CBDCs: 17 países lançam projetos piloto

O mundo está se movendo em direção à digitalização em quase todos os campos. Bancos e finanças não são exceção a essa digitalização. A Moeda Digital do Banco Central é o conceito emergente de digitalização do dinheiro. É uma tentativa de regular adequadamente o dinheiro e incluir todos os cidadãos em um processo de inclusão. Pode ser considerada uma alternativa à criptomoeda.

As CBDCs são a forma virtual do dinheiro fiduciário e buscam segurança, facilidade e conveniência nas transações. Assim como o dinheiro fiduciário, as CBDCs terão pleno apoio governamental, e a diferença entre as duas será a forma digital e física. Elas digitalizarão completamente o sistema monetário.

O processo de digitalização do dinheiro e das CBDCs está se enraizando em todo o mundo. Até novembro de 2021, 17 países estavam testando-o, e 7 já o lançaram totalmente. Oitenta e sete governos estão explorando as oportunidades das CBDCs das quais podem se beneficiar.   

CBDCs e seus benefícios

A Moeda Digital do Banco Central é uma solução inovadora para resolver o problema dos pagamentos globais. Ela usa a ideia do sistema blockchain para manter o dinheiro em forma virtual. O regulador primário do processo é o banco central do país. Este banco regula e distribui este dinheiro como dinheiro fiduciário. Este dinheiro pode ser usado para compras, transferências e outros usos monetários como o dinheiro fiduciário. Alguns dos benefícios das CBDCs são apresentados a seguir.

• A principal vantagem das CBDCs é a automação. Isso torna a regulação e o controle do dinheiro mais fáceis para governos e bancos.
• Reduz o esforço e o envolvimento de terceiros.
• Conecta diretamente o banco central e o consumidor.
• Cuida da privacidade do consumidor, e as transações são mantidas pseudônimas.
• Pode ser usado para a prevenção de atividades ilegais. O banco central pode verificar as transações, e seu rastreamento facilita o processo para as Autoridades de Aplicação da Lei (LEAs).   
• Ajuda na inclusão daqueles que não têm acesso aos bancos.
• Se qualquer país testar o projeto ou implementá-lo completamente, eles podem se beneficiar das vantagens, conforme mencionado anteriormente das CBDCs.

Países testando CBDCs

De acordo com o Conselho do Atlântico, 87 países (representando mais de 90% do PIB global) estão pesquisando uma CBDC, e sete já lançaram uma. Comparativamente, em maio de 2020, apenas 35 países estavam considerando desenvolver uma CBDC.

Existem um total de 17 países onde as CBDCs estão passando por projetos piloto. Isso inclui Coreia do Sul, Nigéria, Gana, França, Tunísia, Cingapura, Jamaica, África do Sul, China, Canadá, Emirados Árabes Unidos, Uruguai, Cingapura, etc.

Outros países ainda não testaram CBDCs, mas estão em algum nível de desenvolvimento. Eles pretendem lançar seu projeto piloto em breve. Dois desses são discutidos aqui.

Índia

A Índia é uma nova adição à corrida de CBDCs piloto. O alto funcionário do Banco Central da Índia do Departamento de Pagamentos e Liquidação, P. Vasudevan, revelou que o RBI lideraria o projeto de CBDCs no próximo ano fiscal, ou seja, abril de 2022-março de 2023. De acordo com outras fontes, o processo está em andamento para verificar a viabilidade e concluir os trabalhos preliminares para lançar o processo.

Ela tentará alcançar aqueles que não têm acesso aos bancos governamentais, como aconteceu anteriormente durante a pandemia de Covid. A moeda da CBDC da Índia seria a Rúpia Indiana. No entanto, os funcionários haviam dito anteriormente que seria lançada em dezembro, mas nenhuma data confirmada foi anunciada oficialmente.

Ela está considerando várias opções, como se este dinheiro digital deve ser semi-descentralizado ou descentralizado. Ela iniciará o processo legal para as CBDCs apresentando um projeto de lei no parlamento na sessão que começa em 29^º de novembro.

Será um teste para analisar a viabilidade e os possíveis impactos deste projeto no banco central. A razão para o atraso é uma análise completa da situação e suas implicações potenciais no RBI. O funcionário também revelou que não havia decisão final sobre se seria uma CBDC de varejo ou atacadista. Não houve decisão final sobre o mecanismo para este projeto piloto. Ele analisará as preocupações das partes interessadas e os possíveis riscos.  

Peru

O Peru é outro país que decidiu lançar o projeto piloto para CBDCs. Ele lançará este projeto em colaboração com Cingapura, Hong Kong e Índia. Este projeto visa o desenvolvimento de uma moeda digital para o Banco Central de Reserva do Peru. Esta notícia foi divulgada pelo presidente do Banco Central de Reserva do Peru. Ele disse que, embora o Peru não possa arcar com os riscos e custos de desenvolver uma moeda digital, não pode ficar para trás nesta corrida.

O resultado da adoção de moedas digitais na América Latina é que o Peru deu este passo. Os principais nomes nesse sentido na região são México e Brasil. Esses dois países planejaram implementar CBDCs até 2023. É devido à Covid-19 que muitos países começaram a trabalhar em CBDCs. Isso não apenas ajudará a lidar com muitos desafios, mas também abrirá novas oportunidades.

Se este projeto for concluído com sucesso, abrirá novas maneiras para o Peru inovar seu sistema financeiro. Embora o projeto piloto logo esteja em andamento no Peru, seu representante disse à imprensa que não estarão na posição de implementá-lo totalmente. O Presidente do Banco Central do Peru indicou que colaborará com Índia, Cingapura e Hong Kong para desenvolver sua própria moeda digital do banco central.

Não queremos ficar para trás. Estamos pelo menos no mesmo nível ou talvez até mais à frente do que países de tamanho semelhante, embora atrás do México e do Brasil.

Julio Velarde, Presidente, Banco Central de Reserva do Peru