitalizzazione in quasi tutti i settori. Il settore bancario e finanziario non fanno eccezione. La valuta digitale delle banche centrali è il nuovo concetto emergente di digitalizzazione del denaro. È un tentativo di regolamentare adeguatamente il denaro e di coinvolgere tutti i cittadini in un processo di inclusione. Può essere considerata un'alternativa alle criptovalute.

Le CBDC sono la forma virtuale di moneta fiat e mirano a garantire sicurezza, semplicità e praticità nelle transazioni. Come la moneta fiat, le CBDC godranno del pieno supporto governativo e la differenza tra le due sarà la forma digitale e quella fisica. Digitalizzeranno completamente il sistema monetario.

Il processo di digitalizzazione del denaro e delle CBDC sta prendendo piede in tutto il mondo. A novembre 2021, 17 paesi lo stavano sperimentando e 7 lo avevano già avviato. Ottantasette governi stanno esplorando le opportunità offerte dalle CBDC.   

CBDC e i loro benefici

La valuta digitale della banca centrale è una soluzione innovativa per affrontare il problema dei pagamenti globali. Utilizza l'idea del sistema blockchain per mantenere il denaro in forma virtuale. Il principale regolatore del processo è la banca centrale del paese. Questa banca regola e distribuisce questo denaro come moneta fiat. Questo denaro può essere utilizzato per acquisti, trasferimenti e altri usi monetari come la moneta fiat. Alcuni dei vantaggi delle CBDC sono elencati di seguito.

• Il principale vantaggio delle CBDC è l'automazione, che semplifica la regolamentazione e il controllo del denaro per governi e banche.
• Riduce lo sforzo e il coinvolgimento della terza parte.
• Collega direttamente la banca centrale e il consumatore.
• Si tutela la privacy del consumatore e le transazioni vengono mantenute anonime.
• Può essere utilizzato per prevenire attività illegali. La banca centrale può controllare le transazioni e il suo sistema tracsemplifica il processo per le forze dell'ordine.   
• Favorisce l'inclusione di coloro che non hanno accesso alle banche.
• Se un Paese sperimenta il progetto o lo implementa completamente, può beneficiare dei vantaggi delle CBDC, come menzionato in precedenza.

Paesi che sperimentano le CBDC

Secondo l' Atlantic Council, 87 paesi (che rappresentano oltre il 90% del PIL globale) stanno studiando una CBDC e sette ne hanno già lanciata una. A titolo di confronto, a maggio 2020, solo 35 paesi stavano prendendo in considerazione lo sviluppo di una CBDC.

Sono 17 i Paesi in cui le CBDC sono oggetto di progetti pilota. Tra questi, Corea del Sud, Nigeria, Ghana, Francia, Tunisia, Singapore, Giamaica, Sudafrica, Cina, Canada, Emirati Arabi Uniti, Uruguay, Singapore, ecc.

Altri Paesi non hanno ancora sperimentato le CBDC, ma sono a un certo livello di sviluppo. Intendono lanciare presto il loro progetto pilota. Due di questi sono discussi qui.

India

L'India è una nuova aggiunta alla serie di progetti pilota sulle valute digitali delle banche centrali (CBDC). Reserve Bank of India (RBI) del Dipartimento Pagamenti e Regolamenti, ha rivelato che la RBI guiderà il progetto delle CBDC nel prossimo anno fiscale, ovvero da aprile 2022 a marzo 2023. Secondo altre fonti, è in corso la verifica della fattibilità e il completamento degli studi preliminari per il lancio del progetto.

Tenterà di raggiungere coloro che non possono accedere alle banche governative, come già accaduto durante la pandemia di Covid. La moneta della CBDC indiana sarà la rupia indiana. Tuttavia, i funzionari avevano precedentemente affermato che sarebbe stata lanciata a dicembre, ma ufficialmente non è stata annunciata alcuna data confermata.

Sta valutando diverse opzioni, come ad esempio se questa moneta digitale debba essere semi-centralizzata o decentralizzata. Inizierà l'iter legale per le CBDC presentando un disegno di legge in Parlamento, che si riunirà a partire dal 29^novembre .

Si tratterà di una sperimentazione che valuterà la fattibilità e i possibili impatti di questo progetto sulla banca centrale. Il motivo del ritardo è un'analisi completa della situazione e delle sue potenziali implicazioni per la RBI. Il funzionario ha inoltre rivelato che non è stata ancora presa una decisione definitiva se si tratterà di una CBDC al dettaglio o all'ingrosso. Non è stata ancora presa una decisione definitiva sul meccanismo di questo progetto pilota. Verranno prese in considerazione le preoccupazioni delle parti interessate e i possibili rischi.  

Perù

Il Perù è un altro Paese che ha deciso di avviare un progetto pilota per le valute digitali delle banche centrali (CBDC). Il progetto verrà lanciato in collaborazione con Singapore, Hong Kong e India. L'obiettivo è lo sviluppo di una valuta digitale per la Banca Centrale di Riserva del Perù. La notizia è stata diffusa dal presidentedent Banca Centrale di Riserva del Perù, il quale ha affermato che, sebbene il Perù non possa permettersi i rischi e i costi dello sviluppo di una valuta digitale, non può rimanere indietro in questa corsa.

Il risultato dell'adozione delle valute digitali in America Latina è che il Perù ha compiuto questo passo. I nomi leader in questo senso nella regione sono Messico e Brasile. Questi due paesi hanno pianificato di implementare le CBDC entro il 2023. È a causa del Covid-19 che molti paesi hanno iniziato a lavorare sulle CBDC. Ciò non solo contribuirà ad affrontare molte sfide, ma aprirà anche nuove opportunità.

Se questo progetto verrà completato con successo, aprirà nuove strade al Perù per innovare il suo sistema finanziario. Sebbene il progetto pilota sarà presto avviato in Perù, il rappresentante del Perù ha dichiarato alla stampa che non sarà in grado di implementarlo completamente. Ildent della Banca Centrale del Perù ha dichiarato che collaborerà con India, Singapore e Hong Kong per sviluppare la propria valuta digitale della banca centrale.

Non vogliamo restare indietro. Siamo almeno allo stesso livello, o forse anche più avanti, di Paesi di dimensioni simili, anche se dietro a Messico e Brasile.

Julio Velarde,dent, Banca Centrale della Riserva del Perù