Le logement fédéral américain confirme que le processus hypothécaire inclura bientôt des actifs cryptographiques

Selon une annonce faite lundi par son nouveau directeur, Bill Pulte, l'Agence fédérale américaine de financement du logement (FHFA) entamera un examen formel de la manière dont les avoirs en crypto pourraient être intégrés aux processus d'éligibilité aux prêts hypothécaires. 

L'homme d'affaires de 37 ans devenu décideur politique, assermenté en tant que directeur de la FHFA le 14 mars après sa nomination par le président Donald Trump, a fait cette annonce via les réseaux sociaux. 

“Nous étudierons l'utilisation des avoirs en crypto-monnaie en ce qui concerne l'éligibilité aux prêts hypothécaires,” il a publié sur X.

Nous étudierons l'utilisation des avoirs en crypto-monnaie en ce qui concerne l'éligibilité aux prêts hypothécaires.

— Pulte (@pulte) juin 24, 2025

La FHFA supervise la plupart des paramètres du marché immobilier américain, notamment Fannie Mae, Freddie Mac et les banques fédérales de crédit hypothécaire. Elle pourrait inciter les prêteurs hypothécaires traditionnels, qui ont largement exclu les avoirs cryptographiques des calculs d'éligibilité, à commencer à accepter les actifs numériques de la part des acheteurs de maisons.

Pulte plaide pour des prêts hypothécaires adossés à la crypto

Pulte est le fondateur de Pulte Capital Partners et le petit-fils de William Pulte, qui a fondé Pulte Homes, actuellement le troisième plus grand constructeur de maisons aux États-Unis.

Ses déclarations financières publiées plus tôt cette année ont révélé qu'il détient entre 500 001 $ et 1 000 000 $ chacun en Bitcoin et en Solana. Les investissements liés à la crypto incluent également des actions dans Marathon Digital Holdings, désormais rebaptisée MARA, la bien connue entreprise basée aux minage de bitcoin États-Unis.

Le portefeuille comprend également des actions «mèmes» comme GameStop et Bed Bath & Beyond, ainsi que des parts dans Tesla, Palantir et des entreprises liées à la célébrité YouTube MrBeast. 

Pulte a effectué son premier achat de crypto en 2019 avec 11 BTC, s'engageant par la suite à offrir de la crypto à ses abonnés sur X, bien que le post soit maintenant détruit.

Il est également un partisan connu de la campagne politique de Donald Trump, ayant fait un don de 6 600 $ à l'offre de réélection du président pour 2024, ainsi que des contributions au Save America PAC et au Comité national républicain, selon les déclarations d'OpenSecrets.

La crypto pourrait être envisagée dans le prêt hypothécaire

Selon les normes de prêt actuelles, la plupart des fournisseurs d'hypothèques aux États-Unis n'acceptent pas les paiements directs en crypto comme Bitcoin ou Ethereum pour financer des prêts immobiliers. Cependant, les produits de la vente de cryptomonnaies peuvent être utilisés pour les acomptes ou pour couvrir les frais de clôture, à condition que les fonds puissent être vérifiés et documentés.

Steven Glick, directeur des ventes hypothécaires chez HomeAbroad, note que les prêteurs privilégient la stabilité et la traçabilité des fonds. 

“Le prêteur doit voir que vos fonds sont stables et non empruntés,” a déclaré Glick. Il a expliqué que les emprunteurs doivent convertir leurs avoirs en crypto en dollars américains via des échanges reconnus tels que Coinbase ou Kraken, puis transférer les produits vers un compte bancaire classique.

Andrew Lokenauth, consultant en finances personnelles, a expliqué au Mortgage Research Network à propos d'un client qui a réussi à convertir 100,000 $ en Ethereum en acompte hypothécaire.

“Nous avons documenté chaque étape, y compris la vente sur Coinbase, le transfert vers son compte bancaire et deux mois d'états de compte montrant que l'argent y est resté,” a déclaré Lokenauth. “La règle générale est qu'une piste papier propre équivaut à un souscripteur hypothécaire satisfait.”

La documentation doit inclure les relevés de transaction de la plateforme crypto, les confirmations de dépôt de la banque et au moins 60 jours de « maturité » durant lesquels les fonds restent intacts. 

Les prêteurs peuvent également exiger des preuves que la crypto-monnaie n'a pas été obtenue via un prêt ou un compte à marge afin de se conformer aux réglementations contre le blanchiment d'argent.

“Si vous ne pouvez pas le prouver, aux yeux du prêteur, vous ne le possédez pas,” a insisté le conseiller hypothécaire Cooling, réitérant que des fonds non documentés pourraient disqualifier un emprunteur.

En dehors de la banque traditionnelle, un groupe de prêteurs en crypto pourrait bientôt commencer à offrir des services hypothécaires basés sur des actifs numériques. Thomas Franklin, PDG et fondateur de Swapped.com, une société de courtage en crypto, estime que la « peur » entourant les prêts hypothécaires en crypto est souvent exagérée.