CBDC: 17 стран запустили пилотные проекты

Мир движется к цифровизации почти во всех сферах. Банковская сфера и финансы не являются исключением. Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это новый концепт цифровизации денег. Это попытка правильно регулировать деньги и вовлечь всех граждан в процесс инклюзии. Ее можно рассматривать как альтернативу криптовалюте.

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) — это виртуальная форма фиатных денег, призванная обеспечить безопасность, простоту и удобство транзакций. Как и фиатные деньги, CBDC будут иметь полную поддержку правительства, а разница между ними будет заключаться в цифровой и физической форме. Это полностью оцифрует денежную систему.

Процесс цифровизации денег и CBDC укореняется по всему миру. По состоянию на ноябрь 2021 года 17 стран проводят пилотные проекты, а 7 полностью запустили их. Восемьдесят семь правительств изучают возможности CBDC, от которых они могут извлечь выгоду.   

CBDC и их преимущества

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это инновационное решение для решения проблем глобальных платежей. Она использует идею блокчейн-системы для хранения денег в виртуальной форме. Основным регулятором процесса является центральный банк страны. Этот банк регулирует и распределяет эти деньги так же, как фиатные деньги. Эти деньги можно использовать для покупок, переводов и других финансовых операций, как и фиатные деньги. Некоторые из преимуществ CBDC приведены ниже.

• Главным преимуществом CBDC является автоматизация. Это упрощает регулирование и контроль денег для правительств и банков.
• Это снижает усилия и участие третьих сторон.
• Это напрямую соединяет центральный банк и потребителя.
• Это обеспечивает конфиденциальность потребителя, а транзакции остаются псевдонимными.
• Ее можно использовать для предотвращения незаконной деятельности. Центральный банк может проверять транзакции, а их отслеживание упрощает процесс для правоохранительных органов.   
• Это помогает включить в систему тех, кто не имеет доступа к банкам.
• Если какая-либо страна проведет пилотный проект или полностью внедрит его, она сможет воспользоваться преимуществами CBDC, упомянутыми ранее.

Страны, проводящие пилотные проекты CBDC

Согласно данным Атлантического совета, 87 стран (представляющих более 90% мирового ВВП) исследуют возможность создания CBDC, а семь уже запустили свои проекты. Для сравнения: в мае 2020 года только 35 стран рассматривали возможность разработки CBDC.

Всего существует 17 стран, где пилотные проекты CBDC находятся в стадии реализации. В их число входят Южная Корея, Нигерия, Гана, Франция, Тунис, Сингапур, Ямайка, Южная Африка, Китай, Канада, ОАЭ, Уругвай, Сингапур и др.

Другие страны еще не проводили пилотные проекты CBDC, но находятся на каком-то уровне разработки. Они намерены в ближайшее время запустить свои пилотные проекты. Два из них обсуждаются здесь.

Индия

Индия стала новым участником пилотных проектов CBDC. Высокопоставленный сотрудник Департамента платежей и расчетов Резервного банка Индии П. Васудеван сообщил, что RBI будет руководить проектом CBDC в следующем финансовом году, то есть с апреля 2022 по март 2023 года. По данным других источников, процесс уже идет для проверки целесообразности и завершения подготовительной работы перед запуском.

Проект попытается охватить тех, кто не имеет доступа к государственным банкам, как это было во время пандемии COVID. Монетой CBDC Индии будет индийская рупия. Однако ранее чиновники заявляли, что она будет запущена в декабре, но официально подтвержденная дата пока не объявлена.

Рассматриваются различные варианты, включая вопрос о том, должна ли эта цифровая валюта быть полуцентрализованной или децентрализованной. Юридический процесс по CBDC начнется с внесения законопроекта в парламент на сессии, начинающейся 29^го ноября.

Это будет пробный запуск, направленный на изучение целесообразности и возможных последствий этого проекта для центрального банка. Причина задержки — полный анализ ситуации и ее потенциальных последствий для RBI. Чиновник также сообщил, что окончательного решения о том, будет ли это розничная CBDC или оптовая CBDC, еще не принято. Окончательного решения о механизме этого пилотного проекта также нет. Будут рассмотрены опасения заинтересованных сторон и возможные риски.  

Перу

Перу — еще одна страна, решившая запустить пилотный проект CBDC. Этот проект будет реализован в сотрудничестве с Сингапуром, Гонконгом и Индией. Цель проекта — разработка цифровой валюты для Центрального резервного банка Перу. Об этом сообщил президент Центрального резервного банка Перу. Он заявил, что, хотя Перу не может позволить себе риски и затраты на разработку цифровой валюты, оно не может отставать в этой гонке.

Результатом внедрения цифровых валют в Латинской Америке стал шаг Перу. Ведущими игроками в этом регионе являются Мексика и Бразилия. Эти две страны планируют внедрить CBDC к 2023 году. Именно из-за COVID-19 многие страны начали работать над CBDC. Это не только поможет решить множество проблем, но и откроет новые возможности.

Если этот проект будет успешно завершен, это откроет новые пути для Перу в инновациях своей финансовой системы. Хотя пилотный проект скоро начнется в Перу, их представитель сообщил прессе, что они не будут готовы к его полному внедрению. Президент Центрального банка Перу указал, что они будут сотрудничать с Индией, Сингапуром и Гонконгом в разработке собственной цифровой валюты центрального банка.

Мы не хотим отставать. Мы находимся как минимум на том же уровне или, возможно, даже опережаем страны сопоставимого размера, хотя и уступаем Мексике и Бразилии.

Хулио Веларде, Президент Центрального резервного банка Перу