العالم يتجه نحو الرقمنة في كل مجال تقريباً. البنوك والمالية ليست استثناءً من هذه الرقمنة. العملة الرقمية للبنك المركزي هي مفهوم الرقمنة الجديد للنقود. إنها محاولة لتنظيم المال بشكل صحيح وإدخال جميع المواطنين في عملية الشمول. يمكن اعتبارها بديلاً للعملات المشفرة.
العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) هي الشكل الافتراضي من المال الورقي وتحاول تحقيق الأمان وسهولة وراحة المعاملات. مثل المال الورقي، ستتمتع CBDCs بدعم حكومي كامل، والفرق بين الاثنين هو الشكل الرقمي والمادي. ستقوم بتحويل النظام النقدي بالكامل إلى شكل رقمي.
عملية رقمنة المال وعملات CBDC تأخذ جذورها في جميع أنحاء العالم. اعتباراً من نوفمبر 2021، تجري 17 دولة تجربة عليها، وأطلقت سبع منها بالكامل. تستكشف 87 حكومة فرص عملات CBDC التي يمكنها الاستفادة منها.
عملات CBDC وفوائدها
العملة الرقمية للبنك المركزي هي حل مبتكر لمعالجة مشكلة مشاكل الدفع العالمية. تستخدم فكرة نظام البلوكشين للحفاظ على المال في شكل افتراضي. المنظم الأساسي للعملية هو البنك المركزي للبلد. ينظم هذا البنك ويوزع هذا المال مثل المال الورقي. يمكن استخدام هذا المال للشراء والتحويل واستخدامات نقدية أخرى مثل المال الورقي. بعض فوائد عملات CBDC موضحة أدناه.
- الميزة الرئيسية لعملات CBDC هي الأتمتة. إنها تجعل تنظيم ومراقبة المال أسهل للحكومات والبنوك.
- تقلل من الجهد والمشاركة من قبل الطرف الثالث.
- تربط البنك المركزي بالمستهلك مباشرة.
- تعتني بخصوصية المستهلك، وتبقى المعاملات مجهولة المصدر.
- يمكن استخدامها لمنع الأنشطة غير القانونية. يمكن للبنك المركزي التحقق من المعاملات، وتتبعها يجعل العملية أسهل لوكالات إنفاذ القانون.
- تساعد في إدماج أولئك الذين لا يصلون إلى البنوك.
- إذا جربت أي دولة المشروع أو نفذته بالكامل، يمكنها الاستفادة من المزايا المذكورة سابقاً لعملات CBDC.
الدول التي تجري تجارب على عملات CBDC
وفقاً لـ مجلس الأطلسي، تبحث 87 دولة (تمثل أكثر من 90 في المئة من الناتج المحلي الإجمالي العالمي) في عملة CBDC، وأطلقت سبع منها واحدة. بالمقارنة، في مايو 2020، كانت 35 دولة فقط تفكر في تطوير عملة CBDC.
يوجد ما مجموعه 17 دولة تخضع فيها عملات CBDC لمشاريع تجريبية. وتشمل هذه كوريا الجنوبية، نيجيريا، غانا، فرنسا، تونس، سنغافورة، جامايكا، جنوب أفريقيا، الصين، كندا، الإمارات العربية المتحدة، الأوروغواي، سنغافورة، إلخ.
لم تجرِ دول أخرى بعد تجارب على عملات CBDC ولكنها في مرحلة معينة من التطوير. تنوي إطلاق مشروعها التجريبي قريباً. يتم مناقشة اثنتين منها هنا.
الهند
الهند إضافة جديدة لسلسلة مشاريع CBDC التجريبية. كشف P. Vasudevan، المسؤول الأول في بنك الاحتياطي الهندي من قسم المدفوعات والتسويات، أن بنك الاحتياطي الهندي سيقود مشروع عملات CBDC في السنة المالية القادمة، أي أبريل 2022-مارس 2023. وفقاً لمصادر أخرى، العملية جارية للتحقق من الجدوى وإكمال الواجبات المنزلية لإطلاق العملية.
ستحاول الوصول إلى أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك الحكومية، كما حدث سابقاً خلال جائحة كوفيد. ستكون عملة الهند من عملات CBDC هي الروبية الهندية. ومع ذلك، قال المسؤولون سابقاً أنها ستطلق في ديسمبر، ولكن لم يتم الإعلان عن تاريخ مؤكد رسمياً.
تقوم بمراجعة خيارات مختلفة مثل ما إذا كان هذا المال الرقمي يجب أن يكون شبه لامركزي أو لامركزي. ستبدأ العملية القانونية لعملات CBDC بتقديم مشروع قانون في البرلمان في الجلسة التي تبدأ من 29th نوفمبر.
سيكون هذا تجربة تنظر في الجدوى والآثار الممكنة لهذا المشروع على البنك المركزي. سبب التأخير هو تحليل كامل للوضع وآثاره المحتملة على بنك الاحتياطي الهندي. كشف المسؤول أيضاً أنه لم يكن هناك قرار نهائي عما إذا كانت ستكون عملة CBDC للأفراد أو بالجملة. لم يكن هناك قرار نهائي حول الآلية لهذا المشروع التجريبي. سينظر في مخاوف أصحاب المصلحة والمخاطر الممكنة.
بيرو
بيرو هي دولة أخرى قررت إطلاق المشروع التجريبي لعملات CBDC. ستطلق هذا المشروع بالتعاون مع سنغافورة وهونغ كونغ والهند. يهدف هذا المشروع إلى تطوير عملة رقمية لـ البنك الاحتياطي المركزي في بيرو. تم الكشف عن هذه الأخبار من قبل رئيس البنك الاحتياطي المركزي في بيرو. قال إنه على الرغم من أن بيرو لا تستطيع تحمل مخاطر وتكاليف تطوير عملة رقمية، إلا أنها لا يمكن أن تتخلف في هذه السباق.
نتيجة اعتماد العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية هي أن بيرو اتخذت هذا الخطوة. الأسماء الرائدة في هذا الصدد في المنطقة هي المكسيك و البرازيل. خططت هاتان الدولتان لتنفيذ عملات CBDC حتى عام 2023. بسبب كوفيد 19، بدأت العديد من الدول في العمل على عملات CBDC. لن يساعد ذلك فقط في معالجة العديد من التحديات، بل سيفتح أيضاً فرصاً جديدة.
إذا تم إكمال هذا المشروع بنجاح، فسيفتح طرقاً جديدة لبيرو للابتكار في نظامها المالي. على الرغم من أن المشروع التجريبي سيبدأ قريباً في بيرو، فقد أخبر ممثلوها الصحافة أنهم لن يكونوا في وضع يسمح لهم بتنفيذه بشكل كامل. أشار رئيس البنك المركزي في بيرو إلى أنه سيتعاون مع الهند وسنغافورة وهونغ كونغ لتطوير عملة رقمية خاصة بالبنك المركزي.
لا نريد أن نتخلف. نحن على الأقل على نفس المستوى أو ربما حتى متقدمين أكثر من الدول المماثلة في الحجم، على الرغم من أننا خلف المكسيك والبرازيل.
خوليو فيلاردي، رئيس البنك الاحتياطي المركزي في بيرو
إذا كنت تقرأ هذا، فأنت متقدّم بالفعل. ابق هناك مع نشرتنا الإخبارية.
حاسيب شاهين
بصفتي باحثًا على الويب ومسوقًا عبر الإنترنت، يقدم حسيب شاهين محتوى قيمًا وذو صلة للجمهور. يركز على تحليل الأسواق المالية والعملات الرقمية، بالإضافة إلى المجالات التكنولوجية التي تساعد الناس في تغيير حياتهم.
