La fraude atteint £629M au Royaume-Uni alors que les arnaques alimentées par l'IA provoquent une flambée record de la criminalité

Les criminels ont utilisé l'IA pour mener plus d'arnaques et voler plus d'argent, entraînant 629 millions de livres sterling de pertes dues à la fraude au Royaume-Uni au cours du premier semestre de l'année.

UK Finance a rapporté que les cas de fraude ont augmenté de 17 % pour dépasser 2 millions entre janvier et juin, marquant l'un des niveaux les plus élevés jamais enregistrés au Royaume-Uni.

Les criminels utilisent des outils d'IA pour lancer des arnaques plus rapides et plus intelligentes

Les criminels au Royaume-Uni utilisent l'IA pour créer des messages falsifiés, des e-mails et des vidéos qui semblent réels, pour atteindre des milliers de victimes à la fois avec très peu d'efforts. Ils copient les logos, les voix et les visages de vraies entreprises ou de personnalités publiques de confiance pour extorquer de l'argent, car il est vraiment difficile de faire la différence entre ce qui est réel et ce qui est faux de nos jours.

UK Finance a déclaré que ces fraudeurs utilisent des outils d'IA pour traduire les messages d'arnaque, créer de fausses histoires convaincantes et adapter leurs astuces à chaque cible. L'arnaque la plus courante utilisée par ces criminels consiste à créer des vidéos deepfake de célébrités populaires promouvant de fausses opportunités d'investissement en cryptomonnaie ou en actions. Les victimes de ces crimes ont perdu environ 15 000 $ chacune (et le nombre augmente), et les pertes totales ont augmenté de 55 % au cours du premier semestre de l'année seule (ce qui représente près de 100 millions de livres sterling envolées).  

Ces vidéos générées par l'IA sont si réalistes que même les personnes conscientes de telles arnaques ont parfois du mal à les distinguer. Les escrocs prendront le temps de créer de faux sites web qui semblent légitimes et enverront les liens aux victimes une fois qu'elles montreront un certain intérêt.

Les victimes peuvent littéralement ouvrir des comptes sur ces faux sites web, voir leurs investissements « croître » sur certains d'entre eux, et parfois même retirer de petits profits au début, ce qui est la cerise sur le gâteau. Au moment où quelqu'un réalise que le site est faux, il a déjà injecté une grande somme d'argent sur son compte, et c'est à ce moment-là que tout disparaît ou se fige. 

Les criminels ont appris que le moyen le plus rapide d'atteindre le portefeuille de certaines personnes passe par leur cœur. En utilisant des arnaques sentimentales, ils rendent leurs schemes plus personnels et émotionnellement dommageables. Avec des profils générés par l'IA et des chatbots qui semblent authentiques et affectueux, ils attirent les victimes sur les applications de rencontre et les réseaux sociaux.

Ces fraudeurs passent souvent des semaines, voire des mois, à discuter quotidiennement, à partager de fausses histoires et à créer des liens émotionnels qui n'existent pas réellement. Une fois la confiance acquise, ils commencent à demander de l'argent, affirmant souvent qu'il s'agit de frais de voyage, de dépenses médicales ou d'urgences.

De nombreuses victimes commencent par envoyer de petites sommes mais finissent par transférer des montants plus importants à mesure que la fausse relation s'intensifie. Selon UK Finance, les cas de fraude sentimentale ont augmenté de 19 %, avec des pertes totales en hausse de 35 % pour atteindre environ 20,5 millions de livres sterling au cours du premier semestre de l'année.

Les banques utilisent des systèmes d'IA avancés pour bloquer la fraude en temps réel

Les contrôles de fraude traditionnels ne peuvent plus suivre le rythme de la criminalité alimentée par l'IA, les banques ont donc dû moderniser leurs propres systèmes et utiliser l'intelligence artificielle pour combattre le feu par le feu. Ces nouveaux systèmes apprennent la façon dont chaque client dépense son argent et signaleront toute activité suspecte, comme de grands virements vers un nouveau compte inconnu. 

UK Finance a déclaré que cette initiative montre déjà un impact significatif, les banques ayant empêché 870 millions de livres sterling de fraude non autorisée au cours des six premiers mois de l'année. Ce chiffre représente une amélioration de 20 % par rapport à la même période l'année dernière. Cela signifie que pour chaque livre sterling que les criminels ont tenté de voler, les banques ont pu bloquer environ 70 pence avant qu'il ne quitte le compte de la victime.

Ruth Ray, directrice de la politique de fraude chez UK Finance, a déclaré que les banques investissent désormais massivement dans ces systèmes d'IA parce qu'ils fonctionnent et réagissent plus efficacement que les équipes humaines. Les systèmes surveillent les comportements inhabituels des clients, comme quelqu'un qui envoie soudainement de l'argent à l'étranger, achète des articles coûteux qu'il n'a jamais achetés auparavant, ou répond à la pression d'un inconnu au téléphone. L'IA alertera immédiatement l'équipe de sécurité de la banque lorsqu'elle détectera quelque chose de suspect, ou elle pourra suspendre la transaction jusqu'à ce que le client confirme qu'elle est réelle. 

Une équipe de police spéciale financée par les banques britanniques, la Dedicated Crime and Payment Card Unit (DCPCU), a également enquêté sur la façon dont les criminels utilisent des « SMS blasters » pour envoyer des milliers de faux messages aux téléphones dans les zones fréquentées, demandant aux gens de cliquer sur de faux liens qui exposent leurs coordonnées bancaires ou de carte.