La banca centrale delle Filippine, BSP, bloccherà le nuove registrazioni di pagamenti digitali in attesa dell'aggiornamento del quadro normativo
- Il Bangko Sentral ng Pilipinas ha redatto una norma che congelerebbe le nuove domande di operatori di sistemi di pagamento per 12 mesi.
- Durante il congelamento, ridisegnerà il proprio quadro di licenze e creerà un registro nazionale dei merchant per QR code.
- Le aziende crypto, le imprese di rimesse e gli operatori di gioco d'azzardo saranno considerati ad alto rischio e costretti a un onboarding diretto esclusivo con controlli più rigorosi e limiti alle transazioni.
Il Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha diffuso una bozza di regolamento che impedirebbe di accettare domande da nuovi operatori di sistemi di pagamento per un anno intero.
La pausa è necessaria per dare al regolatore il tempo di ricostruire il modo in cui licenzia e supervisiona le aziende che movimentano denaro attraverso i sistemi di pagamento QR e mobili del paese.
Perché il Bangko Sentral ha messo in pausa le sue operazioni?
Il Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha inserito una pausa annuale delle sue operazioni in un circolare proposta intitolata "Regolamenti per Rafforzare i Controlli di Integrità nelle Transazioni di Pagamento", che emenda il Manuale di Regolamentazione per i Sistemi di Pagamento.
C'è una crescente preoccupazione all'interno del BSP che i pagamenti mobili e QR si siano espansi più velocemente di quanto banche e regolatori possano tenere traccia dei flussi di denaro. Gli investigatori affermano anche che gli accordi stratificati tra gli intermediari rendono difficile identificare il venditore effettivo dietro un pagamento o bloccare un flusso sospetto mentre è in corso.
Se approvata, per 12 mesi, il BSP né accetterà né elaborerà nuove domande per gestire un sistema di pagamento. Le aziende già in attesa avranno i loro file sotto revisione durante la pausa. Le aziende saranno anche bloccate dall'avviare attività che richiedono la registrazione dell'operatore a meno che la banca centrale non dia il proprio assenso separato.
I fornitori di servizi virtuali autorizzati sono indicati nella bozza come commercianti ad alto rischio insieme a casinò, operatori di gioco e scommesse che detengono fondi dei giocatori, attività orientate agli adulti e società di servizi monetari come rimesse e società di cambio valuta.
La regola spingerebbe le banche e altre istituzioni supervisionate ad accettare solo VASPs regolamentati attraverso accordi diretti con i commercianti, senza uno strato di intermediari in mezzo, a causa delle lamentele dei regolatori che la complessa catena di intermediari nasconde il vero destinatario dei pagamenti.
Queste relazioni dirette avranno un monitoraggio più rigoroso e limiti sulla dimensione delle transazioni e sugli orari di pagamento imposti in base al profilo di rischio di ogni commerciante.
I commercianti nelle Filippine saranno in un registro?
La bozza contiene anche una proposta per creare un Database Nazionale dei Mercanti QR Code. Questo database terrà un record per ogni attività che accetta pagamenti attraverso lo schema QR standardizzato del paese. Indicherà anche se un commerciante è attivo, limitato, sospeso o terminato.
Quando un provider cambia lo stato di un commerciante, gli altri che lavorano con la stessa attività saranno avvisati automaticamente e invitati a eseguire i propri controlli.
Il BSP prevede un registro sicuro temporaneo operativo entro 90 giorni dall'entrata in vigore della regola. Si prevede che un database completo sarà operativo dopo 12 mesi e che ogni commerciante attivo sarà registrato e convalidato entro 15 mesi.
La bozza ha anche dichiarato che le istituzioni dovrebbero segnalare frodi materiali, violazioni delle sanzioni, incidenti informatici o di dati e attività di commercianti non autorizzati entro 24 ore dalla scoperta. È anche richiesto di fornire un rapporto più dettagliato successivamente.
Questa proposta arriva dopo che la SEC filippina ha avvisato 10 exchange ad agosto 2025, tra cui OKX, Bybit, KuCoin e Kraken, per aver servito utenti filippini senza autorizzazione locale, e ha detto che coordinerà con Google, Apple e Meta per bloccare il loro marketing e le app.
riportato da Cryptopolitan che il governo ha lanciato Integrity Chain a settembre 2025, un sistema di registrazione blockchain per contratti di opere pubbliche, dopo le proteste di massa sulla corruzione nel controllo delle inondazioni.
La circolare entrerà in vigore 15 giorni dopo la pubblicazione se finalizzata, durante quel tempo il BSP raccoglierà feedback.
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Domande frequenti
Cosa propone il Bangko Sentral ng Pilipinas?
La BSP ha redatto una circolare che sospenderebbe le nuove domande di operatori di sistemi di pagamento per 12 mesi e richiederà alle banche di mantenere relazioni dirette e tracciabili con i merchant, insieme a un Database Nazionale dei Merchant per Codice QR.
Come influenzerebbe il congelamento le aziende crypto?
I fornitori di servizi di asset virtuali autorizzati sono raggruppati con casinò, operatori di giochi e società di servizi monetari come ad alto rischio, il che significa che le banche potrebbero accoglierli solo tramite accordi diretti soggetti a diligenza rafforzata, limiti alle transazioni e monitoraggio più stretto.
Quando entrerà in vigore la norma?
La circolare entrerà in vigore 15 giorni dopo la pubblicazione se definitiva; la BSP sta attualmente raccogliendo feedback, mentre la banca centrale non ha risposto alla richiesta di commento prima della pubblicazione.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
