CBDC: 17 países lanzan proyectos piloto

El mundo se está moviendo hacia la digitalización en casi todos los campos. La banca y las finanzas no son una excepción a esa digitalización. La moneda digital del banco central es el concepto emergente recientemente de digitalización del dinero. Es un intento de regular adecuadamente el dinero e incluir a todos los ciudadanos en un proceso de inclusión. Puede tomarse como una alternativa a la criptomoneda.

Las CBDC son la forma virtual del dinero fiduciario y buscan la seguridad, facilidad y conveniencia de las transacciones. Al igual que el dinero fiduciario, las CBDC tendrán el pleno apoyo del gobierno, y la diferencia entre las dos será la forma digital y física. Digitalizará completamente el sistema monetario.

El proceso de digitalización del dinero y las CBDC está arraigándose en todo el mundo. A partir de noviembre de 2021, 17 países lo están probando y 7 lo han lanzado completamente. Ochenta y siete gobiernos están explorando las oportunidades de las CBDC de las que pueden beneficiarse.   

CBDC y sus beneficios

La moneda digital del banco central es una solución innovadora para abordar el problema de los problemas de pago globales. Utiliza la idea del sistema de blockchain para mantener el dinero en forma virtual. El regulador principal del proceso es el banco central del país. Este banco regula y distribuye este dinero como dinero fiduciario. Este dinero se puede usar para comprar, transferir y otros usos monetarios como el dinero fiduciario. Algunos de los beneficios de las CBDC se dan a continuación.

• La principal ventaja de las CBDC es la automatización. Facilita la regulación y el control del dinero para los gobiernos y los bancos.
• Reduce el esfuerzo y la participación de la tercera parte.
• Conecta directamente al banco central y al consumidor.
• Se ocupa de la privacidad del consumidor, y las transacciones se mantienen seudónimas.
• Puede usarse para la prevención de actividades ilegales. El banco central puede verificar las transacciones, y su seguimiento facilita el proceso para las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley (LEAs).   
• Ayuda a la inclusión de aquellos que no tienen acceso a los bancos.
• Si algún país prueba el proyecto o lo implementa completamente, puede beneficiarse de las ventajas, como se mencionó anteriormente de las CBDC.

Países que prueban CBDC

Según el Consejo Atlántico, 87 países (que representan más del 90 % del PIB mundial) están investigando una CBDC, y siete han lanzado una. En comparación, en mayo de 2020, solo 35 países estaban considerando desarrollar una CBDC.

Hay un total de 17 países donde las CBDC están undergoing proyectos piloto. Estos incluyen Corea del Sur, Nigeria, Ghana, Francia, Túnez, Singapur, Jamaica, Sudáfrica, China, Canadá, EAU, Uruguay, Singapur, etc.

Otros países aún no han probado CBDC, pero están en algún nivel de desarrollo. Tienen la intención de lanzar su proyecto piloto pronto. Dos de estos se discuten aquí.

India

India es una nueva incorporación a la serie de CBDC piloto. El alto funcionario del Departamento de Pagos y Liquidación del Banco de la Reserva de India, P. Vasudevan, reveló que el RBI impulsaría el proyecto de CBDC en el próximo año fiscal, es decir, abril de 2022-marzo de 2023. Según otras fuentes, el proceso está en marcha para verificar la viabilidad y completar la tarea previa para lanzar el proceso.

Intentará llegar a aquellos que no pueden acceder a los bancos gubernamentales, como ocurrió anteriormente durante la pandemia de Covid. La moneda de la CBDC de India sería la rupia india. Sin embargo, los funcionarios habían dicho anteriormente que se lanzaría en diciembre, pero oficialmente no se ha anunciado una fecha confirmada.

Está considerando varias opciones, como si este dinero digital debería ser semidescentralizado o descentralizado. Comenzará el proceso legal para las CBDC presentando un proyecto de ley en el parlamento en la sesión que comienza el 29^th de noviembre.

Será una prueba que examine la viabilidad y los posibles impactos de este proyecto en el banco central. La razón del retraso es un análisis completo de la situación y sus posibles implicaciones en el RBI. El funcionario también reveló que no había una decisión final sobre si sería una CBDC minorista o mayorista. No hay una decisión final sobre el mecanismo para este proyecto piloto. Examinará las preocupaciones de las partes interesadas y los posibles riesgos.  

Perú

Perú es otro país que ha decidido lanzar el proyecto piloto para CBDC. Lanzará este proyecto en colaboración con Singapur, Hong Kong e India. Este proyecto tiene como objetivo el desarrollo de una moneda digital para el Banco de Reserva Central del Perú. Esta noticia fue revelada por el presidente del Banco de Reserva Central del Perú. Dijo que, aunque Perú no puede permitirse los riesgos y costos de desarrollar una moneda digital, no puede quedarse atrás en esta carrera.

El resultado de la adopción de monedas digitales en América Latina es que Perú ha dado este paso. Los nombres líderes en este sentido en la región son México y Brasil. Estos dos países han planeado implementar CBDC hasta 2023. Es debido al Covid-19 que muchos países han comenzado a trabajar en CBDC. No solo ayudará a abordar muchos desafíos, sino que también abrirá nuevas oportunidades.

Si este proyecto se completa con éxito, abrirá nuevas formas para que Perú innove su sistema financiero. Aunque el proyecto piloto pronto estará en marcha en Perú, su representante le ha dicho a la prensa que no estarán en condiciones de implementarlo a fondo. El presidente del Banco Central del Perú ha indicado que colaborará con India, Singapur y Hong Kong para desarrollar su propia moneda digital del banco central.

No queremos quedarnos atrás. Estamos al menos al mismo nivel o quizás incluso más adelante que países de tamaño similar, aunque detrás de México y Brasil.

Julio Velarde, Presidente, Banco de Reserva Central del Perú