CBDC: 17 países lanzan proyectos piloto

El mundo avanza hacia la digitalización en casi todos los ámbitos. La banca y las finanzas no son la excepción. La Moneda Digital del Banco Central es el nuevo concepto emergente de digitalización del dinero. Es un intento de regular adecuadamente el dinero e integrar a todos los ciudadanos en un proceso de inclusión. Puede considerarse una alternativa a las criptomonedas.

Las CBDC son la forma virtual del dinero fiduciario y buscan la seguridad, facilidad y conveniencia de las transacciones. Al igual que el dinero fiduciario, las CBDC contarán con pleno apoyo gubernamental, y la diferencia entre ambas será su forma digital y física. Digitalizarán completamente el sistema monetario.

El proceso de digitalización del dinero y las CBDC se está consolidando en todo el mundo. En noviembre de 2021, 17 países lo estaban probando y 7 ya lo habían implementado por completo. Ochenta y siete gobiernos estaban explorando las oportunidades que les ofrecen las CBDC.   

Las CBDC y sus beneficios

La Moneda Digital de Banco Central es una solución innovadora para abordar los problemas de pagos globales. Utiliza la idea del sistema blockchain para mantener el dinero en formato virtual. El principal regulador del proceso es el banco central del país. Este banco regula y distribuye este dinero como si fuera dinero fiduciario. Este dinero puede utilizarse para compras, transferencias y otros usos monetarios como el dinero fiduciario. Algunos de los beneficios de las CBDC se detallan a continuación.

• La principal ventaja de las CBDC es la automatización. Facilita la regulación y el control del dinero para gobiernos y bancos.
• Reduce el esfuerzo y la implicación del tercero.
• Conecta directamente al banco central y al consumidor.
• Se cuida la privacidad del consumidor y las transacciones se mantienen anónimas.
• Puede utilizarse para prevenir actividades ilegales. El banco central puede verificar las transacciones, y su tracfacilita el proceso a las autoridades competentes.   
• Ayuda a la inclusión de quienes no tienen acceso a los bancos.
• Si algún país pone a prueba el proyecto o lo implementa por completo, podrá beneficiarse de las ventajas, como se mencionó anteriormente, de las CBDC.

Países que están implementando CBDC como prueba piloto

Según el Consejo Atlántico, 87 países (que representan más del 90 % del PIB mundial) están investigando una CBDC, y siete ya la han puesto en marcha. En comparación, en mayo de 2020, solo 35 países consideraban desarrollar una CBDC.

Hay un total de 17 países donde las CBDC están en fase piloto. Entre ellos se incluyen Corea del Sur, Nigeria, Ghana, Francia, Túnez, Singapur, Jamaica, Sudáfrica, China, Canadá, Emiratos Árabes Unidos, Uruguay, Singapur, etc.

Otros países aún no han implementado CBDC de forma piloto, pero se encuentran en cierto nivel de desarrollo. Tienen previsto lanzar su proyecto piloto próximamente. Dos de ellos se analizan aquí.

India

India se suma al programa piloto de monedas digitales de banco central (CBDC). Banco de la Reserva de la India (RBI), reveló que el RBI impulsará el proyecto de CBDC durante el próximo año fiscal, de abril de 2022 a marzo de 2023. Según otras fuentes, se está trabajando en la viabilidad del proyecto y en la preparación para su lanzamiento.

Intentará llegar a quienes no pueden acceder a los bancos gubernamentales, como ocurrió durante la pandemia de COVID-19. La moneda de la CBDC de la India sería la rupia india. Sin embargo, las autoridades habían anunciado previamente que se lanzaría en diciembre, pero no se ha confirmado oficialmente la fecha.

Se están considerando diversas opciones, como si este dinero digital debería ser semicentralizado o descentralizado. Se iniciará el proceso legal para las CBDC presentando un proyecto de ley en el parlamento, cuya sesión comienza el 29^de noviembre.

Se realizará una prueba piloto para evaluar la viabilidad y los posibles impactos de este proyecto en el banco central. El retraso se debe a un análisis completo de la situación y sus posibles implicaciones para el Banco de la Reserva de la India (RBI). El funcionario también reveló que aún no se ha tomado una decisión definitiva sobre si se tratará de una CBDC minorista o mayorista. Tampoco se ha tomado una decisión definitiva sobre el mecanismo de este proyecto piloto. Se analizarán las inquietudes de las partes interesadas y los posibles riesgos.  

Perú

Perú es otro país que ha decidido lanzar el proyecto piloto de monedas digitales de banco central (CBDC). Lo hará en colaboración con Singapur, Hong Kong e India. Este proyecto busca desarrollar una moneda digital para el Banco Central de Reserva del Perú. Esta noticia fue anunciada por el presidentedent Banco Central de Reserva del Perú, quien afirmó que, si bien Perú no puede asumir los riesgos y costos del desarrollo de una moneda digital, no puede quedarse atrás en esta carrera.

El resultado de la adopción de monedas digitales en Latinoamérica es que Perú ha dado este paso. Los líderes en este ámbito en la región son México y Brasil. Estos dos países tienen previsto implementar las CBDC hasta 2023. Debido a la COVID-19, muchos países han comenzado a trabajar en las CBDC. Esto no solo ayudará a afrontar numerosos desafíos, sino que también abrirá nuevas oportunidades.

Si este proyecto se completa con éxito, abrirá nuevas vías para que Perú innove su sistema financiero. Si bien el proyecto piloto pronto comenzará en Perú, su representante ha declarado a la prensa que no estarán en condiciones de implementarlo a fondo. Eldent del Banco Central de Reserva del Perú ha indicado que colaborará con India, Singapur y Hong Kong para desarrollar su propia moneda digital.

No queremos quedarnos atrás. Estamos al menos al mismo nivel o incluso más adelantados que países de tamaño similar, aunque por detrás de México y Brasil.

Julio Velarde,dent, Banco Central de Reserva del Perú