Moedas digitais de banco central: 17 países lançam projetos-piloto

O mundo caminha rumo à digitalização em praticamente todos os setores. O setor bancário e financeiro não é exceção. A Moeda Digital do Banco Central (CBDC) é um conceito emergente de digitalização monetária. Trata-se de uma tentativa de regular adequadamente o dinheiro e incluir todos os cidadãos em um processo de inclusão. Pode ser considerada uma alternativa às criptomoedas.

As CBDCs são a forma virtual do dinheiro fiduciário e visam segurança, facilidade e conveniência nas transações. Assim como o dinheiro fiduciário, as CBDCs terão total respaldo governamental, e a diferença entre as duas será a forma digital e física. Isso digitalizará completamente o sistema monetário.

O processo de digitalização do dinheiro e das CBDCs está se consolidando em todo o mundo. Em novembro de 2021, 17 países estavam realizando projetos-piloto e 7 já haviam implementado o sistema em sua totalidade. Oitenta e sete governos estão explorando as oportunidades que as CBDCs podem oferecer.   

CBDCs e seus benefícios

A Moeda Digital do Banco Central (CBDC) é uma solução inovadora para enfrentar o problema dos pagamentos globais. Ela utiliza a tecnologia blockchain para manter o dinheiro em formato virtual. O principal regulador do processo é o banco central do país. Este banco regula e distribui essa moeda como se fosse dinheiro fiduciário. Essa moeda pode ser usada para compras, transferências e outras operações monetárias, assim como o dinheiro fiduciário. Alguns dos benefícios das CBDCs são descritos a seguir.

• A principal vantagem das CBDCs é a automação. Elas facilitam a regulamentação e a verificação do dinheiro por governos e bancos.
• Isso reduz o esforço e o envolvimento de terceiros.
• Ela conecta diretamente o banco central e o consumidor.
• A plataforma zela pela privacidade do consumidor e as transações são mantidas em sigilo.
• Pode ser utilizado para a prevenção de atividades ilegais. O banco central pode verificar as transações, e seu tracfacilita o processo para as autoridades policiais.   
• Isso contribui para a inclusão daqueles que não têm acesso a bancos.
• Se algum país implementar o projeto em caráter piloto ou integral, poderá se beneficiar das vantagens das CBDCs, conforme mencionado anteriormente.

Países que estão implementando projetos-piloto de CBDCs

Segundo o Atlantic Council, 87 países (representando mais de 90% do PIB global) estão pesquisando uma CBDC, e sete já lançaram uma. Em comparação, em maio de 2020, apenas 35 países consideravam desenvolver uma CBDC.

Há um total de 17 países onde as CBDCs estão passando por projetos-piloto. Estes incluem Coreia do Sul, Nigéria, Gana, França, Tunísia, Singapura, Jamaica, África do Sul, China, Canadá, Emirados Árabes Unidos, Uruguai, Singapura, etc.

Outros países ainda não implementaram projetos-piloto de CBDCs, mas estão em algum nível de desenvolvimento. Eles pretendem lançar seus projetos-piloto em breve. Dois deles são discutidos aqui.

Índia

A Índia é uma nova adição à lista de países que estão implementando projetos-piloto de CBDCs (Moedas Digitais de Banco Central). Banco Central da Índia (RBI), revelou que o RBI liderará o projeto de CBDCs no próximo ano fiscal, ou seja, de abril de 2022 a março de 2023. Segundo outras fontes, o processo de avaliação da viabilidade e a conclusão dos preparativos para o lançamento estão em andamento.

O objetivo é alcançar aqueles que não têm acesso a bancos governamentais, como já ocorreu durante a pandemia de Covid-19. A moeda da CBDC indiana será a rupia indiana. No entanto, autoridades haviam afirmado anteriormente que o lançamento ocorreria em dezembro, mas nenhuma data oficial foi anunciada.

O governo está considerando diversas opções, como a implementação de um sistema monetário digital semi-centralizado ou descentralizado. O processo legal para as CBDCs (Moedas Digitais de Banco Central) será iniciado com a apresentação de um projeto de lei no parlamento, em sessão que começa em 29^de novembro.

Será um projeto piloto para avaliar a viabilidade e os possíveis impactos deste projeto no banco central. O atraso se deve à necessidade de uma análise completa da situação e suas potenciais implicações para o RBI (Banco da Reserva da Índia). O funcionário também revelou que ainda não há uma decisão final sobre se será uma CBDC (Moeda Digital do Banco Central) para o varejo ou para o atacado. Ainda não há uma decisão final sobre o mecanismo deste projeto piloto. Serão consideradas as preocupações das partes interessadas e os possíveis riscos.  

Peru

O Peru é mais um país que decidiu lançar o projeto piloto de CBDCs (Moedas Digitais de Banco Central). O projeto será lançado em colaboração com Singapura, Hong Kong e Índia. O objetivo é desenvolver uma moeda digital para o Banco Central de Reserva do Peru. A notícia foi divulgada pelo presidentedent Banco Central de Reserva do Peru, que afirmou que, embora o país não possa arcar com os riscos e custos do desenvolvimento de uma moeda digital, não pode ficar para trás nessa corrida.

Como resultado da adoção de moedas digitais na América Latina, o Peru deu esse passo. Os principais países da região nesse sentido são México e Brasil. Esses dois países planejam implementar CBDCs até 2023. Foi devido à Covid-19 que muitos países começaram a trabalhar em CBDCs. Isso não só ajudará a enfrentar muitos desafios, como também abrirá novas oportunidades.

Se este projeto for concluído com sucesso, abrirá novos caminhos para o Peru inovar seu sistema financeiro. Embora o projeto piloto esteja prestes a começar no Peru, seu representante declarou à imprensa que o país ainda não estará em condições de implementá-lo completamente. Odent do Banco Central do Peru indicou que o país colaborará com a Índia, Singapura e Hong Kong para desenvolver sua própria moeda digital de banco central.

Não queremos ficar para trás. Estamos pelo menos no mesmo nível, ou talvez até mais avançados, do que países de tamanho semelhante, embora estejamos atrás do México e do Brasil.

Julio Velarde,dent, Banco Central da Reserva do Peru