CBDCs: 17 Länder starten Pilotprojekte

Die Welt schreitet in nahezu allen Bereichen in Richtung Digitalisierung voran. Auch das Bank- und Finanzwesen bildet hier keine Ausnahme. Digitale Zentralbankwährungen sind ein neues Konzept der Gelddigitalisierung. Sie stellen einen Versuch dar, den Geldfluss angemessen zu regulieren und alle Bürgerinnen und Bürger einzubeziehen. Sie können als Alternative zu Kryptowährungen betrachtet werden.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) sind die virtuelle Form von Fiatgeld und zielen auf mehr Sicherheit, Einfachheit und Komfort bei Transaktionen ab. Wie Fiatgeld werden auch CBDCs volle staatliche Unterstützung genießen; der Unterschied zwischen beiden liegt in ihrer digitalen bzw. physischen Form. Sie werden das Währungssystem vollständig digitalisieren.

Die Digitalisierung von Geld und digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) schreitet weltweit voran. Stand November 2021 erproben 17 Länder das System, 7 haben es bereits vollständig eingeführt. 87 Regierungen prüfen die Möglichkeiten, die CBDCs für sie bieten.   

CBDCs und ihre Vorteile

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) sind eine innovative Lösung für globale Zahlungsprobleme. Sie nutzen die Blockchain-Technologie, um Geld in virtueller Form zu speichern. Die Zentralbank des jeweiligen Landes reguliert und verteilt diese Währungen wie herkömmliches Fiatgeld. CBDCs können für Käufe, Überweisungen und andere monetäre Zwecke verwendet werden. Einige Vorteile von CBDCs sind im Folgenden aufgeführt.

• Der größte Vorteil von CBDCs liegt in der Automatisierung. Sie erleichtert Regierungen und Banken die Regulierung und Kontrolle von Geldflüssen.
• Es reduziert den Aufwand und die Beteiligung des Dritten.
• Es verbindet die Zentralbank direkt mit dem Verbraucher.
• Es sorgt für den Schutz der Privatsphäre des Verbrauchers, und die Transaktionen werden pseudonymisiert durchgeführt.
• Es kann zur Verhinderung illegaler Aktivitäten eingesetzt werden. Die Zentralbank kann die Transaktionen überprüfen, und die tracerleichtert den Strafverfolgungsbehörden die Arbeit.   
• Es trägt zur Inklusion derjenigen bei, die keinen Zugang zu Banken haben.
• Wenn ein Land das Projekt als Pilotprojekt durchführt oder es vollständig implementiert, kann es von den Vorteilen der CBDCs profitieren, wie bereits erwähnt.

Länder, die CBDCs erproben

Laut dem Atlantic Councilforschen 87 Länder (die mehr als 90 % des globalen BIP repräsentieren) an der Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC), sieben davon haben bereits eine eingeführt. Im Vergleich dazu erwogen im Mai 2020 nur 35 Länder die Entwicklung einer CBDC.

Insgesamt gibt es 17 Länder, in denen CBDCs in Pilotprojekten erprobt werden. Dazu gehören Südkorea, Nigeria, Ghana, Frankreich, Tunesien, Singapur, Jamaika, Südafrika, China, Kanada, die Vereinigten Arabischen Emirate, Uruguay und weitere.

Andere Länder haben CBDCs noch nicht erprobt, befinden sich aber in unterschiedlichen Entwicklungsstadien. Sie beabsichtigen, ihre Pilotprojekte bald zu starten. Zwei davon werden hier näher erläutert.

Indien

Indien ist neu im Pilotprojekt für digitale Zentralbankwährungen (CBDCs). Zentralbank (RBI) aus der Abteilung für Zahlungsverkehr und Abwicklung, gab bekannt, dass die RBI das CBDC-Projekt im nächsten Geschäftsjahr (April 2022 bis März 2023) vorantreiben wird. Anderen Quellen zufolge laufen derzeit die Machbarkeitsprüfungen und die Vorbereitungen für den Start des Projekts.

Es soll versucht werden, diejenigen zu erreichen, die keinen Zugang zu staatlichen Banken haben, wie es bereits während der Covid-Pandemie der Fall war. Die Währung der indischen digitalen Zentralbankwährung (CBDC) wird die indische Rupie sein. Offizielle Stellen hatten zuvor angekündigt, dass die Einführung im Dezember erfolgen würde, ein bestätigtes Datum wurde jedoch noch nicht bekannt gegeben.

Es werden verschiedene Optionen geprüft, beispielsweise ob das digitale Geld halbzentralisiert oder dezentralisiert sein soll. Das rechtliche Verfahren für digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) wird mit der Vorlage eines Gesetzentwurfs im Parlament eingeleitet, dessen Sitzung am 29.^November .

Es handelt sich um einen Testlauf, der die Machbarkeit und die möglichen Auswirkungen dieses Projekts auf die Zentralbank untersucht. Grund für die Verzögerung ist eine umfassende Analyse der Situation und ihrer potenziellen Folgen für die RBI. Der Beamte gab außerdem bekannt, dass noch keine endgültige Entscheidung darüber gefallen sei, ob es sich um eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) für Privat- oder Geschäftskunden handeln werde. Auch über den Mechanismus dieses Pilotprojekts wurde noch keine endgültige Entscheidung getroffen. Dabei werden die Bedenken der Beteiligten und mögliche Risiken geprüft.  

Peru

Peru ist ein weiteres Land, das ein Pilotprojekt für digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) startet. Dieses Projekt wird in Zusammenarbeit mit Singapur, Hongkong und Indien durchgeführt. Ziel ist die Entwicklung einer digitalen Währung für die peruanische Zentralbank. Dies gab der Präsidentdent peruanischen Zentralbank bekannt. Er erklärte, Peru könne sich die Risiken und Kosten der Entwicklung einer digitalen Währung zwar nicht leisten, wolle aber in diesem Wettlauf nicht zurückbleiben.

Die Einführung digitaler Währungen in Lateinamerika hat dazu geführt, dass Peru diesen Schritt unternommen hat. Mexiko und Brasilien. Diese beiden Länder planen die Einführung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) bis 2023. Aufgrund von Covid-19 haben viele Länder begonnen, an CBDCs zu arbeiten. Dies wird nicht nur dazu beitragen, viele Herausforderungen zu bewältigen, sondern auch neue Möglichkeiten eröffnen.

Bei erfolgreichem Abschluss dieses Projekts eröffnet sich Peru neue Wege zur Innovation seines Finanzsystems. Obwohl das Pilotprojekt in Peru bald anläuft, erklärte ein Vertreter des Landes gegenüber der Presse, dass eine umfassende Umsetzung noch nicht möglich sein werde. Derdent der peruanischen Zentralbank kündigte an, mit Indien, Singapur und Hongkong an der Entwicklung einer eigenen digitalen Zentralbankwährung zusammenzuarbeiten.

Wir wollen nicht ins Hintertreffen geraten. Wir sind mindestens auf dem gleichen Niveau wie vergleichbar große Länder, vielleicht sogar weiter voraus, liegen aber hinter Mexiko und Brasilien.

Julio Velarde,dentder Zentralbank von Peru